我翻烂了支付宝贷款大全，发现芝麻分600以上的人最容易掉进这个陷阱

到了晚上十点左右的时候，我就会打开手机上的支付宝小贷页面来查看一下自己的借款情况，这时就会想起我的一个朋友老张，在需要资金周转的时候，在芝麻信用推荐的一个平台上盲目的去申请了贷款，但是却没有拿到钱，并且征信也被查询了。人们都有这样的疑问：芝麻贷款上所有的贷款都可信吗？在手机上使用支付宝的小额贷款哪一个更容易被批准呢？在众多借贷入口中怎样才能分辨出真假，并选择到自己需要的产品呢？这里面其实有很多不容易被人注意到的地方。

打开支付宝的借贷部分，“借呗”、“花呗”是最受人欢迎的选择。借呗的额度一般是1000-30万之间，按照每天计算利息的方式进行，日利率大都在0.015%-0.06%，对用户的条件要求比较高，一般要芝麻信用分数达到600分以上并且账户活跃度较高。但是花呗更倾向于消费场景，额度多为500-5万元左右，类似虚拟信用卡，享有一定期限内的免息优惠。两款产品的主要优点是正规安全，下款速度很快但是它的缺点也十分突出，如果发生逾期的话，除了要支付高昂的滞纳金之外，还会影响到在支付宝上的正常使用。

除了官方的产品之外，在支付宝里面也接入了很多第三方的小额贷款平台，例如借呗+、网商贷等等各种各样的消费金融公司的产品。该类网站的借款金额差异较大，一般在几千元至几万元之间，还款方式多为3个月、6个月和12个月分期付款。虽然申请条件比较宽松，有的甚至声称只要有身份证就可以贷款，但是实际上这些平台会查征信。关于用户的评价中提到很多第三方平台审核电话很多，实际利率比显示的要高但是有的平台要收担保费或者服务费，所以总的年化利率就比想象中高很多了。

在对这些平台进行优劣比较的时候，必须要做一下优缺点分析。好处就是弥补了银行门槛过高、审批时间长的问题，尤其是对于需要小额度贷款的人来说，在手机上操作几秒钟就可以拿到钱，十分方便。但是缺点是会使人形成依赖心理，并且陷入到借债还债的恶性循环中去。注意看清楚合同里的条款，有没有隐藏的收费项目以及放款公司是不是有合法的金融执照。不要相信那些所谓可以强行开通的技术或者内部关系，否则很容易造成个人信息泄露。

为使大家更加明了，我把一些常见的问题做如下回答：

问：芝麻分小于600分可以使用支付宝进行贷款吗？

答：可以使用第三方接入平台，但是通过率、额度都会受到影响，并且利率也会比较高。

问：申请贷款会否影响到房贷呢？

答：频繁申请或者负债率高都会影响到征信评分，在申请房贷之前要控制好借贷次数。

问：逾期一天会有怎样的结果呢？

答：支付宝系的产品一般会有三天的宽限期，而第三方平台可能会直接上传到征信系统中去，这要根据各个平台的规定来定。