还有没有七天秒下能用的口子？说实话现在真不多了

上个星期三凌晨2点的时候，我的朋友老张给我说了一句话：还有没有七天之内可以使用的漏洞？之后跟着的是三个大哭的表情。一看就知道这个小伙子又要缺钱了。他是做装修生意的，去年为一个客户垫付了工钱，但是那个客户一直拖欠不还，他的手下三名工人还没有拿到工资。工人家中有紧急的事情需要解决，老张没有办法只好找可以马上放贷的地方来应急。

说实话，看到这个信息我心里很不舒服。老张这个人我是比较清楚的，平日里老实巴交地做着生意，除非被逼得走投鼠目才会上门询问这样的事情。但是目前的情况和三年前大不相同了。当时只要一打开手机，“秒批”、“当天到账”的广告就铺天盖地而来，点击进去填写一下身份证号码就可以马上收到钱。那么现在呢？以前经常用的一些借口或者已经关闭了，或者是提现按钮一直都是灰色的。

七天秒下的贷款口子为什么越来越难找了

我给老张打了一个电话，问他要多少钱。他说三万元，工人们每人一千元，他自己还有一些生活费用。问我有没有不良记录的时候，他说去年有一张信用卡逾期了10多天，并且已经上过黑名单了。说实话有些问题。

很多人的认识中，并没有把2022年以后出现的“七天秒下”小贷公司纳入其中。我的一个朋友曾经在一家头部网贷平台上做过风控工作，他说过去那种身份证填写完毕之后直接就可以放款的方式现在已经很少见了。监管部门要求必须要查询征信记录，并且要有风险控制模型来保证资金安全，单纯的依靠高额利率来弥补坏账的做法已经行不通了。

老张听了之后就感到很失望，问我是不是真的没有希望了。我告诉你不要着急，找不到并不代表没有，但是要先弄明白一些事情。

想要找到秒下的漏洞的话，就不要去踩这三条雷了

第一种情况是主动添加你的微信，并且声称自己有关系的人。上个月我的一个朋友小刘也遇到了同样的问题，在网上寻找这样的途径时，有人直接找到他并表示能帮他办理，额度为五万元，并且保证当天就可以到账。让其先付500元“包装费”，之后才能审批通过。小刘把钱给了对方之后，对方又要求他再给一千元来证明自己的流水，于是他又给了对方一千元。那么最后的结果是什么呢？交了三千多元的钱之后没有得到任何东西，对方还把他的电话号码给屏蔽掉了。

现在的诈骗手段很多样化了，主要是针对急需用钱的人进行诈骗。注意一点：正规贷款，在放款前是不会要求你先支付任何费用的。所谓的包装费、验证费、解冻费等等都是没有依据的。

第二类就是利率很高的“超高利贷”。有的口子可以秒下，但是七天的利息让人害怕。曾经有人向我借了一万元，结果只拿到七千元，并且在七天之后就要归还款项的一万两千块钱。这不是贷款而是催命符。这样的钱千万不要去碰，借了就会陷入无底洞中。

第三种方式就是随便点击一些贷款信息。每次点击都会在你的征信报告中增加一条查询记录。查得越多越好，但是最好的机会也会被拒绝批准。曾经有一个人一个月之内就点开了三十多个贷款网站，征信上的查询次数密密麻麻的一片，之后再去银行申请正常的房贷时，客户经理看到后都摇头叹息。

目前还可以通过哪些合法途径使用

说到老张的事情，我就让老张把手机上所有的乱七八糟的贷款软件都卸载掉，不要再随便打开了。之后我把一些想法告诉他。

第一种方式就是查看一下自己经常使用的支付工具中是否有相应的额度。比如说微信上的微粒贷和支付宝上的借呗，这两者都很多人的额度，但是平常不怎么用。老张打开微信一看，果然有八千元的微粒贷额度可以提现到银行卡上，只消几秒钟的时间。它的利率很低，并且可以随时借款、还款，比起外面那些五花八门的小额贷款公司要好得多。

第二步就是到银行APP上查看是否有预授信额度。目前很多银行都推出了线上消费贷款的产品，例如招商银行的闪电贷、工商银行的融e借、建设银行的快贷等等。老张用的是工行卡已经十多年了，工资也是从工行发放的，请他打开工行APP看一下。实际可以拿到3200元的预授信额度，并且年利率只有4.5%。他申请之后，第二天钱就到了账户里。虽然没有马上下载下来，但是也只耽搁了一天的时间，完全可以接受了。

第三种情况是，在银行或者正规平台上没有额度的情况下，可以去一些持牌消费金融公司的产品。比如马上消费金融、招联消费金融等都是合法合规的，利率稍高一些但是比不上那些非法集资的小额贷款公司。审核速度很快，通常一天到两天就可以放款。

申请时要注意以下几点

我在给老张申请的时候选择了上午九点至十一点的工作时间来提交。此时银行系统的额度比较充裕。另外，在填写资料时，工作单位和收入等信息一定要与征信报告一致，不能胡编乱造。人们认为把收入填得高一些可以批更多的额度，但是风控系统会检查出来的，所以反而不好了。

另外一件事情要说明的是，在不同的城市里政策可能会有所不同，我所说的都是我在二三线城市所遇到的情形。老张是三线城市的居民，工商银行的贷款审批速度比我还要快一些，大概和当地的业务量有关吧。具体情况要看你所在的地方了。

老张的事情总算圆满解决，工商银行的三万二和微粒贷的八千元一起还清了工人欠下的工资，他的心上一块大石头落了下来。但是那个拖欠尾款的客户到现在还没有来还款，这就又是一回事了。

有人可能会提出疑问，那么征信不良的人又该怎么办呢？实话实说，如果征信很差的话，在正规途径上很难办到。但是我也见过很多人的征信并没有想象中那么糟糕，只是因为网上的各种各样的广告而走上了歧途，点了无数个查询记录之后把整个自己都弄花掉了。这样养半年的征信，不要再随便点击了，还是有机会的。

最后要提醒大家的是，“不看征信、黑户也可以申请”的说法都是假的，请大家不要相信这些虚假信息。或者是诈骗分子，或者是高利贷公司，并不存在其他的情况。可以使用的口子，都会去查征信，也会有风控审核。但是有的快一些，有的慢一些；有的严格一些，有的宽松一些。

急需资金时人们会变得很紧张，越是紧张就越容易上当受骗。首先看下自己常用的一些支付工具以及银行卡是否有余额，这样要比四处寻找“漏洞”要好很多。