半个月一个月的借钱口子怎么找？银行经理偷偷告诉你审批内幕

昨天快要下班的时候，有一个客户坐在我旁边的工位上，满脸都是汗珠子。

该名男子为个体工商户，在之前的交易中有一笔款项没有得到及时支付，因此他想要找人半个月、一个月借的钱口子周转了一下之后，竟然有好几个网贷平台都拒绝了我的申请。看着我的时候眼里都是“你不肯告诉我”的意思，认为我是故意隐瞒好的理财产品。说实话当时我心里很无奈。并不是因为没有额度才找不到口子，而是从一开始的方向就不对头。

短期周转的资金借贷渠道，为什么你会屡次失败呢？

首先有一个很多人都不愿意承认的事实是：银行并不喜欢做半个月的生意。即使是信用贷款的话，默认情况下也是以年为单位来计算期限的。你要找的是那种十几天就可以还清的，在银行看来就是“过桥”的需求了，风险系数就很高。

我见过很多人为了找一个短时间的借口，在网上胡乱搜索一番。最后没有拿到借款，但是电话却被打爆了，有好几家小额贷款公司打电话过来。这件事情很让人头疼。每次你点开申请的时候，在征信报告里就会有一条“贷款审批”的查询记录出现。查询次数多了之后，你就会成为银行眼中急需用钱的风险客户。

到那时别说半个月、一个月的口子了，正规银行发放的低利率贷款你都不要指望能批下来了。这并不是在吓唬人，在我上个星期所经历的真实事件中，一位做餐饮的小老板由于一个月之内点了八次网贷申请而被系统拒之门外。

“随借随还”不要被它的名字所迷惑，要弄清楚实际的利息计算方法

市场上标榜可以解决短期资金需求的产品中，“随借随还”是其中比较常见的一个。听上去不错，按天来计算利息怎么样？但是其中的玄机，并不是人人都清楚的。

有的产品采用的是“砍头息”或者是固定的手续费的方式进行计算。借一万块钱不管用半个月还是一个月，手续费都会被扣除五百以上。把年化率换算出来的话，这个数字就会让你大吃一惊。我的一个同事曾经通过某个平台向别人借了五千元来周转，他认为只要在十天之内把钱还上，并且加上一点利息也就差不多了，但是实际上算下来之后发现年化率竟然达到了24%左右。也就是说这是由于信息不对称而产生的损失。

真正的短期周转方式，就是用银行信用卡的免息期或者是正规消费贷款的日利率来实现。尽管许多银行在宣传时并不明说，但是实际上大多数信用贷款的产品，在你提前还清借款之后，所收取的利息只会计算到你最后一次还款的时候。但是具体的违约金是否会有，这要根据不同的城市和不同的分行而定，所以你要事先向客户经理询问清楚。

审批系统中的“潜规则”就是什么时候提出申请很重要

既然提到了这里，就可以透露一些平时不便明说的内部标准了。很多人都不清楚，在每个月的不同时间点上，银行审批系统的宽松程度是不一样的。月初的时候额度比较充裕，风控模型也会比月底时稍微“放松”一点。尤其是季度末考核节点之前，为完成任务而进行的大规模放款行为中，一些本来处于临界状态的客户也可能会被批准贷款。

我印象很深的是去年六月底的一个做电商的客户，平时流水也不高，征信上还有一些小问题。按照常理来说系统的打分并不够用，在当天下午的时候正好分行要完成半年的任务量，支行领导也提前和审批部门进行了沟通，并且得到了批准，最终给了他15万元。如果这件事发生在平常的话呢？没有一点机会。因此如果想要在半个月或者一个月内找到借款渠道的话，可以考虑在这样的时间段里试一试，运气的因素有时也会起到很大的作用。

在网上找不到的操作方法：不要看“漏洞”，要看“工具”

不如把手中的工具用好，在网上寻找新的方法是没用的。人们手上有许多信用卡，但是从来都不使用。信用卡上有一个叫做“现金分期”或“预借现金”的东西，尽管有手续费，但是比那些不明所以的小额贷款公司要高出很多倍。

另外一点就是不要被那些标榜“黑白两道都可以贷款”的短期口子骗了，十个人里面就有九个是骗子。另外一个就是利率很高，让人觉得不可思议。真正到了需要借钱半个月或者一个月的时候，最保险的方法就是向亲朋好友借，即使要付一定的利息，也比陷入高利贷陷阱好得多。

如果一定要向某个机构借贷的话，请遵守以下原则：首先去正规银行申请贷款，其次选择持有牌照的消费金融公司进行融资，最后才会考虑其他的途径。不要因为认为银行门槛很高就不敢去尝试了，现在很多银行都有线上的快速贷款服务，只要你的社保或公积金正常就可以在十几分钟之内拿到钱。

见过很多人为了省事而绕远路，到最后把征信弄坏了再去求银行的时候，神仙都帮不上忙了。申请的先后顺序为：四大行的快贷产品、股份制银行的消费贷款、持牌消费金融公司的消费贷款。按照这样的顺序来点餐的话，至少可以避免被乱收钱或者无故欠下不应该承担的债务。

那么收取“包装费”、“下款费”的中介机构又是什么样的呢？直接删除掉。这个行业里的水很深，一些所谓的中介就是拿走你的信息去胡乱尝试，如果试成功了就沾光，而如果你试不成功的话就会受到你信用报告的影响。

钱的事情不能着急。越是着急就越容易犯错误，也越容易上当受骗。