现在哪个网贷哪个好通过？别急，先听我说个扎心真相

上个星期三晚上将近十点的时候，我正在下班，这时我的一个远房表弟急急忙忙地给我打电话，并且说的第一句话就是：目前哪些网贷比较好？他因为资金紧张想要向别人借钱来周转一下，于是就在手机上点了一些借贷平台，但是都被拒绝了，越被拒绝就越着急。

听到这里我就很高兴了。老实说，“病急乱投医”的现象我已经见过很多次了。人们普遍认为网贷就是“填张表就可以拿到钱”，实际上并不是这样的。这就如同你想要去相亲一样，总是要先了解清楚对方喜不喜欢什么样的人吧？不能胡子眉毛一起抓，见到一个异性就上去搭讪，那是肯定会碰一鼻子灰的。

不要只看“容易通过”，要弄清楚网贷公司是怎么想的

其实市场上并没有什么“万无一失”的平台，只有一些“契合度较高”的平台。各个平台所用的风险控制模型也各不相同，有的看中的是芝麻分，有的关注的是你的人际关系网的质量，还有些人会去检查你是否有多个贷款账户。

用户老周是一名小餐馆老板，在装修店面的时候缺少资金。他的征信上有两年之前的一次逾期记录，金额很小，也就是几百元忘记偿还了。那么结果是什么呢？他向这些号称可以“秒批”的平台申请贷款，全部都失败了。为什么呢？由于这些平台的风险控制机制为“宁可错杀一千”，所以一旦出现逾期就会被直接淘汰。

后来我又给他换个方法，去申请了一些重视经营流水的商户贷款的产品。你怎么看呢？当天就下了一万元的额度，并且利率也挺便宜的。也就是说找到正确的途径要比胡乱尝试好得多。

网贷好的关键就是看你的“信用画像”是否清楚。

很多人的申请都被拒绝了，并不是因为他们的条件不好，而是因为他们的人品很差。平台的风险控制体系就相当于一个挑剔的丈母娘，在你做事情的时候会去考察：这个人可靠不？借给他的钱可以要回吗？

去年我接手的一个案子给我留下了很深的印象。客户小张，28岁，普通的上班族，月收入大约为八千元。他在六个七个以上的平台上借款，并且有些已经还清了，有些还在继续拖欠中。主要是因为他的通讯录里面有很多催收电话，而这些事情他自己并不知情，但是平台的风险控制系统却会自动识别出他是一个“高危用户”。

说出来会很扎心：你觉得借的钱能按期归还，但是对平台而言，你已经成了一个被贴上标签的人。

因此，不如四处打听目前哪些网贷比较好但是可以先把个人信用状况整理一下再做决定。把应该归还的钱物都归还给对方，并且把不需要保留的账号全部销户。

给出一些具体的实施方法，不要再犯同样的错误了

到此为止，应该有人大概着急了吧：你直接说哪个平台好申请贷款吧。

好的，我不会拐弯抹角的。但是有一个条件就是：下面提出的建议都只适用于“正常的资质”，如果你的征信已经被洗得一干二净的话，那么神仙也无法帮你了。

• 首先查看一下自己手机上用得最多的几个应用支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等平台会收集你的行为数据，并且因为这个原因所以你的通过率就比较高了。我的表弟后来也是通过借呗借的钱，他经常在淘宝上买东西，芝麻分是600出头，额度不大但是可以满足需求。
• 不使用“网贷超市”这样的平台：声称可以“一键申请几十家”的平台不要去接触。点击一下就会被征信系统记录下来，如果次数太多的话就会被认定为“花呗用户”，想要再用正常的贷款产品就很困难了。这件事害了多少人我就不说了。
• 申请的时间也是有要求的：其实很多人都不知道，在工作日的上午十点至下午三点之间提出申请的话，被批准的可能性就比较大。当时风控审核有工作人员在场，所以系统的审批额度就会宽裕一些。晚上的时候以及周末的时候，系统的自动审核就会变得很严格了。这是我的一位在风控部工作的朋友告诉我的情况，各个平台可能会有所不同，但是大的方向是正确的。

拒绝之后应该怎么做呢？不可以硬来

有一件事情要说明的是：如果连续被拒绝两三次的话，那么就不需要再点下去了。稍作休息。每次申请都会增加一条征信查询记录，在短时间之内频繁地去查询，所有的平台都会认为你是“缺钱缺疯了”，所以没有人会借钱给你的。

最荒唐的一个例子就是一位顾客在一晚之内点了一百多份外卖，但是都被拒绝了。之后我就让他的征信好好的养三个月，期间什么也不去申请，等到他再要贷款的时候就顺利下款了。着急也没有办法啊！越是着急就越容易出错。

没有被告知的一些“潜规则”

这几年来，在金融行业里的一些事情我是不愿意讲出来的，但是今天还是忍不住要说了。

第一，很多平台所说的“内部通道”、“VIP通道”，基本上就是一种噱头。真正意义上的风控标准是一样的，并没有那么多可以利用的漏洞。收取几百元费用并声称可以帮人“强行开通额度”的中介机构中，有90%以上都是诈骗分子，剩下的一个则是靠运气了。

第二、网贷利率这一块很复杂。同一个人在不同的平台上申请贷款的话，利率可以相差一倍。为什么呢？由于风控给你打出来的分不一样。等级高的，利率低、额度大；等级低的，利率高、额度小。因此有时你可以申请到手，并不意味着你“赚到了”，说不定对方认为你的风险太大，故意给你设定较高的利率来限制你。

第三，“好通过”这个事情每年都会发生变化。去年容易下平台的，今年可能会收口；去年很难申请到的，今年可能会开放抢占市场份额。因此网上的“2023年最易贷款的平台”排名可以看一下，但是不要过于相信它。政策很容易改变。

其实借的钱并不是为了达到某个目的

经过一番讨论之后，我认为应该有一个原则：不要随便去询问别人目前哪些网贷比较好那么首先应该问的是：这笔钱是不是一定要借来的呢？可以按时还款吗？

见过很多人，开始是借几百块钱应急用，后来越滚越大，最后变成几万元甚至几十万元的债务。一个做设计的客户三年前因为借了两万元没有做好还款计划，到现在还在还债。每当我想到这件事的时候都会为他拍手叫好。

网贷如果使用得当的话就是一种工具，但是如果使用不当就会变成一个陷阱。不要被“秒批”、“免审”的宣传所迷惑，天上不可能掉馅饼，只有陷阱。

如果你真的要周转的话，就先把这篇文章看两遍，按照我所说的步骤来做：首先查询征信情况，然后选择合适的平台，并且不要随便点击链接、不要贪心太多。步步为营，胜过一切。