我试了几个秒下款不审批的口子，发现无视黑户包下款背后全是坑

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上显示着蓝色的灯光，在查看自己卡里的余额只有几十块钱之后，他就开始在网上寻找可以快速放贷的方法，并且在搜索引擎中输入了“秒下款不审核”的关键词来寻找答案。由于征信已经很糟糕了，所以他又试着去搜索一下有没有什么可以绕过征信的方式，希望能找到一条能够救命的道路。那么真的可以马上到账吗？哪些平台不会查询到用户的征信情况呢？是不是有诈骗的情况呢？利率是多少呢？你现在最想了解的就是这些问题。

在借贷圈里摸爬滚打了这么多年之后，我见到了很多和阿强一样的急需资金的人。所谓秒下款没有审核通过的漏洞实际上大部分都不是真正的“不审批”，而只是用了一个非常简单的风控模型。该类平台一般额度不大，在500-5000元左右，并且主要用来解决短期资金需求问题。例如市场上比较火的极速贷、闪电花等产品，并不是像银行一样查询央行征信记录，而是依靠大数据来判断用户的手机使用情况以及联系人的信息。只要进行实名认证并绑定了银行卡之后，系统就会自动完成审核工作，在几分钟之内就可以拿到贷款了。对于需要几百块钱吃顿饭或者加点油的人来说，可以暂时缓解一下困难。

关于人们所关注的问题忽略黑户可以申请贷款的漏洞。其实市场上并没有所谓的“包下款”的平台，除非是诈骗网站。但是有些小贷产品的门槛很低，并且对于征信的要求也很少。这样的口子一般都比较短，大多为7-14天左右，也就是人们常说的“高炮”。额度上，第一次借款一般是几百元的样子，并且会附带很高的“服务费”或者“砍头息”。比如说你借了1000块钱，实际上拿到手的钱大概只有八百块左右，但是到了还款的时候又要还上千甚至更多的钱。尽管可以给黑户放款，但是其中所存在的风险以及成本你也应该心中有数。

我也会把用户的实际使用感受整理出来。用户小李说：上一次急需用钱去尝试了一下秒下款的服务，果然半个小时就到了账，但是利率太高了，感觉像是被剥削一样另外一位用户王姐表示：找了一圈都没有找到黑户的漏洞，最后发现都是套路，或者是诈骗信息多、或者利息超高，正规一点的就是各大平台的小额贷款，即使额度小一些也可以放心从上面得到的信息来看，对于这些漏洞的看法褒贬不一。

下面我们就对这样的产品进行分析。优点很明显：门槛低、速度快。不用提供很多材料，也不用查征信、不见面就可以解决，这是唯一能救下被银行拒之门外的人的办法。但是它的缺点也很明显：利率高、时间短、催收严。很多不合法的漏洞都是用暴力催收来还款的，并且还会把你的电话号码公布出去，给你造成很大的麻烦。另外，经常去小贷公司借钱的话，你大数据评分就会越来越差，到时候想要办理正常的贷款就很难了。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、坚决不要任何前期费用。所有的下款之前要求你缴纳保证金或者解冻费的都是诈骗。第二点就是认真核算出真实的利息率来，有的平台会把高成本费用给隐瞒掉，在借钱的时候要仔细查看好合同内容。第三点就是量力而行，不能够用借贷的方式来维持生活。短期贷款就如止痛药一样，吃得太多就会上瘾，并且最终会把人拖垮。实在没有地方可以去的话，就可以向亲朋好友借钱或者是卖掉一些不用的东西来解决资金问题。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的问题整理了一下：

问：秒下的时候不会查询到用户的征信情况吧？
答：一般不会查询到央行征信记录，但是可以查询到网络大数据征信情况。如果你的名字出现在了黑名单上的话，那么你也是不可能通过审核的。

问：忽略黑户的漏洞的话，利息大概会是多少呢？
答：一般都比较高，年化利率常常在36%以上，有的甚至可以达到几百个点。借了1000块钱，一个星期之后就要归还款项为1100到1200元左右。

问：申请不成功会怎么样呢？
答：频繁申请会留有痕迹，在大数据中会被标记为“征信花”，所以不建议短期内多次申请。