未满18岁借钱急用小额？银行经理跟你说句掏心窝子的话

上个星期三的时候，在柜台那里发生了争吵。

穿校服的一个小伙子把身份证放到窗口上，并且说要用五千块钱。柜员小刘解释了好久“未成年人不能办理”，那个孩子着急的脸都红了，他说网上的宣传都是可以贷款的，为什么到了这里就无法办理呢？最后我只好把家长请过来把他带走。

这件事情我以前也遇到过。

很多的孩子甚至是家长们，在遇到不满十八周岁的人急需借款用于紧急情况的小额遇到这种情况的时候，人们的第一反应就是去银行，或者是更糟糕的是点击手机上那些五花八门的广告链接。其实这两条路都行不通，一条是死胡同，另一条则是陷阱。我做了七八年的银行工作，在这里把窗户纸捅破吧，以免以后吃闭门羹的时候没有地方可以申诉。

为什么正规机构会对18岁以下的人借款急用的小额申请说“不”呢？

先说个冷知识。

你们可能会认为，借几百上千块钱给银行闭着眼睛也会批准。其实并不是这样的。在我行中，如果系统的身份证号码显示不满十八周岁的话，信贷系统就会自动跳出错误提示窗口，并且不允许任何人进行任何修改。

这是死规定。

根据法律的规定，在一般的情况下未成年人都属于“限制民事行为能力人”。也就是说你还不能够独立地承担起还款的责任。如果把这笔钱用来充话费或者给主播打赏的话，那么等家长来找你要的时候，你会怎么跟他们解释呢？

因此，正规银行、消费金融公司以及各种正规的网贷平台，在他们的风控模型中都会把未成年人给排除在外了。声称“不满十八岁也可以贷款”的广告，点击进去一看，或者是高利贷，或者是骗取个人资料的诈骗网站。

别不信邪。

去年有一个高二的学生，私自拿着家里的房产证复印件到外面的小额贷款公司去办理抵押贷款。那么结果是什么呢？没有拿到钱，家里所有的信息都被泄露了，之后那个公司因为涉及黑社会而被查处，警察也来到学校调查此事，孩子的处分差点就来了。这件事到现在我还记得很清楚，在派出所里那位家长痛哭流涕的样子至今仍历历在目。

有小额贷款公司可以办理吗？

可以推测出你想知道的问题是什么。

“银行不行的话，还有其他的途径吗？”在网上搜索之后发现有很多“学生专属”、“不考虑年龄”的产品，看上去很吸引人。其实那些地方要比银行危险很多倍。

用户的一个孩子曾经因为急需资金在网上找到一个可以“秒下款”的平台。借了两千块钱，到了手里只剩下一千四百元了，其中六百块钱被扣除成了所谓的“服务费”、“审核费”。还没有结束呢，一个星期之后还要归还款项共计二千五百元。

计算出这个利率之后就让人害怕了。

这就是所谓的“714高炮”，就是针对涉世不深的学生下手。他们根本就不在乎你还贷不了，反正借出去的钱就会越滚越大，最后变成天文数字。到时候催收电话会打进学校里去，也会打进你的父母工作的单位里来，你不希望家里人知道这件事也是不可能的事情。

那么为了几千元钱把一个人或者一个家庭拉入困境，值不值得呢？

急需资金的时候怎么办呢？

说了很多“不行”，那么真的遇到事情的时候又该怎么办呢？

其实只有唯一一条路可以走，那就是和父母坦诚相待。

不觉得不好意思。我曾在柜台前看到过很多孩子，为了不让家里发现而借钱，越借越多，最后变成了几万元、十几万元甚至几十万元的债务。早知今日为何要当初呢？父母虽然会生气，但是不至于害你，更不会让你去借那些吃人的高利贷。

如果实在无法开口说话的话，或者是家里一时之间没有能力解决的话，那么可以考虑以下几种方式：

• 向亲戚借钱：写下借据，并且确定好还钱的时间，长辈们通常都会体谅紧急情况。
• 学校的资助：如果因为学费或者生活费的问题而出现困难的话，学校会有一条绿色通道以及临时困难补助，可以向辅导员咨询一下。
• 提前准备压岁钱：和爸爸妈妈商量好，把以后收到的压岁钱、零花钱都预先准备好，这样要比向别人借的钱要好一些。

我知道这样的建议听上去不太“痛快”，也没有“秒下款”的感觉。但是成年人的世界中哪里会有那么多爽的事情呢？越容易得到的东西，它后面所附带的价值就越高。

助学贷款方面再做一点说明

另外一种情形就比较特殊了。

如果考上了大学的话，如果没有足够的学费，是可以向国家申请助学贷款的。该政策非常人性化，在校期间由国家补贴利息，毕业后才开始计算利息。但是有一定的条件限制，必须是全日制普通高等学校的家庭经济困难的学生，并且要持有录取通知书。

具体的政策各地可能会有所不同，可以到当地的教育局资助中心咨询一下。这是正确的途径，也是国家给予我们的优惠政策，要充分利用好。

不要把别人的信息当作自己可以随便使用的数据

另外一件事情要提一下的是。

现在很多未成年人都被别人骗去做“刷单”、“出借身份证”的事情。有一个例子是这样的：一个学生把自己的身份证借给了他的同学去办理网络贷款，但是那个同学却跑了，债权人来找他要钱的时候，虽然从法律角度来说不需要还给他，但是这条不良的信用记录却是实实在在存在的。

征信这种东西，在日常生活中是看不到也摸不到的，但是到了你要买房子、买车或者找工作的時候，它的作用就变得非常大了。不要因为这点小钱而给自己的将来造成麻烦。

具体的数字我已经记不清楚了，但是去年我们银行拒绝的贷款申请中，大约有多少比例是由于征信问题而被拒之门外，并且年轻人的比例也在不断上升。看到这些孩子的时候，我会觉得他们应该被叫醒。

对孩子的几点忠告

到这儿的时候，也许有人会认为我说话很难听。

但是作为一名银行经理，我已经见识过太多的陷阱了。不满十八岁借小钱急用的事情，在本质上很难成功。告诉别人“有门路”的人中，有九成以上的人都是为了盯住你的钱包或者是你父母的钱包。

遇到紧急情况的时候不要硬撑着。找到老师、找到家长、找到正规途径，即使挨骂也是好的。这个世界上诱惑很多，陷阱也很不少，会保护自己的人才是成人之后的第一堂课。

别傻了。

钱没有了还可以赚回来，但是人的名誉一旦受损或者被判刑，那就是真正的损失了。

下一次如果再见到这样的“不考虑年龄、秒速放贷”的广告，就直接划掉它吧，不要有任何犹豫，因为再多看一眼都会是浪费时间的行为，并且还可能因此失去生命。