借钱不要身份证和银行卡号？银行经理告诉你背后的真相

上个星期三下午的时候，有一个小伙子坐在我的对面，神秘兮兮地问我说：“经理，我听说有一种途径可以…”借的钱不用提供身份证、银行卡号可以直接用人脸识别来完成贷款申请吗？当时我心里一惊，想难道又有一个网贷广告把人骗傻了吗？这件事情我要和你好好掰扯一番，因为我曾在银行工作多年，并且见过很多上当受骗的人。

诚然，对于这样的说法我的第一感觉就是：胡说八道。

但是现在市场上流传的各种说法五花八门，“只凭信誉放贷”、“内部通道不用审核”，听上去哪一个都比较吸引人。说实话，在银行审批环节工作多年的我，有一些内幕本不应该对外透露出去，但是看到一个个普通百姓被剥削的时候，我也忍不住了。

身份证、银行卡号一定要填吗？

以下给出的是一个确定的回答：必须通过合法途径，百分百有效。

没有身份证号码的话，银行又如何查询到你的信用记录呢？怎样才能证明我是自己申请的贷款，并不是别人冒用我的身份来办理的呢？如果没有银行卡号的话，钱放在哪里呢？给现金也可以吧？不可以这样想。告诉人们“不需要身份证就可以放贷”的都是骗子或者在玩文字游戏的人。

去年遇到的一个客户的姓张，在做小商品批发。在某款APP里看到了一条广告，“无门槛借款不需要身份证”，于是他就点击了链接进去，果然没有要求提供身份证的照片，但是却需要填写姓名、手机号码以及通讯录权限，并且还要输入淘宝账号和密码。你怎么看呢？钱已经到了账户上，是三千元，但是七天之后就要归还款项四千五百元。更糟糕的是，后来他知道对方用他的个人信息在其他平台上贷款更多金额，并且催收电话把整个家庭都骚扰得不得安宁。

其实所谓“不要身份证”的说法，并不是真的不要身份证，而是不用上传证件照片而已，你的个人信息已经被扒得一干二净了。

没有身份证就可以申请到贷款的方法

好的，那么有人就会问了，既然要通过正规途径来办理，那么在网上看到的各种各样的广告为什么可以这样呢？这件事情要分两部分来看。

第一种方式就是预先填写好个人信息，然后装作不知道需要身份证的情况

很多网贷平台在你注册的时候就已经用第三方数据公司的手段获取到了你的个人信息。输入手机号之后，系统就会查询出你的身份证号码、家庭地址以及最近购买的商品等信息。因此当您发现网页上“自动填写”了您的身份证号的时候，并不是因为系统的智能化程度高，而是因为您的个人信息已经被出售好几轮了。

这件事情不方便说得太多，但是根据我的了解，一些大平台的数据购买费用一个人头大约是30-80元之间，具体的数额我已经记不清楚了，但是肯定不是很高。那么他们为什么还要花费这笔钱呢？由于有了这样的数据，就可以避开“要你手动填写身份证”的环节，使你觉得“哇塞，真方便啊，不用上传证件”。

那么就是说呢？你已经把身份证号码给对方了。

套路二就是把高利贷包装成“信用贷款”

另外一种就是很坑爹的情况了。对方并不需要查看你的身份证或者信用报告就可以直接通过手机进行贷款。听起来不错是吧？但是正规银行放贷要查得很多很多，他们凭什么就不查呢？

答案就是利息很高可以抵消坏账的风险。

我有一个以前的同事，在离开公司之后就去了一家消费金融公司工作，并且曾经向我透露过，在那里坏账率可以达到20%以上仍然能够盈利的原因是什么？由于综合年化利率可以做到150%以上。在这种情形下，他们根本就不在乎你是不是本人了，只要能抢回一点东西就行，那就是大赚特赚了。

你敢借吗？

银行内部审批的标准是什么呢？

到此为止，也许有人会认为我在为银行打广告。那么我就透露一些内幕了，但是因为我是匿名的，所以不用担心。

银行放贷时主要考虑三个方面的问题：身份核实、还款能力以及还款意愿。在进行身份验证的时候，借的钱不用提供身份证、银行卡号在银行系统中这是不可能实现的。我们风控系统的功能就是核对身份证号、姓名以及银行卡、手机号等信息是否一致，并且要保证这些信息都属于同一个用户。

有没有漏洞呢？对。

例如一些银行的“快贷”类目产品，在你已经是该行存量客户的前提下，办理了信用卡或者代发工资也在那里的话，“一键取款”的功能就可以实现，并不需要再次上传身份证件。但是前提是你之前的信息都已经录入好了。这不是不要身份证的意思，而是利用已经有的信息来代替身份证。

另外一件事在网上很难找到：每年年底的时候，在11月中的下旬和12月初这段时间里，许多银行都会出现“冲量”的情况，这时审批就会比较宽松一些。去年有一个客户的征信查询次数超过了规定范围，按照平常的标准被拒绝了，但是在这个时候竟然也被批准了。因此时间点的作用有时要比准备好多少份材料来得大。

当然了，不同的城市可能会有所不同，我只是知道我们这里的情况，并不能随便说出别的地方的事情来。

普通人的办法是什么？

以上就是我所要说的内容了，接下来给大家提供一些实用性的意见。

第一种情况是看到“借钱不需要身份证、银行卡号”的广告时，直接划掉不点击。点击之后就会被授权通讯录了，你所有的信息都会被偷走。

第二，正规的贷款途径只有几种：银行APP、有牌照的消费金融公司（可以去银保监会官网查询是否有牌照）、支付宝和微信里的标示出资金方的产品。其他的一切都当作是诈骗来对待。

第三种情况就是你如果真的需要资金的话，并且不希望自己的信用报告受到不良影响的话，那么就可以向亲朋好友借一些钱了。虽然这句话听起来很刺耳，但是和被高利贷纠缠相比起来，开口借钱所付出的代价就小多了。

第四、每个月都要检查一次自己的信用报告，目前每年可以享受两次免费查询的机会。一旦发现了不属于自己的贷款信息就要马上向公安机关报案，不能拖延时间。

另外要提醒的是，目前有一些骗子冒充“内部人员”，声称可以帮人办理无证贷款，并且要求缴纳“手续费”或“保证金”。不值得相信。银行里的人要是这样做了的话，就会被开除并且受到法律上的处罚，谁还会为了区区一点利益而破坏自己的工作呢？

门儿都没有。

声称可以不用身份证验证的服务后来怎么样了？

我去年接手了一个案件，客户的年龄不大，刚刚大学毕业不久，在某平台借款了五千块钱，并且声称自己可以“无证秒贷”。那么结果是什么呢？钱到帐时，实际上只收到三千五百元，另外一千五百元是以“服务费”的名义扣除掉的。更可怕的是合同上面写明的年利率为24%，但是加上所有的费用之后，实际年利率已经超过了百分之百。

之后就不来了，催收就给她的通讯录打电话。她的父母、同事们以及前任男朋友也都接到过电话。最后是她的爸爸妈妈给她凑了三万多元才把这个事情解决了。

到目前为止我仍然记得她在我们网点里哭泣的情景。

那么当有人告诉你有办法的时候借的钱不用提供身份证、银行卡号当遇到这种情况时，首先要考虑的问题就是：对方想要得到什么呢？是为了赚取利息吗？那么你所要保护的是自己的本金吗？或者是为了获取你的个人信息呢？天底下没有不劳而获的事情，这句话已经被人们说得很多次了，但是仍然有很多人愿意去掉入这样的陷阱中。

我所说的这一切你都不相信也没有办法了，因为钱是你的，坑也是你自己跳下去的。

最后一句话是：真的需要钱的时候，要老老实实地准备好所有的资料再去正规的银行办理贷款手续，不要想走后门。捷径走到头就会变成死胡同。