兴业银行贷款下款流程需要多长时间？内部人告诉你真实答案

说实话，一看到网上的“三天放款”、“当天到账”的宣传就忍不住发笑，把银行当成自己的提款机了吗？我做兴业客户经理已经六年的了，经手的案子有上千个了吧？兴业银行贷款放款的时间是多少这个问题我已经回答了很多次了。今天我们就不讲那些空洞无物的话了，来谈谈一些实际的东西吧。

大体上来说，在一般情况下，消费贷款三天到五天就可以完成审批和放款；经营性贷款七天至十五天可以办结；而住房按揭贷款则要长一些时间，从一个月开始计算。但是这属于“正常的状况”，什么是正常的呢？就是你的征信良好、流水真实、用途合法。但是在现实中又有多少客户是真正“干净”的呢？

审批过程中的问题：有的人很快，有的人很慢

去年有一个做餐饮的老张来找我办理经营贷款，需要一百万元周转。这位朋友的情况很好，有两套房子，并且流水也很充足，但是却因为审批问题而耽误了两周时间。是什么原因呢？他的征信上有条担保记录，是他给弟弟做的房贷担保，在我们系统的计算中，这条负债会记在他的名下。

老张开始的时候并没有提起这件事，是审批岗发现了问题之后追查出来的。也就是说这是由于信息不对称所导致的拖延。如果你在之前就告诉我要有这种情况的话，那么我就至少可以给你准备好一份说明材料，不会出现审批岗位反复退回的情况。

审批方面，在各个城市之间差别很大。我知道这边的情况，但是不能随便在别的地方说起，大概的意思都一样。审批时间长短主要是由以下三个方面决定的：征信情况、流水状况以及用款目的。这三者当中，征信是最严重的缺点了，流水可以弥补，而用途呢……后面再说。

兴业银行贷款审批的速度受到哪些因素的影响

说实话，很多客户认为提交完资料就算完成了所有的事情，实际上这只是个开始。公司有一个不成文的规定，在每个季度结束以及每年年底的时候，审批的速度都会变快一些。是什么原因呢？为了完成业绩指标。此时分行对支行的压力很大，能够通过的案件就尽量通过，不能通过的案件也不再刁难。

但是年初的时候却很缓慢。第一是额度刚刚批准下来还不急着用，第二是审批岗位上的人最近才从年休假中回来，还有很多事情需要处理。因此如果你有足够的时间的话，在三月、四月或者是九月份去办理比较好一些。网上攻略里没有提到这个时间段的事情。

另外一种使审批变慢的情况是客户的经办人离职或者调动岗位。这种事情我已经见过很多次了，案件被转给其他人之后，对方的第一步就是再做一次审查，害怕前一个人留下的隐患。因此在办理贷款时找一个稳定可靠的客户经理也很重要，并不是只看谁能给你的额度大。

抵押登记：最易被人忽略的时间黑洞

提到抵押登记的话就是很烦人了。许多客户认为银行批准贷款就意味着可以拿到这笔钱了，实际上差距很大。抵押登记这个过程最快三天完成，最慢要两个星期左右。这件事情和银行没有直接的关系，主要还是看当地的不动产登记中心办事的速度。

我的一个客户的货物正在运输中，急需资金来支付运费和购买原材料，但是因为抵押登记的问题而被卡住了。当时正逢系统更新，在登记中心排队的人已经排到了门外，就连预约都没有办法了。这个哥们儿急得直跺脚，每天都给我打很多电话催促我去办手续，我能怎么办呢？我也很想快点完成任务，但是这是政府的事情，并不是我们银行可以干涉的。

最后还是通过一个朋友的关系，在登记处里面找人帮忙加急办理，直到第四天才拿到证件。其实也就是吃到了信息不对等带来的苦果，如果早一点得知系统的更新时间，并且提前两周前来办理的话，又怎么会如此狼狈呢？

放款环节最后的一个障碍

已经通过审批并且完成了抵押手续之后就可以放款了吗？再坚持一下吧，后面还有一关。在放款之前我们要确认你贷款的目的地。消费贷款要有消费凭证，经营贷款要有购销合同，这些东西是不能胡乱应付过去的。

前两个月有一个女性客户申请了30万元的消费贷款，并且把用途填写为装修。在放款之前进行抽查的时候，要求她出示装修合同以及首付款证明，但是她没有能够提供出来。为什么呢？其实并没有进行装修，而是打算用这些钱来炒股。该事件被合规岗拦截下来之后就无法继续下去了，在征信系统里还会留下一条查询记录，损失很大。

因此，在填写用途时要考虑到后面的解决办法。你说要装修，但是没有房子；说要周转资金，但是营业执照才拿到一个月。审批岗的人也不笨，一看就知道有问题。

可以提高速度的一些小方法

说了很多坑之后，还是要提供一些有用的建议。为了尽快拿到这笔钱，请做好以下几件事情：

• 先把征信报告拿出来自己看一下，有毛病的话要早些说明情况，不要等到审批岗来问的时候再解释
• 流水不足的话要提前半年准备，不能一次性把钱全部打入账户中去，那样是假流水，一看就假
• 确定好贷款的目的之后，把相关合同和发票都准备好了，在需要的时候就可以用了
• 找到客户经理聊一聊，问问最近额度紧张不紧张、审批速度快不快，这个东西在不同阶段会有很大的区别

另外就是把所有的资料一次性提交完毕，不要今天缺少某项资料、明天又缺少另一项资料。每次补充材料都会使案件排到后面去，既耽误了时间又会给审批岗位留下“这个客户不可靠”的印象。审批岗一天要看到好几百个案子，印象分很重要啊！

没有写出来的内部标准

这件事情如果讲出来的话可能会有些敏感，但是既然今天我们已经谈开了，我就不再隐瞒了。我们公司给客户打分的标准不同于征信评分标准，并不是完全一样的。也就是说，有公积金的人会得到更多的分数，国企和事业单位的人也会得到更多的分数，而在本地买房的人还会多得一些分。

评分高的人士会走绿色通道，最快的记录是当天申请当天放款。评分低的话就会按照一般的程序来办理，并且还会被审批岗反反复复地询问。因此你要问我兴业银行贷款下来要多久，真的不能一概而论了，要看你的条件处于哪个档次。

具体的评分标准各个城市的都不一样，这一点我真的无法说得太多，而且去年并不是这样的情况，今年政策才刚刚调整过来。所以你要记着一个原则：银行不是慈善组织，借给你钱是为了赚钱，并不是来惹事生非的。使银行认为你的账户是安全的就会加快速度，而如果银行觉得你的账户存在风险的话就会让你等待。

最后一句话就是真的了，上个月我刚刚完成了一个案子，客户的公司是做电子商务的，需要准备五百万的资金。这个小伙子资料齐全、信用良好，并且已经把采购合同发给了我看过。从收到款项到发放贷款总共花费了四天时间。当时他还挺吃惊的，说是比他在其他银行办理的速度快很多。我认为你的朋友一定是有地方没有做好，所以才会相差那么多。

其实快慢这件事上有一半是靠银行来决定的，另一半则是由个人自己掌握。材料齐全、条件好、时间点合适的话，在一个星期之内把钱给到对方是没有问题的。相反，如果你拖延一个月也没有什么可抱怨的了。

如果你最近有办理贷款的需求的话，可以先把征信调出来看一下再联系我们。不要一无所知就去银行了，这才是真正的浪费时间。