我征信烂成渣还未满18岁，居然找到了百分百下款的口子

小王坐在这狭小的出租房里看着手机上一条又一条的“审核不通过”的消息。刚刚满17岁的他在为家庭分忧解难的过程中尝试过很多号称可以忽略黑名单、百分之百放款的软件，但是最后不但没有拿到想要的钱，还因为个人信息泄露而遭受了无数骚扰电话的轰炸。他的心里一直很疑惑：网上的那些有关于征信黑、征信差、征信烂不够18岁就可以去贷款的说法是不是真的存在？到底有没有可以申请到贷款的地方？

面对征信不好甚至征信烂陷入困境的人当中，特别是年纪大的人不够18岁情况就是如此，很多病人在病情危重的时候会去寻求一些所谓的“无视黑户百分百下款”的软件来帮助自己。但是要泼一盆冷水的是：市场上没有百分之百可以成功放款的贷款软件特别是对未成年孩子。正规金融机构受到严格的监管，未成年人没有完全民事行为能力，不能签订有效的借款协议。声称可以不管年龄大小、不管有没有不良记录的是高利贷或者诈骗组织用来吸引人的手段。

但是如果是真的需要资金周转的话，并且已经年满十八岁了（不满十八岁的同学可以向家长求助），那么市场上仍然存在一些门槛比较低的平台可以选择。下面是几种常见的平台以及它们的额度和使用要求：

首先是分期乐。老牌的消费金融公司下款率比较平稳。额度范围一般为1000到5万左右，使用期限可以调整到3-24期之间。使用条件在征信方面有一定的门槛，但是更注重用户的消费能力以及学历情况，并且对于一些轻度逾期的用户也有可能会予以宽容。用户认为它的审核速度很快、提现到帐也很及时，但是缺点就是利率比较高，如果提前还贷的话还会产生违约金。

其次是借呗依靠着支付宝生态系统，借呗可以额度跨度很大，从一千元到三十万之间期限最长可以达到12个月。使用条件主要是根据芝麻信用分数以及支付宝使用的记录来判断。尽管借呗会查询用户的征信情况，但是对于已经出现过不良记录但是还没有达到被列为“黑名单”的程度的用户来说，仍然可以拿到贷款额度。大多数人都觉得借呗“方便快捷、随用随还”，但是逾期之后对个人征信的影响很大，并且还有可能被降额的风险。

再来看洋钱罐。该平台对于征信要求比较低，可以满足征信较差用户的需要。额度一般是两千到二十万之间，期限适用于6-36个月的孩子。使用条件只有年满十八周岁并且有稳定的工资收入的人才可以。用户的反馈是，“对于黑户可以稍微宽容一些，下款速度也很快。”但是缺点综合年化利率高、催收力度大，不适宜长期持有。

优缺点分析：该类平台的优势就是流程线上化、放款速度块，可以解决燃眉之急。但是它的缺点也十分突出：利率一般都比银行高很多，并且如果出现逾期的话，还会产生高额的滞纳金以及各种催收手段，让借款人苦不堪言。尤其是对已经有“烂”征信记录的用户来说，能够拿到的借款金额往往较少，而相应的利率却很高，在这种情况下很容易掉入“借新还旧”的恶性循环中去。

注意事项：在申请贷款的时候，不要轻信所谓的“强力开通技术”或者“美化材料”的服务，因为这是很可能会出现诈骗的情况。另外要算好年利率，防止掉入高利贷的圈套中去。对于不满十八周岁的个体而言，在所有的合法借贷平台上都不存在放贷的行为，所以请各位朋友一定要消除这样的想法，否则就会给一些不良分子以可乘之机来盗用你的个人信息来进行违法放贷活动。

最后对于大家所关心的一些问题，我做如下回答：

问：征信黑名单的人连贷款都贷不了了吗？
答：正规银行以及大消费金融公司的申请一般都会被拒绝。只有很少一部分小贷公司或者民间借贷会放松审核条件，但是利率非常高，并且存在很大的风险。

问：不满十八周岁的人想要借到钱应该怎么做呢？
答：不满十八周岁的人为限制民事行为能力人，不能够申请贷款。应该向父母或者监护人求救，并且不要去使用非法网络借贷平台。

问：申请贷款被拒绝很多次了，征信查询费怎么处理？
答：建议停止所有的贷款申请，在这期间内给自己的信用状况一个恢复的时间，不要让问题变得更加严重。