哪个网贷平台好借钱？干了十年中介，说点同行不爱听的实话

上星期三晚上十点左右的时候，我在收拾东西准备收摊回家的时候接到了一个电话。打来电话的人是一位做餐饮的小老板，说话都开始发抖了，他说明天要向供应商结账，但是还缺八万元钱，请问哪些网贷平台可以借到钱要的是可以马上拿到钱的那种。这位朋友我是很熟悉的，在前几年生意兴隆的时候走起路来都好像有股子劲儿似的，但是今年的大环境不好了，店里营业额也开始下降了。如果放在两年前的话，随便哪家银行的消费贷款都可以批到二十几万甚至更多，年化利率也只有四点几的样子。但是现在的情况又是怎样的呢？征信查询次数在一个月之内点了七八次，系统直接就拒绝了他。

当时我跟他说，“你现在不要乱点了，再点下去的话，神仙也无法帮你了。”其实，在急需资金的时候，人们的第一反应往往是去网上搜索哪家可以贷款，而这也是最容易掉进陷阱的时候。越是急于借钱的人就越容易受到“百分之百放贷”的虚假宣传所骗，结果不但没有借到钱还被收取了所谓的“会员费”、“服务费”。

不要再去询问哪些网贷平台可以借到钱了，首先要看清楚自己手中的筹码

用户做贷款中介这么多年的我，经手的单子数以万计，我发现了一个很有趣的现象。而那些总是询问“哪个平台可以轻松借款”的人，在最终的时候通常都很难借到钱，或者说是借到了钱但是利息太高。也就是说，借钱这件事儿从一开始就没有被平台掌控住，而是掌握在你的个人信用报告里。

去年有一个客户给我留下了很深的印象。是一位90后的女孩，在一家互联网公司工作，年收入三四十万元左右，应该算是比较不错的了吧？她想要向朋友借钱去装修房子，并且问我要用什么方式比较好。先让她的征信报告出来再看一眼，发现最近三个月里有12条贷款审批查询记录。她是相信了网上的“测一测你有多少借款额度”的广告之后才这样做的，因为心里痒所以点了好多次，每次点击都会在征信报告上增加一条“贷款审批”的查询记录。

银行的风险控制系统看到你的查询频率很高之后的第一反应就是：这个人是不是快要不行了？到处去借钱来解决困难吗？不同意。因此不要总是寻找可以借到钱的地方，首先要约束自己不要乱花掉信用分，否则比什么都重要。

网贷平台借款哪一种比较容易被批准呢？主要就是三方面的问题

那么所有的平台都是这样的吗？当然不是了。尽管我不能直接点出某个APP来推荐（这样做会有合规的风险，同行看了会骂娘），但是可以给大家提供一种判断的方法。一个好的平台是否能够放款，主要取决于三个方面：资金方性质、申请入口以及风控偏好。

第一部分是关于资金方的情况。你在手机上借的钱，背后的出资人是银行、消费金融公司或者是信托公司，并不是平台本身。一般而言，银行系产品利率最低但是门槛最高；消费金融公司的条件稍好一些，但是利率也会提高；而小贷公司或信托资金最为宽松，但是年化利率可以达到24%-36%之间。那么你能接受多少的成本呢？就可以得到什么样的门槛了。

再来说说申请的方式。其实很多人都不清楚，在同一个平台上用不同的入口进入的话，后面的出资人就会完全不同。比如说你是通过支付宝的一个入口进入到系统中去的，那么它所对应的银行就是A银行；而如果你是从微信的一个入口进入系统的，那么它所对应的就是B消金公司。各种各样的资金方对风险控制的标准相差很大。我的一个客户的申请是从A入口被拒绝了，换成了B入口之后，同样的材料，在一秒之内就批下来了五万元。这件事情说出来有些玄乎，但是做我们这一行的人心里都是明白的。

第三种就是风险偏好。每个机构都有自己的“口味”，有的偏爱有房贷的人群，有的青睐公积金高的人群，还有的看中芝麻分、关注通讯录等。具体的数字我已经记不清楚了，大概的情况是这样的：某个平台上对于拥有信用卡并且使用时间达到两年以上的用户来说，通过率为百分之六十左右；而对于没有任何信用卡的新手小白，则只有百分之十左右的成功率。并不是因为平台不好才找不到工作，“路子”不对才是问题所在。

号称“百分之百放款”的平台可信吗？

到此为止，必须要揭发一下行业内的秘密了。网上的很多宣称可以给“黑户”贷款、百分之百放款的网站，十家里面就有九家都是陷阱。那么另外一个是怎样的呢？因为你的运气不错，在新产品的推广期内遇到了它，并且风控还没有开始收紧。

去年的时候遇到了一个做物流的老哥，他的征信已经被用完了，在正规的途径上也借不到钱。他通过网络找到了一个叫做“无视黑白户”的网站，并且被要求支付500元作为“资料包装费”。老哥把钱给出去之后怎么办？于是就再也没有下文了，客服把客户给拉黑了。这样的骗术很普遍，就是来骗那些病急乱投医的人。

另外一种比较隐秘的陷阱就是“砍头息”。比如说你借了1万元，合同上写着1.2万元，但是实际上只拿到8千元，剩下的4千元是以“服务费”、“担保费”的名义扣除掉的。等到你还款时才发现需要还款一万多两千元，按照这个计算的话年化利率可以达到六十几个百分点。借钱的时候很痛快，还钱的时候恨不得去死。

因此不要傻掉了，正规平台不会有任何一个会许诺百分之百放款的。敢于这样承诺的人或者是骗子、或者是高利贷。作为中间人的我们，在碰到这样的客户的时候，第一句话就会劝退。宁愿不做任何生意，也不要把人推向火坑。

申请的时间也非常重要，但是很少有人提到这一点

另外一种人所忽视的情况就是申请的时间点。这是经过实践检验的结果，并且在网上找不到相关的资料。一般而言，在每个月中的中旬（即十号至二十号之间），申请被批准的概率要比月初或者月末稍高一些。那么问题来了，是什么原因呢？由于银行以及消费金融公司的每个月都会有一定的放款指标，月初时额度充足但是审核比较严苛，而月底为了完成任务则会稍微放松一些，但是也有可能因为额度已经用完而被拒绝。

一天当中还有几个时间段可以使用。上午十点至下午三点之间的申请，系统的审批会比较正常；而半夜提交的话，则会有部分的人工审核环节无法完成，从而导致被系统误判的情况出现。不同的平台可能会有所不同，但是大致的规律就是如此。

另外，在每年年初以及季度末的时候，许多公司都会放松一些规定来迎接开门红。上个季度某银行系产品通过率比平常提高了大约15%，这件事情在业内已经流传开了。因此如果不需要马上使用资金的话，就可以等待这些时间段。

其实借钱这件事是没有捷径的

写了那么多东西，也许有人会认为我没有给出任何答案。但是这便是事实：不存在什么万无一失的好借平台，只有根据自己的实际情况来选择合适的借款渠道。

一开始提到的餐饮老板现在的情况如何呢？没有让其接触网贷，而是替他办理了一笔经营贷款的替换业务，并以他的车子作为担保，在三天之内拿到了十万元的资金，年化利率为七点二%，尽管不是很高，但是相比起那些高达百分之二十四甚至更高的网贷来说已经算是比较好的了。之后他就请我去吃晚饭，并且告诉我早知如此就不用再随便点了那些借款网页上的东西来借钱，结果把我的征信都弄坏了，还为此花费了很多精力去修复。

因此，在下一次想要搜索“哪个网贷平台可以借到钱”的时候，请先问问自己：你会为了这笔钱而承担什么样的后果呢？想明白这一点之后，答案就掌握在自己的手中了。