我试了那些100能借到的平台，发现金融创新秒下不要芝麻分的口子竟然是真的

凌晨3点的时候手机屏幕上还留着蓝色的光芒，看到银行卡上只剩下几十块钱的时候，我不由自主地去搜索那些标榜可以借到一百元的小额贷款平台。过去总认为这样的“金融创新秒下不要芝麻分”式的广告是在欺骗人，因为世界上哪里会有不劳而获的事情呢？但是当时我心里只想着一个问题，在目前这样信用分数还不太好的情况下，有没有什么办法能够马上拿到救命的钱？那么这些所谓的创新金融口子又是否可靠呢？是不是很深很黑的地方呢？

说实话，为了交房租，我硬着头皮去了一些平台。过去我们认为借的钱要从大的平台上借，并且要有高的信用分数，但是现在金融创新已经打破了这些规则。我先用一个叫做“速借宝”小贷公司就是典型的此类小额信贷机构。它的额度很小，在100-500元左右，很适合用来解决吃饭、交电话费等短期需求的情况。令我惊讶的是，并没有使用芝麻信用分来审核用户信息，而是全部由机器完成审核工作，在大约3分钟之后就把钱打到了我的账户上。期限一般为七天左右，尽管时间比较短但是对急需资金的人来说已经足够了。但是我也发现这些平台的利率如果按照年化计算的话，并不是很低，只不过由于本金较小的原因所以人们往往忽视掉那些几块钱的手续费。

然后我再进行一下研究“无忧花”该漏洞在行业内有一定的知名度。它的额度比较大一些，第一次借款可以拿到500-1000元。使用的条件很宽松，只要你是一个成年人，并且实名认证过的手机号用了半年以上的话基本上就可以通过了。主要的特点就是“秒下”，系统自动审核、不需要人再去询问。期限的选择有两种方式，分别是十四天和三十天。我的一个朋友曾经试过，他说虽然下款很快，但是逾期催收也很频繁，在过了还款日期半天之后就会接到电话。这是个两面性的结果，一方面表明了平台风控做得很好，另一方面也让借款人承受了很大的心理压力。

除了上面提到的以外，在市场上还存在一些类似的产品，比如“即刻贷”老牌子一样的东西。它最大的特点是额度范围很广，最低可以借到一百块钱，但是最高据说能达到五千块，但是要靠你不断借贷来建立自己的信誉。新人们第一次借款一般都不到五百元。它的还款方式比较自由，可以选择分三期来还清欠款，这样就可以减少一次性支付的压力了。但是该平台对身份信息的审核非常严格，在网络环境较好的情况下进行操作比较好。

当然，我们要看到好的一面的同时也要谈谈大家最关心的问题优缺点分析。没有芝麻分的平台最大的好处就是门槛低、放款快，对像我这样的无信用记录或者有不良记录的人而言，它就是一条生路。而且额度不大，心里的压力也不大，借一百块钱也就相当于少喝了几杯奶茶而已。但是它的缺点也很突出，即隐形费用较多，许多平台都会收取所谓的“审核费”、“服务费”，实际到账的钱要比借款金额少一些。另外这些平台一般不上征信系统，但是不能因此就不还款了，如果逾期的话，将会面临被电话轰炸的风险。

在使用这些金融创新口子的时候要注意以下几点注意事项要给各位朋友提个醒的是。第一点就是要注意保护自己的个人信息安全，不能随便打开来历不明的链接或者下载未知来源的应用程序，在使用的时候最好选择官方渠道进行安装。第二、在借钱之前要仔细阅读合同中的条款，尤其是有关逾期罚息的规定，有的平台一天的罚款数额很高。第三、量力而为，借一百块钱是用来解燃眉之急的，并不是用来买东西花销的，如果连这个一百块钱也还不了的话就不要去碰了，否则很容易掉入越借越多的恶性循环中去。

为了使大家能够更加直观地理解，我把一些内容整理了一下用户使用评价。网友小李表示：上一次出差没有钱买车票，向速借宝借了200元，解决了燃眉之急，尽管还款时多给了一块钱，但是觉得很值得看到在这样的鱼目混珠的市场上分辨真假是很重要的。

最后，对于大家普遍存在的疑问，我整理出了一份简明扼要的问题和答案清单：

用户提出的问题是：这些平台真的不会考虑用户的征信或者芝麻分吗？
大部分的小额口子并不看重央行征信以及芝麻分这些因素，而是根据你所用的手机号码、淘宝收货地址等等来判断风险等级。

用户问：借了100块钱还不上会怎么样呢？
答案是：尽管数额不大，但是该平台一般不会对用户提起诉讼，而是采取催收措施，并且会把用户的个人信息记录下来，在之后任何与之相关的平台上都无法再借钱了，严重的话还会损害到个人网络信用评分。

用户提出的问题是：申请不成功的原因是什么呢？
答案是由于资料填写不全、手机号实名时间不够长或者在短时间内多次申请了多个平台而被系统判断为高风险用户。