求微信或芝麻分能下的口子？别被忽悠了，真相在这里

前两天有一个刚刚毕业的年轻人给我发了信息，一开口就说老师我希望可以找到微信或者芝麻信用分可以使用的途径急需资金的时候。说实话，一听到这样的话我就心里发毛。这就像是有人来问你，“哪里可以买到马上就能瘦下来的减肥药？”你会怎么回答呢？市场上当然会有这样的东西存在，但是敢于卖给你的人，大概率就是想要从你身上赚取利益了。

用户我是一名做理财规划的人士，在为客户提供资产管理服务的同时也经常会碰到一些“跑偏”的问题。人们认为理财是富人做的事情，但是越是经济困难的朋友就越应该了解一些金融知识，否则很容易被骗光所有的积蓄。今天我们来谈谈这件事情。

微信芝麻分贷款实际需要达到什么条件

首先我们要承认的一个事实就是，并没有所谓的“只看微信或者芝麻信用就可以放款”的说法。其实芝麻分达到六百以上的用户才能秒批几千块钱的说法十之八九都是骗人的。剩下的一个可能就是正规平台的广告了，但是他们并没有告诉你们的是，在查看芝麻分的同时还会查询你的征信情况以及负债比率。

去年遇到一位叫小周的客户，他是做自媒体的，收入不稳定，征信也很差。他从网上看到一则广告，上面写着芝麻分在六百五十以上的用户一定会放款，于是他就按照要求填写了一些个人信息，并且提交了申请表。但是最后并没有拿到贷款，反而收到了很多骚扰电话。为什么呢？他所持有的信息已经被出售给其他人了。

微信、支付宝都有入口。微信上的微粒贷、支付宝上的借呗都是根据用户的使用情况以及信用分数来进行放款的。但是要注意的是，这些都是合法合规的金融机构，并不是随便就能进入的。微粒贷属于白名单邀请制，即使你再怎么请求也无济于事，因为系统认为你是符合条件的人才会给你开通入口。

那么这些所谓的“口子”又是怎么来的呢

在网上可以找到很多人在询问“口子”，也就是贷款的方式方法。但是里面的人参狗货居多，要会辨别才行。

第一种就是正规的消费金融公司。例如招联金融、马上消费等，在微信或者支付宝上有小程序入口，芝麻分高的通过率就会比较高。但是人家要查征信还是要查征信，要看收入也要看收入，并不会因为只看到芝麻分就给你放款。

第二种就是助贷平台。该平台本身并不放款，只负责为你进行资金方的匹配工作。你可以在上面填写个人信息，系统的会把你的信息推送至各个机构，哪个愿意接受就由哪个来接收。该类平台存在的问题是，在征信中会出现很多次审批记录，从而使得个人的征信变得很糟糕。

第三种就是明目张胆地骗人了。说穿了就是，给你先收取“工本费”、“保证金”、“解冻费”的都是骗子。正规贷款在放款之前是不会向你收取任何费用的，这是一个铁律。

高芝麻分不等于一定可以下款

很多人都有一个错误的认识，认为芝麻分越高就代表信用越好，所以贷款自然没有问题。这件事情并不是那么简单的。

芝麻分是由蚂蚁金服根据你所处的阿里的生态系统中所做的各种行为来计算得出的一个分数，用来表示你在淘宝、支付宝等平台上的信用情况。但是银行以及持牌消费金融公司的风控系统只看央行征信报告，并且这两者之间存在截然不同的两个体系。

我的一个朋友芝麻分是780，应该很高吧？于是就去办信用卡的时候被直接拒绝了。之后查询到有一笔助学贷款没有及时偿还，已经逾期三个月了。芝麻分再高也抵不过征信上留下的不良记录。

但是也存在这样的情况：芝麻分不高的情况下，如果征信好并且有稳定的收入来源的话，也可以向银行申请到较低利率的贷款。因此不要把芝麻分神化为唯一标准，它是众多因素中的一种而已，并不能成为通行证。

什么样的融资途径才是可靠的

与其东奔西跑去寻找所谓的“口子”，倒不如认真的整理好自己目前的情况，找到正确的途径。

如果你有一个稳定的收入来源，并且你的社保和公积金都在正常地缴纳中的话，那么选择银行就是最好的了。现在很多银行都推出了线上信用贷款的产品，利率很低而且很正规安全。工商银行的融e借、招商银行的闪电贷、建设银行的快贷等产品的年化利率可以做到四点几以下，比那些乱七八糟的平台要便宜很多。

如果是自由职业者或者是收入不稳定的人员的话，那么就不要通过银行来进行操作了，可以考虑使用持牌消费金融公司的服务。判断一个平台是否正规，有一个简单的方法就是到央行官网查询该平台的牌照信息，或者查看其放款主体是否为持牌机构。这是不可能欺骗人的。

千万不要接触所谓的“714高炮”，也就是借款期为七天或者十四天，并且利息超高的一种情况。借出三千元之后拿到两千一百元，在七天之后再归还款项三千元，那么一年的利息就可以达到几百到几千不等了。这并不是借的钱，而是喝毒药来解渴。

有关于征信你需要了解的事情

很多人的征信情况都是在需要贷款的时候才去了解的，并且发现有很多问题。以下是一些容易被人忽略的地方。

第一种就是查询记录。每当你去申请贷款或者办理信用卡的时候，相关的金融机构就会对你进行征信查询，并且会留下一条“贷款审批”或者“信用卡审批”的记录。如果短时间内查询次数过多的话，就容易被误判为资金短缺而降低通过率。因此不要随便点击那些所谓的“测一测你有多少额度”的链接，点了之后再查一下自己的征信报告。

另外一个是负债率。你的信用卡已经使用的额度以及贷款余额所占的收入比例过大，也有可能会被拒绝。一般负债率达到五成以上就会很危险了。因此，在申请贷款之前要把信用卡里的钱先还掉，降低自己的负债比率。

还有一个小细节大家可能不太清楚：征信报告上“贷后管理”的查询虽然也是你已经存在的授信机构做的，并不会影响到你的信用评分，但是如果你经常借钱又马上还掉的话，这样的情况银行风险控制人员还是可以察觉到的。

遇到资金短缺的问题应该怎么办

其实人们找“口子”的原因主要是因为缺钱急用。我能够体会到这样的感觉，但是越是这样就越要保持冷静。

计算出这笔钱是否一定要借出来。如果属于消费性的开支的话可以延后吗？如果是紧急开销的话还有没有其他的办法来筹集资金呢？向朋友借钱、把不常用的物品卖掉都可以代替向高利贷借钱。

当然要借钱了，毕竟计算一下自己还钱的能力。每月的还款金额不能大于当月总收入的百分之三十，否则就会出现很多问题。见过很多人在借钱时没有考虑清楚后果，于是就用贷款来偿还之前的债务，越滚越大。

另外一点就是不要把所有的希望都放在“托人”上面了。目前贷款审批基本上都是由系统自动完成的，人工干预的空间很小。声称自己有内部关系可以让你的征信得到改善的人，十有八九都是骗子。银行客户的经理再想帮助你的话，系统的评分不过关就不过关，没有人敢违规操作。

写了那么多，其实就只想要说一件事情：不要去求微信或者芝麻分可以下的口子了，而应该把心思放在自己的征信上，把收入提高上去。平时不见得有什么作用，在需要的时候可以帮助你节省很多利息。

下一次遇到“必下口子”、“无视黑白户”的时候，请你问问自己：这样的好事，为什么就轮到我了呢？