我深扒了开封借款逾期后果和那些真正不查征信的贷款口子，发现事情并不简单

深夜的时候，在开封的大街上看到催收短信后面所附带的高利息之后，老李才意识到原来借款逾期并不是一件小事，那种被绝望包围的感觉让老李疯狂地去寻找可以不用查征信就可以借到钱的地方来改变自己的命运。市场上是否有不需要看征信就可以申请到贷款的可靠途径呢？这些平台后面有多少猫腻呢？

目前的信贷环境之下，“真正的不查征信”也只是一种相对的概念。大部分正规平台都接入了央行征信或者百行征信，但是有些小额分期平台或者借贷超市为了扩大客源，也会出现“轻征信”甚至是“不查征信”的现象。该类平台一般额度小、审批快，并且主要根据用户的大量数据行为来进行风险控制。接下来我们对几种比较典型的平台特点进行总结。

额度和期限的情况

目前市场上存在的一些“轻征信”的产品，比如一些消费分期商城或者小额助贷平台等，在开始的时候一般只有几百到几千元不等的额度。和银行动辄数万元的授信相比，该类平台主要做的是小金额、分散化的业务。借款期限一般比较短，大多为7天到三个月左右，个别可以做到六个月以上分期付款的服务。以某家知名的借贷超市所推荐的“极速贷”产品为例，其首期额度一般被限定在一千元左右，并且只有一周左右的时间来使用这笔资金，因此它属于一种短期周转工具。

申请条件和使用要求

这样的平台申请条件看上去很宽松，其实是有原因的。申请人一般只需要提供身份证、银行卡以及实名制手机卡就可以去申请了。有的平台要进行人脸识别或者提供紧急联系人的信息。但是不会查看详细的个人信用报告，只用大数据来查询用户是否有网贷黑名单的情况。如果没有严重的逾期记录或者欺诈行为的话，通过率就比较高。整个过程都是在线上完成的，在提交申请之后最快三十分钟就能到帐，非常符合需要小笔资金的人群的需求。

真实的用户体验评价

关于用户体验方面，用户的评价褒贬不一。有的用户说：下款的速度很快，对于急需几百元来解决吃饭、周转问题的人来说就是救命稻草，并且没有查询征信的问题也解决了大麻烦但是也有一些用户的抱怨：额度太小了，第一次申请只能拿到八百元，还要扣除各种服务费之后剩下的就更少了，觉得不太合算从整体上讲，用户对于下款速度比较满意，但是对于额度以及费用则有不同的看法。

优缺点深度分析

优点方面：门槛很低，不需要查询征信或者轻度征信就可以成为征信花户，并且可以得到贷款的机会；放款速度很快，能够及时缓解资金短缺的问题；流程简单方便，全部都在手机上完成。

缺点方面：利息和服务费、担保费加起来之后，实际的综合年化利率就比较高了；额度一般都比较低，并不能满足大的资金需求；有些小平台有暴力催收的风险，如果开封借款逾期的话，就会被采取爆通讯录等方式进行软暴力催收。

重要注意事项

在使用这些平台的时候要注意合同里的条款。许多平台会以各种名义向用户收取“会员费”、“评估费”等隐形费用，使得实际需要偿还的资金比预计的多得多。建议在借之前算好总的花费，并且确定自己可以按期还本付息。另外还要提防一些要你先交“解冻金”或者“定金”的网站，因为这些都是骗人的行为。正规的贷款只有在放款之后才会开始还本付息。

用户提问与解答

1. 问：开封借款逾期会受到法律制裁吗？

答：金额小的话一般不会被起诉，但是会被频繁催款。如果金额累计较多或者恶意逃避债务，平台可以向法院起诉，在此情况下除了要归还本金外还会被列为失信人。

2. 问：没有查询征信记录的贷款渠道会对以后申请住房按揭贷款有影响吗？

答：如果该平台没有接入央行征信的话，从理论上讲是不会有影响的。但是假如该平台之后接入了征信系统，或者你逾期的信息被分享到了大数据风控系统里去的话，那么就会影响到其他的网贷申请，并且会间接地对个人的信用评分造成一定的影响。

3. 问：申请被拒绝的原因是什么呢？

答：即使不查征信，平台也会对数据进行审核。被拒绝的原因一般是由于提供的个人信息虚假、电话号码使用时间太短或者是被列入了网贷黑名单。