我试了那些号称借款3000马上到账的黑户大额贷款app，结果有点意外

深夜的时候看到手机上的一些宣传信息，“借款三千元马上到帐”，或者“黑户也可以做大的贷款APP”，这样的信息很容易让人产生一种希望的感觉，就像一根救命稻草一样。人们往往会这样想：没有征信记录的漏洞真的存在吗？那么哪一个平台是不需要看负债就可以放款的呢？表面上看像是捷径，但是其中却隐藏着普通人都不容易发现的风险。既然大家都去搜索了，那我来把我自己实际测试、调查的情况给大家展示一下吧，免得到处碰壁。

市场上流传着所谓的“黑户大额贷款”，实际上大部分都属于夸大宣传。真正的正规金融机构如借呗、微粒贷等虽然放款速度很快，但是对用户的信用条件要求很高。而宣称可以做到“黑户也能做”的平台，一般指的是审核比较宽松的小额贷款产品。该类平台的额度一般为500到5000元，并且很少出现大的金额。比如“极速贷”类产品号称最高五万元，但是给黑户发放的实际额度却只有几百元到一千多元不等，期限七至十四天左右，按照年化计算的话利率已经超过了三十六个百分点。

接下来就是用户最为关注的使用环境了。正规的平台比如京东金条，需要良好的信用记录以及稳定的收入来源；但是那些所谓的“黑户”口子，并不会去查询央行征信报告，而是会查看用户的通讯录以及运营商的数据。如果出现逾期的情况，催收的方式就会很暴力。用户评价褒贬不一，“可以借到钱解燃眉之急”的人占大多数，但是大多数人认为“手续费过高，借出一千只能拿到八百，还得归还款一万二”。这样算出来的利息比实际要高很多，给本来就很难过的黑户又增加了负担。

下面我们来谈谈它的利弊。优点很明显：门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以通过；放款的速度也很快，半个小时之内就能到帐。但是缺点更加严重的是：利息非常高，并且很容易掉入以贷养贷的恶性循环中。有的平台会强制要求用户购买会员卡才能放款，如果不买就无法放款，这是赤裸裸地抢劫。对于想要大额借贷的黑户来说基本上就可以放弃了，因为这些平台只能提供小额短期周转的资金，想要借出几千块钱？没有希望了。

注意安全事项的时候要小心谨慎。凡是放款之前收取费用的都是诈骗行为；而宣称可以做到“黑白两道都管、额度十万元起步”的，则多半为钓鱼软件。在申请的时候一定要看清楚合同里的条款，尤其是有关逾期费以及隐私授权的内容。很多APP都会请求访问通讯录权限，在你违约之后，你的亲朋好友就会被发送骚扰短信，这对注重个人隐私的人而言是一个很大的风险。

把一些常见的问题列出来，以帮助大家避免踩雷：

• 问：真的可以做大的额度贷款吗？
  答：基本上不可能。大额贷款一般都会查询征信记录，而能够进行这种操作的人通常是几百元到几千元的小额贷款，并且利率非常高。
• 问：可以马上收到3000元的借款的APP有哪些？
  答：360借条、度小满这样的正规平台对于资质好的用户可以秒批；而黑户则只能去尝试一些无名的小贷公司，到账的时间不确定，并且很难达到要求。
• 问：逾期的话会有怎样的结果呢？
  答：正规的平台会进行征信；而违规的平台则会爆通讯录、恶意P图催收，对人的生活造成很大的影响。
• 问：怎样才能知道一个平台是不是合法的呢？
  答：查询有没有金融牌照、利率是否在法律规定的范围内（年化24%以下比较安全）、凡是要求通过APP以外的方式进行资金操作的就是诈骗分子。