微信借款都有哪些方式？做生意周转十年，我帮你趟过这些坑

先给答案：微信借的钱有几种方式？主要有四种类型：微粒贷、微信分付、第三方持牌机构入口以及各种各样的公众号小程序。虽然它的名字很华丽，但是实际上只有这么几条路可以走。做小本生意已经十年了，资金周转成了家常便饭的事情，在微信上遇到的各种陷阱也差不多都试过了，今天跟大家分享一些真实的感受。

微信借的钱有三种途径可以走

微粒贷属于微信亲儿子，由微众银行推出的一款产品。入口为“我-服务-微粒贷借钱”，可以看见入口说明你有额度，看不见的就是没有了，并且不要去寻找什么开通秘籍之类的说法，因为不存在这样的东西。这是白名单制度，在腾讯那里会根据你的微信支付记录和信用状况来判断是否放行，如果不行的话就算了也无济于事。

利息方面每个人都不一样。有的是万分之二一天，有的则是万分之五一天。也就是说你的征信越好，使用微信支付越多的话，那么你的额度就会越高一些，利率也会越低一些。我的初始额度为一万，现在已经涨到了八万元，并且一直保持万分之三点几的年化利率不变。

微信分付和花呗一样都是用来消费不能提取现金的。经过一段时间的研究之后发现，在微信购物比较多的人比较合适。但是做生意要周转呢？没有可能把钱取出来。分期手续费按照年化计算的话能达到14%，还是比较贵的。

第三方持牌机构这部分就比较乱了。微信服务页往下拉的时候会看到“有钱花”、“360借条”等入口，这些都属于正规持牌公司，利率比微粒贷稍高一些但是门槛较低。上个月我的一个做餐饮的朋友因为征信问题无法通过微粒贷申请到贷款，最后只能向360借条申请了三万元来解决燃眉之急。

很多人的想法是公众号小程序可以借到钱，但是实际上坑最多

这部分要着重说明一下。在微信里搜索“借款”、“借钱”，就会出现很多公众号、小程序。其实里面十个人当中有八个人都是不可靠的。去年我就中招了，关注了一个叫作“秒批秒到”的公众号，在上面填写了很多个人信息，但是没有拿到贷款，并且还被打了半年的骚扰电话。原来并不是放贷人而是收信息给中介的人。

还有一些收取“工本费”、“保证金”的都是诈骗分子。正规借款从不向借款人索要任何费用，在这里给大家总结出一条原则：第一条就是不能要求对方先付款。那时候我刚开始做买卖没有经验，差一点就被骗了，好在银行卡上没有钱也没有转账出去，想起来还后怕。

那么怎样来辨别真假呢？查看放贷公司的信息。点击进入申请页面，在最下方都会有一行文字写着“资金来源于XX银行或者消费金融公司”，只有持有金融牌照的企业才是合法的。没有该条信息的话就直接关闭，不用浪费时间去查。

另外一种比较隐秘的坑就是“会员费”。借款页面上显示的利率很低，但是当你去申请时就会弹出一个“开通会员享受更低利率”的提示框，一个月要交几十块钱。不开了吗？利率提高一倍。去年我也遇到过类似的情况，差一点就骂出来了，之后就换了另外一个平台。

微信正规借款途径，在申请的时候要留意以下几点

申请的时间是有一定要求的。这个在网上是找不到的——经过两年多的观察之后我发现，在每个月底或者季度末的时候批款的比例就会比较高一些。这时银行、公司等单位为了完成任务，审核就会比较宽松。我的一个做物流的朋友，平常申请总是被拒绝，但是上个月底他去申请了，竟然通过了。不过这并不是绝对的，这只是我个人的经验，你可以试一试。

填写资料的时候不要把工作单位、收入随便填写。人们认为提高额度就可以获得更多的利益，但是机构会进行核实的。如果你填报的是年薪50万元，但是社保公积金不对的话，就会被认定为欺诈行为而被拒绝。不如实填写真实的状况，我会把实际收入的八成左右填上去，并留有一定的空间。

另外一件事情也要告诉你们。微信上的借款类产品基本上都会接入到央行征信系统中去。借钱的时候一定要记得按时还款，如果逾期的话就会在征信报告上面留下不良记录。我的一个做建筑材料生意的朋友，在两年前因为微粒贷出现了两次逾期的情况，虽然数额不大，只有几百元钱没有及时归还，但是到了今年想要申请房贷时却发现自己的贷款利率比其他人高出0.3个百分点，三十年之后累计起来竟然多了好几万元人民币，到现在他还为此感到懊悔不已。

关于微信借款利息的问题不要被宣传中的数据所迷惑

广告中提到的日息万分之二是很重要的一个“起”字。实际上批准下来的大部分人的额度是万分之三到五之间。换成年化的利率的话，万分之五就等于18%了，并不是很高。借出一万元一年的时间，只为了支付利息就需要一千八百元，而且还是按照等额本息的方式还款的，那么真实的利率就会更高一些。

因此，在借钱之前要仔细查看实际的利息率，并不是只有广告上的那么低。页面上显示了“年化利率”的地方，请点击进去看一下，心中有底之后再进行借贷。有的平台把利率隐藏得很深，需要花费很长时间去寻找，这也是很不自信的一种表现。

提前还款也会有风险。有的平台收取违约金，借了1万元想要提前归还的话，就会多出几百块钱。以前我用过一个平台是这样的，之后就没有再用了。在借钱之前要看清合同里是否有提前还款需要支付违约金的规定。

给出以下几点实际的意见

做生意周转的时候选择微粒贷比较好，因为它的利率比较低而且是合法的。没有额度的话可以先养着，多用微信支付、按时还钱，额度会逐渐提高。这几年我的额度由原来的一万增长到了八万元，都是通过平时的努力累积起来的。

需要紧急资金的时候可以去查一查第三方持牌机构，但是一定要确认好微信官方入口，不要随便搜索公众号。官方入口可以保证平台是合法的，并且利率也是公开透明的。

额度并不是越大越好，只要能满足需求就可以。借的钱越多就要还得越多，利息也是一笔开支。见过很多人想要借到二十万元却一定要借足，最后还是无力偿还而陷入困境的人。

可以向亲朋好友借款来解决资金问题，这样节省下来的利息才是实实在在的好处。就是因为这个原因，在去年的时候没有及时筹集到资金，所以不好意思去向别人借钱，最后通过网络借贷的方式借到了一些钱，但是却多支付了近一万元的利息费用，现在想起来都觉得后悔莫及。面子上有什么好处呢？

借款之前要计算清楚，确认能够偿还之后再借钱。做生意周转的钱并不是用来消费的，把钱投入市场后要产生效益，否则借钱都不知道怎么花掉的话就麻烦了。

微信上借钱的方式也就那么几种了，不要被那些花言巧语所迷惑。如果不确定的话，可以先去微粒贷看看有没有额度，有的话就可以用了，如果没有的话就再等等吧，不要急着使用。