我试遍了所谓的必下款口子，发现不上征信的后果比逾期更可怕

老张上个月急用钱的时候，听说了网上流传的一个月必下款、不上诚信平台就会被骚扰的谣言，于是就相信了，并且按照这个说法去办理贷款业务，但是没想到的是不但没有解决问题，反而还被骚扰得不胜其烦。不禁使人产生这样的疑问：百分之百不产生不良记录的贷款公司是否存在呢？那么这些所谓的“口子”后面又有什么样的风险呢？针对大家所关心的“黑户可以下款吗”，“不上征信是不是就不用还款”的问题，我们对市场上各种渠道进行了详细的调查研究，并为大家揭开了这个谜团。

市场上流传的一些所谓的“必下款口子”实际上并不是正规金融公司的产品。在我们对十几种这样的应用程序进行测试之后，我们发现了这些应用程序的额度一般为500到5000元只有很少一部分可以达到一万元以上。该类平台的使用条件看上去很低：一般只要提供身份证以及银行卡就可以，并且不会去查询征信或者查看负债情况。但是这样的“宽松”是需要付出代价的。期限一般是7-14天左右，属于比较短的一种高利贷形式，很少有长期分期付款的选择。

对于用户最为关注的“不使用诚信平台”的问题，其实和想象中的情况有很大的不同。许多平台宣称自己不上征信系统，但是由于这些平台本身没有接入央行征信系统的能力，或者是非法经营的“714高炮”，所以才不能上征信。这不是一种保护的方式，而是存在风险的一种表现。尽管你的征信报告里没有这笔贷款的信息，但是这些平台一般都有自己的“内部黑名单”，或者是第三方风控的数据。如果出现逾期的情况，催收的方式就会比较激烈，并且罚息的计算方式非常隐秘，综合年化利率可以达到上千甚至上万。

根据用户的评论可以发现，意见非常不一致。部分急需资金周转的借款人反映，在正规途径不能获得贷款时，这些渠道能够及时满足他们的需求，并且到账的速度很快，一般都在当天或者几分钟之内完成。但是大部分用户在使用之后都表示后悔。用户李某说：“借了2000块钱，到了手里只剩下1400块了，七天之后还要归还款项2000元，如果逾期一天就会被通知到所有人电话里去。”这就表明了，方便的同时也存在着很高的资金成本以及隐私泄露的风险。

对于各个平台的优点与不足之处进行分析的时候，我们都要保持清醒头脑。只有一点好处就是门槛很低、放款速度很快、不需要查询征信记录，对有征信问题的人而言这是唯一的一根救命稻草。但是它的缺点也是数不胜数的：利率超高、暴力催债、个人信息被窃取、还有可能涉及非法放贷行为。所谓“必下款”一般都以牺牲个人隐私并且要付出高昂的利息为代价。一旦陷入以贷养贷的恶性循环之中，债务就会越滚越大，最后使人的整个信用体系崩溃，并且还会带来法律上的麻烦。

注意使用时的安全事项。第一种情况就是所有的黑户都会被下架的平台，那么这个平台很可能是有欺诈或者违规的行为。另外，在申请的时候，如果有需要读取通讯录、短信等权限的话，一定要小心谨慎地对待，因为这是后期暴力催收的一个前兆。最后要仔细看清楚借款合同，“服务费”、“审核费”等形式的服务费用会被扣除一部分利息，所以拿到的实际金额要比借出去的钱少得多。遇到这样的情况要保存好证据，并且只能归还法律上可以保护的部分本金以及利息。

下面是关于用户经常提出的问题的回答清单：

问：有没有不需要看征信就可以申请到贷款的情况呢？
答：正规银行以及持牌消费金融公司的征信查询都是正常的。只有少数违法的高利贷或者套路贷平台不会查看客户的征信记录，但是风险很大。

问：申请了这些口子之后还会有什么其他的结果吗？
答：不上传到央行征信系统，但是会有高利息、电话骚扰、通讯录轰炸、被起诉以及受到软暴力催收等问题出现，影响正常生活。

问：怎样才能知道某个贷款渠道是不是合法的呢？
答：看有没有放贷资格、年利率是不是低于24%，以及在放款之前是否要交钱。凡是放款之前就收钱的，基本上就是诈骗了。