征信花了想借钱？有没有不查征信的网贷平台真相揭秘

2019年的冬天至今我还历历在目，手机里的催收短信一条接着一条地炸开，征信报告打印出来的厚厚一叠纸中，逾期记录占据了其中的一半。那时候我的脑子里只有一个想法：没有需要查询征信记录才能申请到的贷款平台？我要想办法赚钱来填补这个缺口。那么结果是什么呢？没有借到钱，还被一些“不查征信”的广告骗走了三千元的“包装费”，真是赔大了。

说实话，在看到这些广告之后我就相信了“黑户也可以申请到贷款”、“不用看征信就可以马上放款”。什么时候生病了才去求医呢？但是后来我自己把这个领域研究透了之后才知道，市场上根本就没有真正的“不查征信”的正规贷款存在。声称没有查询征信记录的人，或者是骗子，或者就是比你想象中的还要厉害的“高利贷”。

没有进行过征信查询的网络借贷公司是否存在呢？不要被广告词所欺骗

首先有一个很扎心的事实是：有牌照的消费金融公司和银行系的产品全部都会查询征信记录。这是监管部门的规定，不能更改。我在这个行业里摸爬滚打了几年，并没有看到过任何一家正规的机构敢于顶风作案。

那么网络上到处都是的广告又是怎么回事呢？也就是抓住了我们有征信问题的人“死马当作活马医”的心理。你想一想，别人为什么不会去查你的征信就借钱给你呢？做慈善的事情吧。

我的朋友老周去年在征信上出现了连续三次、累计六次的逾期情况，也是一直寻找着“不查征信”的办法。于是就在一个APP上借到了五千块钱，拿到手的时候只有三千五百元，并且七天之后就要归还款项六千元。这是什么贷款啊，简直是抢劫。后来我帮他说了下年化利率，超过了千分之一百以上，谁能承受得起这样的压力呢？

声称“不用查征信”的平台又是怎么来的

把市场上比较普遍的一些“不用查征信”的途径都弄清楚了之后再给各位朋友讲一讲。

第一种就是纯粹的骗子。这些人总是盯上有信用问题的人下手，因为它们知道你会急需用钱，并且被骗之后也不会去报案。套路就是让你先付“工本费”、“保证金”、“解冻费”，付完了钱人就不见了。当年我就被这样欺骗过，到现在我还记得那位客服信誓旦旦地说“交了500块钱保证金马上就可以放款”的样子。

第二种就是高利贷，俗称“714高炮”、“超利贷”。借款一千元拿到手七百元，在七天或者十四天之后归还款项，并且可能还会多出一些。但是它不会去查询你的信用报告，因为根本就不可能出现在上面。但是它可以爆你的通讯录，通讯录里的人接到催收电话、催收短信的概率很大。曾经有一个人向这样的贷款人借钱，结果他的家人因此受到骚扰而住进了医院。

第三种情况就是一些小贷公司、典当行等。其实是有这样的情况存在的，但是利率一般都在月息两分以上，并且需要有抵押品或者是当地的保证人。老实说，还算是“良心”的，至少不坑你的钱，但是利息太高了。

没有身份信息的人可以申请到贷款吗？

在网上经常会有人分享一些所谓“黑户必下口子”的东西，但是经过我的研究发现，并没有一个可以信赖的。这些信息或者是陈旧的，或者是用来注册其他的网站来获取你的个人信息，并且有可能会把你的真实身份出售给骗子。不要傻到以为世界上有不劳而获的事情。

征信花掉的钱应该怎么处理

与其到处找没有需要查询征信记录才能申请到的贷款平台也可以想一想怎样把个人信用恢复过来，或者是寻找其他的解决办法。

有逾期记录的话，先把钱还上之后再静待五年。虽然这个时间段感觉很漫长，但是这是唯一正确的途径。这段时间内不要再随便点击网贷广告了，每点击一次就会留下一条征信查询记录，在很多次之后就很难再申请到正常的贷款了。

急需资金的时候应该怎么做呢？给出一些实际的意见。第一种方式就是向亲朋好友借钱来解决这个问题，但是这样会给人留下不好的印象。第二种情况是有社保和公积金的话，在某些银行产品的要求上不会那么严格了，可以试一试。第三种情况是有房子、车子的人选择抵押贷款，虽然利率比信用贷款要高一些，但是毕竟是合法途径。

我的一个做小本生意的朋友去年因为资金周转不灵，而且征信也不好。没有去寻找各种各样的网络贷款公司，而是用自己家里的车子作抵押来获得一笔钱，一个月只需要支付一分左右的利息就可以解决眼前的问题了。尽管汽车目前还不能使用，但是比起被高利贷拖垮要好得多。

出现了这样的情况就马上逃跑

分享一些我在使用过程中遇到的问题，给大家提个醒。

• 放款之前就收取费用的是诈骗分子，正规公司是不会这样做的
• 利息模棱两可地说“每天几十元”，没有说明年化利率的，有七八成是假的
• APP找不到，在应用商店里也查不到，只能从链接上下载，很可能是非法网站
• 客服会通过个人的微信或者QQ来和你取得联系，正规公司的官方客服都是有途径的
• 合同金额与实际到帐金额不符的情况属于“砍头息”，是违法行为

说实话，去年的时候我遇到过一个毕业生，他不知道这些事情，所以在网上借了两万元钱，拿到手之后只有五千五千元。后来发生争执才知道，多出的五千元被平台用“服务费”的名义扣除掉了。行业内称之为“砍头息”，这是法律规定不允许的行为，但是许多不法平台都会这样做。

不要相信“内部渠道”了

在网上经常会看到“银行内部渠道”、“包下款”的广告，我是负责任地说，这些都是假的。银行审批系统的都是自动化的，并没有所谓的内部渠道。有这样本事的人还会在网上传播信息来赚取你的那份佣金吗？

我曾经加入过一些号称“贷款中介”的微信群，在里面待了段时间之后才发现这些人的行为就是用你的信息在各个平台上批量申请贷款，能够成功放款就会收取很高的手续费，如果不能成功则会说你是不符合条件。这样赚钱很容易吗？并且他们胡乱点击的话，那么你在征信上留下的查询痕迹就会全部消失。

还有所谓的“洗白征信”的，都是骗人的。征信记录是由中国人民银行征信中心来管理的，并没有一个人可以去修改它。花钱洗白，洗掉的是你的钱袋子，并不会影响到你的信用状况。

最后一句话就是掏心窝子的话

我现在的征信情况也已经很好了，去年还申请到了一张额度比较大的信用卡。想想当年因为“不查征信”的广告而四处碰壁的情形，真是又生气又愤怒。气的是骗子很嚣张，恨的是自己当初太幼稚。

如果你目前处于征信不良并且急需资金的情况中，那么你就会明白其中的压力和焦虑。但是要相信我说的话，那些标榜“不用查征信”的贷款公司，并不能给你带来真正的解脱，反而会把你推向更深的深渊。

想要解决这个问题的话，就要老老实实地把欠下的债务还上，老老实实地去维护自己的信用记录，实在需要借钱的时候可以向家人求助或者是通过合法的方式进行抵押贷款。虽然方法比较拙劣，但是至少不会让你从一个坑里爬出来之后再掉入一个更深的坑中。

另外还要补充一点的是，去年监管部门出台了新的规定，所有的放贷公司都要标明年化利率，如果发现只有日息万分之几而没有标明年化率的，请大家直接向有关部门投诉。不同的平台执行的情况不一样，但是可以作为判断的标准之一。

征信这种事情，坏了可以修理，但是不能想着走捷径。捷径就是通向陷阱的道路。