黑户秒下的一千元口子？别做梦了，真相比你想的更扎心

上星期三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候收到了一条来自微信的消息。发出信息的人是一个多年不见的老朋友，他一开口就说：“老张，你的关系网很广吧？有没有什么可以用来做这件事的方法？”黑户一秒就能拿到一千块钱的借款额度？急需的话今天晚上就做。

看到屏幕上的那句话之后，我呆了片刻。

说实话，在做理财规划师这么多年的经历中，这样的事情我已经听烦了。但是从一个三四十岁的大男人口中说出的话来，我还是有些惊讶。过去他的生意很红火，怎么会落到今天这样需要走一些不正规的路呢？

打电话聊了10分钟左右就大致了解情况了。做生意亏本了，信用卡已经拖欠了半年多的时间还没有还上，现在的征信状况就像一个调色板一样五颜六色。家里老人住院需要交一千块钱的押金，但是家里人四处借钱都没有办法凑齐这笔钱，在网上搜索“黑户贷款”的时候就被一些广告给骗晕了。

这件事情让我的心里很不舒服。

黑户可以马上拿到钱吗？其实也就是胡说八道

先泼盆冷水。

市场上很多标榜“黑户秒下”、“无视征信”的广告，十个人里面有九个半都是陷阱。那么另外一半又是什么呢？这应该就是正规机构风险定价的产品了，利率之高让人难以置信，并且绝对不是你想的那种只需要填写身份证就可以放款的神通道路。

我给老同学解释了好久，他还半信半疑：“那么网上的那些广告，不也是骗人吗？”

反问道：你是一个放贷的人，你会把钱借给一个征信黑名单的人，并且不需要任何担保也不管他的还款能力吗？

除非做慈善。

正规金融机构无论是银行还是持牌消费金融公司都会查询征信。红线不能触碰。声称“不查征信”的都是高利贷或者诈骗，并不存在其他情况。

去年有一位名叫小周的客户找到我来做债务规划，他是28岁的快递员。他在一个QQ群里面看到了一条广告，上面写着“黑户专属通道，秒下1000到5000”。那么结果是什么呢？先给对方缴纳了200元的“工本费”，之后又给了300元的“验证费”，但是对方却把他的电话给挂断了。

损失了五百块钱，但是没有借到钱。

那么“口子”又是什么呢

很多人在网上搜黑户一秒就能拿到一千块钱的借款额度“口子”是什么意思都不知道。

简单来说，“羊毛圈”这个词最初就是羊毛圈里的黑话，指的是某一个平台的风险控制漏洞或者是刚刚推出的一款比较宽松的产品。但是现在却被一帮中介给搞砸了，成了“不管你的资质多么糟糕都可以贷款”的代名词。

那么问题来了，中介为什么不自己贷款呢？到你的时候了吗？

我已经工作了八年的我，见过很多因为“口子”而倾家荡产的人。有的所谓口子其实就是714高炮——借一千，拿到七百，七天之后再还一千，按照这个计算的话年化率可以达到上千甚至上万。这不是贷款而是吸血鬼在吃人。

还有一些更加不道德的人，用你的身份证信息来注册各种账号、骗取补贴，结果不但没有拿到钱还背上了一身的麻烦。

别傻了。

黑户可以走的几种途径

骂完之后再说一些实际的事情。

如果你的征信已经花掉了或者被拉黑了，但是又急需资金周转的话，应该怎么做呢？

给老同学们提了几个建议，并且把它们分享给大家。

第一，抵押贷。

有房子、车子和保险的话，即使征信烂到极点也会有人愿意接手。风险是可以控制的。利率要比银行高一些，但是也是合法的，并不会把人往死里坑。之前曾经为一家做餐饮的企业办理过贷款业务，该企业的征信记录中存在连续三次逾期的情况，在用汽车进行抵押的情况下获得了五万元的资金支持，月利率为百分之一点五左右，尽管价格比较高昂，但是解决了燃眉之急。

第二是朋友之间的资金借贷。

这句话说出来很没面子，但是实际上这是最经济的一种方式。向别人要一千块钱，要比在网络上被当作猪一样宰杀好得多。老同学之后就去找他的表弟借钱了，第二天就把钱还上去了。

第三种是小额信贷公司给没有抵押品的人发放的小额贷款。

注意我指的是白户，并非黑户。如果征信只有花而没有严重的逾期情况的话，一些平台会给你机会。但是额度一般比较小，几百到几千左右，而且利率也比较高。这是“雪中送炭”的类型的产品，用来解燃眉之急，并不能解决长久存在的问题。

那么所谓的黑户专用的是什么呢？

门儿都没有。

有关于征信修复的各种陷阱

另外，“征信修复”的一些虚假信息也在网络上流传开来。

这件事情我已经向央行征信中心的人士进行了询问。即除了异议申诉之外，并没有其他任何可以用来修复个人信用记录的方式

什么意思？

只有在征信记录中存在错误的情况下才能修改征信。例如别人的冒用你的身份证去办理信用卡并且出现逾期的情况、银行系统的失误以及疫情期间的一些优惠政策没有落实到位等。可以申诉的是“异议处理”。

但是你欠的钱不还所造成的不良影响呢？

洗不掉。

收取费用为你“修理”的人，或者是伪造申诉材料的人（违法），或者就是为了赚钱而做的。去年监管机构抓了很多人，但是现在已经收敛很多了，只是换了一种方式继续做这件事。

急需资金的时候应该怎么操作

再说一下有关老同学的事情。

他那时候缺少的是时间，老人在等交押金的时候头脑发热想要省事。这样的心态很容易出问题。

给一个简单的checklist如下，并且分享给大家：

• 先算一算自己到底缺少多少，什么时候可以还上
• 把可以卖钱的东西都列出来（比如二手手机、不用的东西等）
• 列出可以开口借钱的朋友名单，并按照亲疏关系进行排列
• 查询本人名下的可以用来做抵押品的东西（包括保险单和住房公积金等）
• 以上都不可行的话，就选择正规的小额贷款公司，并且要挑选有牌照的机构

按照这样的程序进行的话，就可以避免掉九成的麻烦了。

还有一件事情大家都不知道，在每天晚上十一点之后到第二天早上六点之间的时间里，许多平台的审批系统都会进行维护或者使用人工通道来处理贷款申请，因此下款的速度就会变慢。如果真的要去申请的话，上午九点到十一点之间以及下午两点到四点之间的通过率比较高。不同的平台可能会有所不同，但是大的方向是一样的。

最后说两句

老同学之后把信用卡逾期的事情给解决了，并且分成了24期来分期偿还。尽管生活很拮据，但是再也不用担心被催债的人打来了。

而那些在网上拼命寻找“黑户秒下的1000元口子”的人，我想对你说的是：越是着急的时候，就越应该控制好自己的手。

骗子最喜欢的就是你现在的这种惊慌失措、四处逃窜的状态。