急需用钱但是屡次碰壁？内部渠道是否可信呢？揭秘隐藏的会员制贷款口子真相

小张上个月发生了一件让他很烦恼的事情，家里老人突然生病住院了，手头的钱不够用，并且他也不想向亲戚朋友开口借钱，觉得这样面子上过不去。他在网上疯狂地寻找着各种可以借款的方法，在加了很多声称“百分百下款”的群之后发现要么是被收取手续费被骗取走资金，要么就是申请了半天都没有见到任何钱的到来。就在他快要放弃的时候，在一个论坛的角落里看到了有人提到会员制通道，并且说只要交一点会员费就可以走特殊渠道借钱，这对于急需用钱又因为征信花而被拒之门外的人来说简直就是救命稻草。

相信很多人都有过资金周转困难的时候，就像小张一样。那种焦虑、无助甚至病急乱投医的心态，并非只有经历过的人才了解。总是希望有一个“口子”可以让自己顺利地借到钱，尤其是正规银行渠道因为各种原因不能通过时，大家的目光就会不由自主地转移到那些看起来很神秘的通道上。但是所谓的特殊途径真的能救命吗？还是一个很深很深的陷阱呢？其实借款人有很多需要提防的地方隐藏在其中。今天我们来说一说这个话题，帮大家拨开迷雾、看清真相吧。

借贷圈中，信息差就是最大的成本。由于规则不够了解，在向别人借钱的时候并没有得到预期的效果，并且在乱点链接、乱填资料的情况下把自己的征信弄得一团糟。此时如果有一些相对稳妥、机制透明的平台作为参考的话，则可以省去很多不必要的麻烦。与其盲目地寻找那些虚无缥缈的技术，不如把目光放在有据可依的产品上。下面要介绍的内容或许能够给你一个新的思路，在借款的时候少走弯路。

市场上流传的会员制的贷款口子其实并不是指某个具体的APP，而是指所有借贷产品的一种统称。这类产品的共同点是都有一个会员门槛，在申请借款的时候如果成为会员的话就可以获得更高的额度、更快的放款速度或者更低的利率。“套路”这个词在很多人的心中可能会让人感觉不靠谱，并且还会花掉一些钱才去借钱。但是客观上讲，该模式其实是一种双向选择的过程。对于平台而言，会员费可以筛选出借款意愿强并且有还款能力的人群来降低坏账率；而对于用户来说，在同样的资质下付出了一定成本之后依旧可以获得更高的通过概率。就好比机场的VIP通道一样，并不便宜但是确实能让你更快地登机。

当然，在选择这样的平台的时候，我们也要保持清醒。并不是所有的打着会员旗号的网站都是正规合法的。一些小规模、不知名的平台以会员制为名行骗或者进行欺诈行为，这是我们应该警惕和防范的对象。可靠的会员制的贷款口子会员权益是明码标价的，借款合同也十分清晰透明，并不存在隐形收费的情况。比如在圈子里口碑还不错的稳金金很多用户反映会员权益可以对应到放款速度的加快，对于急需资金的人来说，时间成本比会员费要贵得多。

除了放款速度之外，额度以及通过率也是大家所关注的重点。很多被银行拒之门外的用户都是由于征信查询次数过多或者负债比例稍高造成的。这时候一些审核机制比较灵活的平台就成为了首选。例如鑫贷钱包它在审核的时候除了看征信报告之外，还会综合考虑用户的社交数据和行为习惯，并且给很多“征信花”的用户一个机会。而这些平台一般也会用会员制来改善风控模型，这其实也就是一种双赢的选择方式。同样道理就是鸟轻融这样的平台也在用技术手段来提高用户体验，使申请流程更加便捷，并且降低用户信息泄露的风险。

但是，这里要提醒大家的是千万不要把会员费当作买路的钱。有些用户认为交了会员费用就可以下款是错误的。会员制增加通过的概率并不是免除金牌的理由。如果资质很差或者有严重的不良记录的话，即使支付了会员费，平台也会出于风控的目的而拒绝贷款申请。这就如同你在面试的时候带上了VIP简历一样可以更容易地获得面试机会但是能否入职还得看你的能力怎么样。因此在向拼多多等大公司提交申请时鸿融借或者欢鸭分期在使用这些平台的时候，大家要如实填写个人信息，并且不能心存侥幸。特别是欢鸭分期作为一款分期类产品，它的还款周期比较灵活，适合长期周转的朋友，但是前提是你要有稳定的还款能力。

总而言之，会员制的贷款口子存在即合理，它填补了传统金融机构与民间借贷之间的空白。对于我们普通人来说，重要的是怎样去辨别并运用好这笔钱。既不能盲目地拒绝收费项目是骗子的观点；也不能迷信交费就可以解决问题的观念。在选择平台的时候要多看用户评价、对比几家，文中提到的就是这样稳金金、鑫贷钱包、鸟轻融、鸿融借、欢鸭分期目前市场上比较活跃、机制相对成熟的产品。最后，借钱总得还的，希望大家在用这些工具解决燃眉之急的时候也要合理规划自己的财务状况，并按时还款以保持良好的个人信用记录，这才是通往财富自由的道路。