我试了十几个平台，发现小额贷款3000必下款和7月能贷款的app根本不是你想的那样

7月的时候，人们经常都会这样发问：小额贷款3000一定会下款是否存在这样的事情呢？根据我对用户的搜索行为进行的研究发现，在7月份可以申请贷款的应用程序中，“无视征信”、“秒批”的应用比较多，所以扩展出的问题是：目前是否有不用繁琐审核就可以拿到钱的安全渠道？有关的问题还有：这些平台是否会有隐藏的费用？审核电话会打电话给被叫的人吗？所谓“必下”，其实是幸存者偏差造成的，并不是真正的大门所在之处。

首先来说一说大家都很关心的额度问题。市场上有打小额贷款3000一定会下款旗号的平台，最初的额度一般为几百到几千不等。例如“极速贷”这样的APP，尽管广告上说高利率、低利息，但是新用户的第一次借款一般只有一千多元左右，只有有良好信用记录的老用户才会被提到三千元以上。至于可以申请贷款的应用程序很多平台会在暑假期间开展“清凉放水”的活动，表面上降低了门槛，但是对芝麻分或者京东分有一定的要求，在芝麻分或京东分达到600分以上的用户中通过率才会比较高。

接下来就是使用条件以及有效期的问题了。大多数这样的小额贷款产品的借款期限为3-12个月不等。借款期限越长的话，总的利息就会越多，对于只希望短期内用到钱的人而言就是个坑。比如某个知名的消费金融APP，借了三千块钱分六期来还，虽然每一期的压力不大，但是总的利息却要达到三百元左右。在使用条件上除了最基本的身份证、银行卡之外，很多平台还会要求做人脸识别以及运营商认证来核实你是否有通话记录并且看你是否已经完成了实名制超过半年的时间了，否则被拒绝的可能性很大。

用户的评价意见比较两极化。有的人在需要的时候会得到帮助，而有的人则不会得到任何援助。可以申请贷款的应用程序虽然解决了燃眉之急，但是到账时间一般都在半个小时之内，并且整个过程也十分顺利。但是有一部分用户的投诉是，在还款日的时候，一些小平台系统的“维护”会把用户挡在门外，不能及时完成还款手续，因此要被收取很高的滞纳金。另外有用户表示，“必下款”的实质就是“必下额度”，提现的时候又显示额度已经用完了，这样的“假额度”现象在一些不知名的平台上比较普遍。

优点和缺点都要提到。优点就是比较明显了：门槛比银行低一些、放款速度也快一点，对有征信记录或者没有征信记录的人群都是一种解决办法。但是它的缺点也很明显：利息一般比较高，有的甚至已经逼近监管部门规定的上限了，并且有些平台还存在着暴力催收的问题。另外信息泄露也是一个风险点，在申请的时候所同意提供的通讯录以及定位信息有可能会被第三方倒卖出去。所以在挑选的时候要确定该平台是否具有合法的金融许可证，不能因为“必须下款”这样的宣传而失去理智。

注意事项一定要小心谨慎。第一种情况就是，在放款之前就要求你交纳所谓的“工本费”或者“解冻费”，这样的行为属于诈骗行为，正规的贷款机构所收取的利息以及各种费用都会在还款的时候一起扣掉。第二点是认真查看借款合同，在一些平台上高额的服务费会被写入到合同里去。最后要量力而行，不能借债来还债，七月虽然为消费高峰期，但是过度透支未来收入的话，只会使自己的财务状况变得更糟。

下面是用户的提问和回答清单：

1. 问：有逾期记录的话还可以用这些APP吗？
答：可以试试看，但是通过的概率就会小一些。建议先挑选标有“不查征信”或者“征信用户也可以申请”的产品，但是要小心利率可能会高一些。

2. 问：申请小贷3000元的话，要多长时间才能到帐呢？
答：正规持牌平台一般会在审核通过之后十分钟至一小时之内就到账了，这主要看银行的工作效率如何。如果答应了“秒杀”的话但是又没有及时发货的话，可以找客服询问一下。

3. 问：七月份贷款活动力度大不大？很容易就通过了贷款申请吗？
答：七月份的时候很多平台为了完成业绩而放松了规定，但是这主要是对资质较好的用户的照顾，并不是所有用户都会被影响到。资质很差的话，“放水”的话也不会轮到你的头上，所以不要随便去申请了，否则会影响自己的征信。