我借了10万才发现，原来所谓的黑白户无视都是坑

到了晚上，阿强就一直盯着手机屏幕，在搜索框里输入着“哪里可以贷到10万块钱利息比较低”的信息，并且还搜寻了一些没有限制黑户或者白户的贷款APP，因为他现在急需用钱来解决自己的问题。人们认为找到了这些漏洞就可以很容易地拿到贷款了，但是实际上却另有隐情。到底有没有真正的低利率并且门槛很低的地方呢？这样的软件还会看征信吗？为了回答这些问题，我们对目前的借贷市场进行了详细的调查研究。 到2026年的时候，在金融借贷市场上要找一个既不会区分黑白户又可以给用户提供十万块钱低利率贷款的应用程序，已经很难做到了。目前大部分声称“无视资质”的平台都存在很高的风险以及隐形的成本。对于需要资金的用户而言，判断平台是否真实要比随便申请更加重要的多。对最近比较稳定的一些正规持牌机构和它们的产品进行整理，并供读者作比较之用。 首先推荐的是度小满。度小满是百度公司推出的一个信贷产品，在业内具有很高的知名度。它的最高借款额度可以达到20万，完全可以满足10万的需求。日利率一般为0.02%-0.06%，对信用好的客户而言，利息比较低。从使用条件上看，并不是完全没有区别对待黑白户的意思，但是对征信上有轻微问题但是没有严重逾期记录的用户还是有一定容忍度的。借款期限很灵活，可以选择3个月、6个月或者12个月。用户的普遍看法是放款速度很快，几分钟内就能到账，但是缺点就是需要查询征信才能通过审核，对于真正的“黑户”基本上就无法通过了。 其次是360借条。目前的360借条已经被更名为了奇富借条，并且仍然具有很高的通过率。额度可以满足10万的需求，而且新用户还可以获得免息券的优惠。它所用到的风险控制体系主要是基于大数据进行综合评定，并不是单纯依靠人行征信来判断，所以对于一些没有信用记录或者有不良记录的人群比较有利。但是它的利息浮动很大，资质一般的借款人年化利率可能会逼近法定最高限。用户的催收方式比较和气，但是提前还贷会收取违约金，在借款之前要认真查看合同。 第三个是分期乐。该平台主要面向年轻消费者群体，并且可以给到最高五万元到十万元不等的借款额度。尽管它的额度没有前面两个那么大，但是它对于年轻人更加友好一些。如果一个人没有任何贷款历史的话（即征信白户），那么分期乐用激活额度的方式来创建一个信用档案就很好了。关于分期乐的利息问题，它是按照等额本息的方式进行还款，在合理的范围内。用户的评价里，乐卡权益很实用，但是缺点就是除了查询征信之外，在征信上面还会留下小贷记录，频繁使用会降低以后申请房贷、购车款的概率。 洋钱罐也是一些征信花户的选择。主要是为了有固定收入的工薪阶层服务。额度为一万到二十万元，期限为三个月到一年。洋钱罐的特点就是审核比较宽松，对于征信的要求不像大行那样严格，但是相应的利率也会比银行系的产品要高一些。很多用户的经历是，在别的平台上被拒绝之后，在洋钱罐上成功申请到了贷款，但是要特别注意它的担保费用和各种服务费用，并且要算好总的花费，以免出现逾期的情况。 对于上述各个平台的优点和缺点进行分析的时候，我们必须要承认的一个事实是：正规的平台不会完全忽视黑户和白户。优点是资金安全、利息费用公开、不会有套路贷的情况发生。但是审核机制仍然存在，对征信很差的用户也不太好。宣称“黑白户必下”的非法APP大多是诈骗软件或者高利贷的外衣，进入其中之后不但要支付高昂的利息，还会遇到暴力追债以及个人信息被窃取的风险。 在使用贷款APP的时候要注意以下几点。第一种情况就是放款之前就收钱了，这是典型的诈骗行为，在任何正规平台上都不会出现这种情况，在款项到达账户之前是不会有任何费用产生的。第二点是量力而行，借款十万元数额很大，要算一算每个月需要还多少钱是不是自己能够接受的。第三、保护个人信息安全，不随便在未知链接里填写身份证号、银行卡号等敏感信息。 最后把用户经常提出的问题汇总如下： 问：征信黑名单的人能不能贷款呢？ 答：正规持牌机构一般会看征信情况，纯黑户通过的概率很低。要先把征信搞好或者找人帮忙借点钱用一下，不能轻信所谓的“洗白征信”、“开通大额信用卡”的说法。 问：怎样才能知道某个贷款APP是不是合法的呢？ 答：看它是否上了应用商店、官网有没有公示营业执照和放贷资质，并且年化利率不能超过24%。 问：经常申请贷款被拒绝该怎么办呢？ 答：马上停止申请，这样的做法会使征信报告变得混乱。建议养征信3到6个月，降低查询频率、维持良好的还款记录，在信用分数恢复正常之后再进行操作。