黑户口子现在不好下么？别做梦了，听句劝吧

前几天有一个客户很着急地找到我，开口就说：黑户子现在的日子过不下去了吗？当时我就把手中的杯子放下来看着他看很久。这个人是做装修的小老板，去年由于工程款没有及时支付给对方而造成信用卡连续四个月出现逾期情况，并且征信也已经出现问题。他说网上有个人告诉过他，目前有一些“特殊渠道”会专门为他们这样的“黑户”服务，只要付一定的“包装费”，几十万元就会马上到帐。听完之后我只能苦笑。其实这样的话也只能骗骗外行人了。作为一名持有理财规划师证书的人士来说，在市场上并不存在什么可以包治百病的“口子”，你去申请的话基本上就是肉包子打狗——白送了。

为什么没有黑户贷款的途径了呢？

很多人的理解中，“黑户”就是指征信上有污点的人。其实，在这个行业里能够被称为“黑户”的人，那就是进入了银行以及持牌金融机构的“黑名单”。那么这就表示什么呢？就表示你在这个金融体系里面没有信誉了。以前，在五六年之前，监管部门还没有那么严格的时候，一些小贷公司或者P2P平台也会承接这样的业务，利率非常高，也就是人们所说的“高利贷”。但是现在呢？一点希望也没有。

近几年来，金融监管力度越来越大，持牌金融机构对于风险控制的要求也达到了前所未有的高度。至于银行就不用提了，即使是正规的消费金融公司，其审批系统也是与央行征信以及大数据风控相连接的。输入你的名字之后，系统会在几秒钟之内把你的所有逾期信息、多头借款的情况全部查出来。更不要说逾期三次以上或者连续六个月没有按时还款了，就算是你最近查询次数多了一些也会被马上拒绝。还有没有其他的办法呢？正规军队的大门已经为黑户关闭了。

黑户贷款缺口的原因

我印象很深的是去年的老张客户，也是一样不相信科学的人。他的征信上有条呆账记录，是典型的“黑户”，但是他总感觉一定有某个机构缺少业绩，所以会放水。在网上找了一些号称专业的贷款中介，并且支付了2000元作为“资料费”，之后又付出了3000元作为“验资费”。那么最后的结果是什么呢？对方收到钱之后就把这个人拉黑了。现在的诈骗手段已经很普遍了。也就是说，在市场上声称可以给黑户放款的产品中，99.9%都是骗子，剩下的0.1%可能就是让你去借非法的“高利贷”或者“套路贷”。

但是现在的公司也不傻。经济环境摆在那儿，好人也有可能还不起债来，还有人会把钱借给已经违约过的“黑名单”用户吗？这样的风险和收益是不符合的。之前有“黑户也可以贷款”的说法，其实就是在监管套利，现在漏洞被堵住了，这条路也就走不通了。你现在还在四处询问的话黑户子现在的日子过不下去了吗得到的回答就是“难”或者“坑”。

能够提供贷款的人又是怎么骗人的呢？

一行水很深，并不是你想的那样浅。有的中介机构会利用人们急于借钱的心理来玩文字游戏。他们口中所说的“黑户口子”，一般指的就是没有进行过征信查询或者征信门槛很低的一些非法借贷平台。比如说714高炮（借款期为7天或者14天，利率非常高）、国外一些非法赌博的资金盘等。这样的钱你会去要吗？

我曾经遇到过一位小餐饮老板，在疫情的时候亏了很多钱，征信也很差。当时病情很严重，所以他就随便找了个医生看病，并且向别人借钱治病。借了五万元，拿到手只有三万五千块，并且要签订一份五万元的欠条。那么结果是什么呢？之后利滚利，最后还了十几万才脱身，差点把店铺都赔进去了。这就是所谓“饮鸩止渴”。告诉你可以贷款的人才是你的敌人，他们会不顾后果地把你当成赚钱的对象来剥削你。

注意以下三种常见的黑户贷款诈骗手段

第一种就是前面提到过的“包装费”骗局。告诉你可以通过支付一定的费用来帮助你进行流水操作、修改资料，并且可以发放贷款。其实正规公司的风控系统是不会相信这些话的，“包装”的东西到了系统那里就等于皇帝的新衣一样没有用处。第二种叫做“AB面”，即声称自己有额度但是要找一个担保人或者是帮你做“强制下款”，这样的情况一般都会把你推向诈骗陷阱中去。第三种最坑的就是直接把你的个人信息卖给别人了，在这里你还等着接下一个订单呢，而你的信息已经被人转手几百次了，到时候骚扰电话会把你烦死。

黑户要怎么才能翻身呢？

说了很多之后，你觉得我是来浇灭火焰的吗？但是作为一名理财规划师，我要对您负责。与其每天想各种各样的办法去钻空子，倒不如踏踏实实想想怎样才能脱身。黑户并不是一种绝症，征信污点也是可以被治愈的，只是需要花费一定的时间而已。一般逾期记录在还清欠款之后五年之内就会自动消失。这五年很艰难，但是比起陷入高利贷陷阱要好很多。

目前你应该做的事情就是先把手中的逾期问题解决掉。实在没有钱的话可以向银行申请个性化的分期付款。但是具体的政策不同银行之间会有所差异，有的容易沟通、有的很难沟通，但是只要你的态度真诚，并且能够证明自己是有还款意愿但是目前遇到了一些困难的话，那么基本上就可以达成协议了。不要认为这是丢人的事情，这也是你唯一的合法途径。

关于在网上询问“黑户孩子现在不好落户”的朋友们，请你们不要继续这样做了。每次申请都会留下一条征信查询记录，在你的征信报告里就会多出一个查询痕迹。把心思用到怎样挣钱、怎样还债上面去，要比其他任何事情都要好得多。所谓捷径到最后都是要付出高昂的成本的。

如果你真的急需资金的话，可以向身边的亲戚朋友借一些，即使要付一定的利息也是比到外面去借钱好得多。也可以把手中的可以变现的东西变现一部分。尽管割肉很痛，但是总要比被骗子割韭菜好很多。我见过很多这样的事情，越是想要走捷径的人，到最后摔得最重。

如果你现在还在用手机到处找这样的漏洞的话，请听我的一些建议：把手机放下，认真的去挣钱还债吧。这就是唯一正确的做法。不要等被诈骗之后才后悔莫及地拍着自己的脑袋。