我试了几个黑户也可以下款的口子，发现芝麻分负面借款的app根本不是你想的那样

2027年的一个晚上，李阳看着手机上显示着“审核不通过”的信息时感到非常沮丧，并且在上面写下了一条关于如何利用黑户也能申请到贷款的信息和一条有关芝麻信用分出现过负面记录之后还能不能使用蚂蚁借呗的信息。人们往往认为征信一旦出现问题就会完全失去资金来源，也有人觉得芝麻分有了不良记录就寸步难行，但是实际上借贷市场的实际情况要比人们的想象要复杂的多，并且存在很多灰色地带。对于急需用钱的情况来说，在哪些平台上可以忽略掉征信问题进行放贷呢？那么所谓的“口子”额度又是多少呢？是不是有陷阱呢？

目前借贷市场的所谓黑户下款口子主要是针对一些小众的消费金融产品或者很短时间内的周转平台。一般而言，并不会直接去查央行征信，而是用大数据风控模型来判断用户的资质。比如“速易花”，它是比较典型的例子，主要是根据用户所处的手机运营商以及电商消费情况来进行判定。这样的平台一般会给出的额度是一千到五千在其中，有效期很短，一般只有7-14天左右。尽管门槛很低，但是它的利息计算方式却十分隐秘，综合年化成本非常高，只适用于急需用钱并且能够在短时间内还清债务的人群。

另外一类比较普遍的平台就是为芝麻分负面借款用户所使用的贷款类产品。人们普遍认为芝麻分如果有负面信息的话就不能申请到贷款了，这是一个错误的观点。比如“信用飞”或者“小赢卡贷”等公司的部分短期周转类的产品，虽然会用到芝麻分来判断，但是更多的还是看用户的活跃程度以及还款意愿。如果用户的芝麻分大于等于500分，并且存在一些不良记录的话，也有可能得到五百到三千最初的金额是多少。该类平台期限比较灵活，一般可以做到一期到三期的分期付款，放款时间一般为半个小时之内，可以满足用户急需用钱的需求。

除以上几个平台之外，在市场上还有一些以担保的方式进行放款的产品，“融360”的优选频道里有一些小贷公司产品。该类产品一般要用户购买一个“会员权益”或者“担保服务”，才可以取现，金额一般为2000元左右。对黑户而言就是一种“花钱下款”的方式。尽管成功几率较大，但是用户真正拿到的钱会被扣掉一部分费用，比如申请了2000元，最后只能收到1600元，到了还款日还要还清2000元本息，“砍头息”的做法一直受到质疑。

根据用户的评论可以发现，各个平台之间存在很大的差异性。成功的借款人一般都承认，尽管利率很高，在征信黑名单上不能向银行借贷的情况下，这样的渠道就是救命稻草。用户“张三”说：在2027年年初出现资金链问题的时候，幸亏有一个不看征信的平台给其提供了2000元的资金支持，虽然利息比较高但是解决了燃眉之急但是负面评价也都是围绕着催收力度大和利息不透明上。有很多用户的反映是，一逾期之后就会有频繁的电话催收，并且还会骚扰到通讯录里的朋友，这样对于本来就比较弱小的个人信誉来说又是一次打击。

对各个平台的优点和缺点进行分析之后可以发现，它们的优势非常明显：门槛很低，审核速度很快，并且不会考虑央行征信。对需要借钱但是没有身份证明的人而言，这是一条出路。但是它的缺点也很严重：高企的隐性成本、极短的还款期限和暴力催债的方式。用户在使用该类平台的时候要具有很强的风险意识。切记，这样的贷款只可以用来暂时周转资金，并不能长期依赖它来还本付息，不然就会形成一个恶性循环，越滚越大，最后破产。

在使用上述所谓“黑户口本”的时候要注意以下事项。第一点就是一定要核实清楚该平台是不是一个合法、正规的机构，在放款之前不会向借款人收取任何费用或者押金等，如果遇到这种情况就属于诈骗行为。第二点是借钱的时候要算清总的利息，并且保证自己有足够的钱来还债。另外还要注意保护自己的个人信息安全，不能随便把手机的服务密码或者是银行卡的密码告诉给平台。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：黑户去申请这些口子能成功拿到贷款吗？
答：没有哪个平台可以做到百分之百下款。所谓“必下”，其实只是一种营销手段，并不能决定用户的最终审批结果，而是由用户的综合大数据评分以及当时平台可发放贷款的数量来决定的。

问：芝麻分如果有负面记录的话可以被修复吗？
答：负面信息主要由逾期违约造成，在履约完毕之后的一段时间里会逐渐消退，但是不能通过任何手段来人为地消除它，市面上宣称可以修复芝麻分的产品大多是诈骗行为。

问：这些平台的利率一般为多少？
答：正规持牌平台年化利率不能超过24%，但是对黑户的短期口子，综合年化利率往往会高于36%，有的甚至更高，所以用户要慎重考虑。