我用公积金借网贷差点踩坑，那些无视一切秒下款的口子真相吓人

到了晚上之后，我就把手机打开来查看有关使用公积金进行合法的网络贷款发帖的时候心里还是有些忐忑的。市场上有很多标榜自己是不管怎样，先给对方打个电话，说清楚情况，并且把钱转过去那么这是不是一条生路呢？还是一个陷阱呢？现在谁没有遇到过急需用钱的情况，但是越是急于寻找出路的人就越容易陷入困境中。人们都在搜索有关“有公积金可以申请到款的正规平台有哪些？”或者是“黑户真的可以无视资质直接下款吗”的问题，这些问题后面隐藏着很多普通人的心慌与无助。今天我们来讨论一下那些号称“神口子”的东西到底有没有用，以及公积金贷款真正的门槛是什么。

说实话，在开始的时候我也是被这些广告词所迷惑了。所谓的“不查征信、不管负债、秒批五千元”这样的说法，就是为没有出路的人打开了一扇门。但是经过深入研究之后我发现这是一个非常反常的陷阱。凡是打着不考虑任何担保的情况下，在五千元之内就可以拿到贷款旗帜上写着的是十个里面只有九个是套路贷或者诈骗。正规的金融机构，即使是网贷平台，在风控方面也不会完全忽略掉风险因素。他们也不是慈善组织，为什么要把钱借给无偿还能力的人呢？因此，“口子”的背后通常会有很高的“砍头息”，还有暴力追债的行为，并且只为了获取你的信息而借款。

反过来说，使用公积金进行合法的网络贷款最好的选择就是这样了。公积金不但是用来买房子的钱，也是你工作稳定、信誉好的一个标志。许多银行以及正规的消费金融公司都会推出公积金信用贷款的产品。该类产品的主要特点是：利率公开、授信额度大、还款方式多样。下面是市场上比较知名的几个正规平台的信息，大家可以根据自己的需要去选择使用。

第一种方式是某银行的“公积金快贷”

该款产品的用户主要是国有企业和事业单位的工作人员。额度一般为5-30万元左右，根据个人公积金缴存基数以及工作年限来定。使用条件比较严格的要求是公积金要连续缴纳两年以上，并且个人信用状况好、没有严重的逾期记录。期限最长可到三年，可以随时借出也可以随时归还。用户评价关于方面，大家普遍认为利息较低，年化利率一般为4%-8%，但是审核的速度比较慢，大约要1到3个工作日左右，比较适合不需要马上使用资金的人群。

第二类是某消费金融公司的“金薪贷”

和银行相比，消费金融公司产品的门槛要低一些。额度一般为1000-5万之间，适合需要临时周转一下资金的人群，比如想要借出五千左右来用的人。使用条件公积金要连续交满六个月，有的地方还认可社保缴费记录。期限可以分为三期、六期和十二期来完成。用户评价里面说审核的速度要比银行快很多，最快三天就可以到帐了，但是利息比较高，大概在百分之十到十八之间。

第三种是互联网大厂的信贷类产品

比如某呗、某粒贷等，并不是明目张胆地叫公积金贷款，但是只要用户同意查询公积金信息，额度就会大大提高。额度跨度很大，有几百元到几万元不等。使用条件主要是看你在这个平台上活跃的程度以及你的信用分数，公积金是加分项。期限很灵活，按照天来计算利息。用户评价两极化，老用户认为很方便，而新用户则感觉额度不够高。但是这些平台最大的好处就是规范了，不会有乱收费的现象发生。

聊完了平台之后，我们再客观地来分析一下优缺点。

以下为公积金贷款的优点之一：利息低和一些小贷公司动辄收取高达36%以上的年利率相比，正规军的利率可以节省很多费用。第二是安全你个人的信息受到法律的保护，并不会出现信息泄露的情况。最后一个就是额度公积金缴存基数高的可以批到几万元、十几万元。

缺点也很明显：门槛高。如果您的公积金断缴了，或者是基数很低的话，那么基本上就不可能被批准了。审核慢。按照正常的程序来办理的话，一般都要花费几个小时甚至几天的时间，并不是黑口子所说的那样可以立刻完成。

这里有几个注意事项各位同学要牢记。第一点就是不能相信那些号称可以强行开通额度、有内部关系的中介机构，因为他们很可能是来收取服务费的。第二，在申请贷款之前要仔细查看合同中关于利率的规定，是等额本金还是先付利息后还本金，并且计算出实际的成本。第三，量力而行，借钱之后就要归还了，不能因为有了额度就肆意挥霍。

最后，为了帮助大家避免踩雷，我把一些经常被问到的问题都列出来了，希望可以解决大家心中的疑问。

用户问：我用的是公积金代扣款方式，可以去正规的贷款公司借钱吗？

解答：这要根据各个平台的规定来定。有的银行审核比较严，会对工作单位的真实性进行核实，如果用的是代缴的公积金的话就有可能会被拒绝。但是部分消费金融公司的条件是只要有连续缴纳记录并且征信良好就可以申请到贷款了，只是额度会受到影响。

用户问到的问题是：如果存在征信逾期的情况的话，还可以使用公积金进行贷款吗？

解答：根据逾期情况来决定。如果是一两年前发生的小额逾期的话，影响不会很大。如果是“连三累六”，即连续三个月逾期或者累计六次逾期的话，那么正规银行以及消费金融公司的放款基本上是不会批准了。此时千万不要病急乱投医去寻找那些“无视征信”的黑口子，那样只会使你陷入更加严重的债务困境中。

网友提出的问题是：“网上的那些‘不考虑任何因素直接秒下款’的广告可以相信吗？”

解答：千万不能相信。天上是不会掉馅饼的。正规放贷公司要合法经营，不能忽视风险。广告一般有两种类型：一种是诈骗，骗取你所谓的“工本费”或者“解冻费”，然后消失不见；另一种就是高利贷，利率之高让人难以接受，一旦借款就会很难偿还。要睁大眼睛去辨别真假，并且要走正规途径。