喜相逢分期不看征信吗？从业12年老板跟你说句掏心窝子的话

昨天晚上十点左右的时候，我在收拾东西准备收摊回家的时候接到一个电话。是老客户老张打来的，语气非常着急，他说他的儿子看上了辆车子，首付已经准备好，销售人员建议他们办理喜相逢分期付款，但是老张心里有些不放心。两年前他给别人担保出了问题，在征信上有污点，于是他就问我说：喜相逢分期可以不用查征信吧？这个问题我已经听过了十几二十年了，其实每次听到都会让我感到惋惜。很多消费者都被销售人员的一两句“包过”、“门槛低”的话所迷惑，找不到方向，结果不但车子没有买成，反而多花了数千元的手续费。今天就到这里吧，给大家讲清楚其中的道理。

喜相逢分期可以查询到用户的征信情况吗？不要被这些花言巧语所迷惑

喜相逢是一家经过正规注册并获得融资担保资质的企业，在和银行以及汽车金融公司等机构的合作中，你所说的查询或者不查询征信的问题就不存在了。一定会被调查的。告诉别人“不用看征信”的销售人员或者是刚刚进入这个行业的新手，并且他们想要把你的订金骗走的人。见过很多这样的例子，客户相信了“不要看征信”的谎言之后，一旦提交申请就会立刻被拒绝，而且是否能退款还要看合同是怎么写的。也就是说正规金融机构没有完全不管征信的产品，这是最低标准。但是市场上总是有“喜相逢不查征信”的说法吗？

去年十一月份的时候有一个做建筑材料生意的老客户来找我了，姓刘，在征信上出现了两次连续三个月以上累计六个月以上的逾期记录，并且数额不大，只是因为工作繁忙而忘记按时归还信用卡欠款。他已经去过三个银行都遭到了拒绝之后才来见我的。查看了他的征信报告后发现，尽管曾经有过逾期的情况但是都已经在两年之前了，并且在这两年里一直都很好。让其试一试喜相逢吧，不过已经通过了审批，但是利率比银行要高一些。但是指望它给黑户开绿灯的话就有点儿过了。

喜相逢征信标准比较低，但是低并不代表没有底线

其实喜相逢这样的公司之所以会受到人们的批评，就是因为它和银行的风控方式不同。银行看重的是你是否“完美”，而喜相逢看重的是你是否有“可以挽回的地方”。如果只是一次或两次逾期，并且数额不大，那么它一般都会通过审核的。但是如果是恶意拖欠并且已经被法院列入失信被执行人名单的人的话，那就不要想啦，没有可能了。我的一个同行朋友在喜相逢做风控的时候曾经对我说过这样一句话：“我们能够容忍客户的贫穷，但是不能够忍受客户的懒惰。”这就是全行业所遵循的一条不成文的规定。

具体的征信要求，在不同的城市和不同的时期都会有所不同。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过了，根据我的观察来看，“连三累六”的情况现在已经不像之前那样被宽容了，但是偶尔出现的小逾期还是会睁只眼闭只眼。还有一个细节很多人都不清楚：喜相逢的审批系统会查看你手机上运营商的数据，如果你的通讯录中有太多的催收电话或者网贷公司的号码的话，即使你的征信没有问题也可能会被拒绝。在网上查不到，是通过内部的朋友了解到的情况，请大家心中有数就好。

三种情形下，办喜相逢分期最易上当

第一种就是征信已经很糟糕了，但是仍然抱有侥幸的心理去申请。这样的客户很多，征信上面密密麻麻都是逾期记录，还指望喜相逢来救自己。那么最后的结果是什么呢？不但没有批准申请，并且留下了查询记录，在征信上又添了一条污点。第二类是相信销售人员所说的“零首付”、“低利率”，签订合同时才发现里面全是陷阱。喜相逢的利息的确要比银行高一些，这是没有办法隐瞒的事情，但是有一些不好的销售人员却故意把利息说得很低，等到你签字的时候才发现除了利息之外还有很多的服务费、担保费、GPS安装费等等费用加在一起让人难以承受。

第三种就是明明可以过的，但是自己把事情弄糟了。上个月有一个小女孩找我，她的征信很好，收入也很稳定，但是在填写工作单位时和征信上的不符。经过系统的核对之后就认定信息不符，并且马上拒绝了。这件事情闹大了，本来可以过去的，就是因为填写资料不够细心而被耽误了。所以我一直告诉客户，在填写资料时要与征信报告上的内容相符，工作单位、住址、联系电话等等都不要出错。

另外一种情形较为特殊的是“黑户”想要用喜相逢来买一辆车。别傻了，如果是黑户的话，正规途径也是无法办理的。市场上标榜可以做“黑户”的东西，或者是高利贷、诈骗分子。我从事汽车销售工作已经十二年了，在这期间见过很多因为看了这样的广告而上当受骗的人，结果不但没有买到车，反而损失了几万元作为“定金”。可靠的中介是不会给客户做出这样不切实际的许诺的，而骗子则会把事情说得天花乱子一样好听。

想要办理喜相逢分期业务吗？这几个步骤的工作是不可以省略的

如果您的征信有一些小的问题但是仍然想要购买汽车的话，请按照以下步骤操作。第一，打印出自己的信用报告，并且认真的看一下。不要到申请的时候才发现自己征信有问题。目前每人每年可以享受两次免费查询服务，使用中。第二步就是看下自己负债的情况怎么样。如果您的信用卡已经透支很多了，而且还有不少网贷债务的话，那么最好先把负债降低一些之后再去申请贷款。喜相逢风控系统会计算出您负债和收入的比例，如果过高的话是无法通过审核的。

第三点就是资料要真实。上面已经提到过，但是再重复一次也是可以的。工作单位、收入证明和居住地址这三个方面应该能够相互印证。有人认为把收入写得越高越好，但是系统一核实时就会发现你填写的公司并不存在，或者你的银行流水与你填报的收入不符，这不是在为自己设陷阱吗？第四，在申请前三个星期之内不要查询自己的信用报告。如果在这三个月里你查了十几回征信的话，那么系统的印象就会认为你是缺钱的人，并且存在较高的风险性，因此被拒绝贷款的可能性也就更大了。

另外还有一个时间点的事情要提一下。根据我近几年来的观察，在每个季度末以及年底的时候，审批通过率都会比平常稍高一些。是什么原因呢？此时业绩的压力比较大，风控就会稍微放松一些。但是这并不是绝对的，在不同的地区，在不同的时期都会有所不同，所以我只能说我在了解的城市里大概如此，在其他的地区我就不敢随便说了。

说一些行业内的事情，听了之后你就会明白了

喜相逢这样的公司，赚的就是风险溢价的钱。银行不敢做的客户它可以去做，但是会付出较高的利息。没有什么可以指责的地方，因为对方承担了更大的风险所以应该得到更多的收益。但是作为借款人的你要考虑一下自己是否能够接受这笔费用。见过太多的例子，人们为了买辆车不惜一切代价去贷款，但是由于月供过大而出现逾期的情况，并且车子也被强行拿回去了，所有的钱都打了水漂。买车是为了解放自己的生活，并不是给自己的生活添堵。

另外喜相逢的审批通过率并没有传说中的那么高。我的数据是这样的：征信正常客户的通过率为80%以上；征信有小瑕疵客户的通过率为50%左右；征信存在问题较大的客户的通过率只有20%以下。该数据为本人对自身客户进行的数据统计所得，并非十分精确，但是要比网上的“99%通过率”的宣传要可信一些。因此如果您的征信存在问题的话，请不要把所有的期望都放在一个地方，最好准备几套备用方案。

另外一件事情要提一下，可能会让一些同行感到不快。有的中介机构收取很高的“包装费”，声称可以解决你的征信问题。不信的话。征信是由中国人民银行来管理的，并没有人能够对其进行“包装”。可靠的中介应该帮助你分析自己的情况、找到最合适的理财产品并指导你如何准备相关材料，而不能收取费用为你编造虚假信息。凡是说“花钱就可以把征信清洗掉”的人，都是一伙骗子。

写了那么多，其实也就是一句话：喜相逢分期可以不用查征信吧？不可以不看，但是它的征信要求要比银行低一些。如果您的征信有那么一点小问题的话，也可以试一试，但是不要抱太大的希望，“包过”的说法也不要相信。自己的征信要心中有数，不能等被拒绝之后再后悔没有提前做好准备。

如果是真的要去的话，就先去查一下自己的征信记录吧，心里有个数再申请比较好，不要随便乱来。