借15000元大额必下的网贷口子？别做梦了，但这几条路能救急

去年冬天的时候，我的生意险些就出问题了。

那时候正逢年底结算的时候，供应商那边催得很紧，而我的手里有一笔没有收回的货款，所以资金缺口大约有1.5万元左右。说实话这个数目虽然不大但是也不小，向亲戚借钱不好意思开口，到银行办理正规贷款又觉得手续繁琐，于是就动起了歪脑筋，在网上搜索可以快速拿到钱的方法。15000元的大额必须下网贷口子。

结果呢？

差一点就被当作猪肉来杀掉了。

当时我点击了一个看上去很专业的广告，上面写着“无视征信、百分百放款”，填写了大量信息之后，对方要求我先付500元作为“工本费”进行验证。好在我当时多疑一些，去找做了金融的朋友咨询了一下，才得知这属于典型的“放款前收费”的诈骗行为。老实说，在这些年里见过多少大风大浪啊？就在急需用钱的时候险些出事。

“必下”是假的吗？

先泼盆冷水。

在网上看到“必下”、“百分百”的话十个人里有九个都是陷阱，剩下的一个可能是正规平台但是被夸大了。正规的金融机构无论是银行还是持牌的消费金融公司都会看你有没有还贷能力以及你的信用情况。这就是风控的底线了，敢这么说的人一定是骗子或者是利滚雪球越滚越大。

我当时搜15000元的大额必须下网贷口子当时心里也是有疑惑的。那么一个人如果没有工作、没有收入的话，又有谁会愿意借给他钱呢？该平台并不是一个慈善组织。所以所谓的“必下”的话，要么是为了赚取你的手续费，要么就是利率超高到让人无法接受的地步，一旦借款就会掉入陷阱中。

但是之后我果然借到了钱。

并且是按照正常的程序进行，并且利率也处于合理的范围之内。其中的不同之处就是你要分清楚什么是正确的道路，什么是错误的道路。

大额网贷口子可靠的样子是什么样的？

踩过了坑之后，我就花费了很多时间来研究这些平台，并且向一些在金融界工作的人请教。后来我才知道，能够放款并且额度为一万五千左右的平台一般都具有以下特点。

第一点是资质要好。看平台介绍中是否有“消费金融”、“小贷公司”的字样。有牌照的会受到监管，利息公开，并不是一定要下，但是至少不会坑人。后来使用的那个平台是持牌的消费金融公司，年化利率大约为18%，尽管不高，但是比那些乱七八糟的服务费、砍头息之类的要好很多。

第二步就是对整体资质进行审查。不要相信有“黑户也可以申请”的说法。正规的平台会查征信，但是不会因为有一次或者几次逾期就把人给否定了。他们会比较你流水和工作的稳定性。当时我征信查询次数比较多，但是由于经营流水不错，所以被批准了12000元，距离我的目标还差一些，但是已经解决了燃眉之急。

第三是放款的速度。做买卖的人知道，资金运转要快。我所申请的，在提交完材料之后大约半小时内就可以把钱打过来。相比起银行那些复杂的程序来，这样的方式更适合我们这些需要快速解决资金问题的小本生意人。

申请大额网络贷款的时候，这些地方就决定了结果

很多人的申请没有通过，并不是由于资质不好，而是因为细节做的不够好。

我的一个做餐饮的朋友，生意本来很稳定，但是已经申请了两次都没有通过。之后我把问题所在的地方给他看了，并且告诉他是因为填写资料出现了错误。他在填写工作信息时把“自由职业”写上去，并且只写了个大概的数字来表示自己的收入。对于大数据风控来说这就是不稳定的因素。

我跟他说要把内容充实一些。如果有营业执照的话就填写上；如果没有的话就不需要填写。即使是网贷平台也会选择“稳定的”人。之后按照我说的方法再填一次，额度就被批准为一万五千块了。

还有一件事情要注意的是，人们往往忽视了它。

就是申请时间的问题。在网上找不到答案，只能靠我自己去总结出一些经验来。我发现工作日早上十点至下午三点这段时间内提交申请的话，审批通过率以及贷款额度都会比较高。具体的缘由不敢随便猜测，因为风控系统的这个时候审核速度会加快，或者是因为资金池里有足够的钱？其实我身边的朋友们也试过了，是有区别的。

关于利息、额度等问题不要被表面的数据所迷惑

许多平台在宣传时会写上“日息万分之三”，听起来好像挺划算的。

但是你做过账了吗？万分之三，借出一万五千元，一天的利息为四点五元，一个月为一百三十五元，一年则是一千六百二十元。这是单利计算方式，有的平台采用的是复利计算方式，并且还会收取各种费用如“担保费”、“服务费”，这样下来的实际年化利率可以达到36%以上。以前我看过的合同有好几页长，上面都是专业的词汇，让人感觉很头疼。但是没有办法，在借钱之前一定要仔细查看小字部分的内容。

我养成了一个习惯，在拿到额度之后不会马上计算出实际需要支付的金额，而是先考虑一下“我能得到多少”，以及“我要偿还多少”。如果有差额的话就按照最高的利率来计算。觉得不值得的时候就不借了。不要傻乎乎地为了救急而把自己的生命和财产都搭进去，这是不值得的。

说到15000元的大额必须下网贷口子另外还有银行系线上消费贷款这一条途径。现在很多银行都推出了自己的APP，“快贷”、“融e借”等等。这类产品的利率很低，并且很正规，额度一般在几万元左右。唯一的要求就是你是该银行的代发工资用户或者是该银行的房贷、理财用户。如果有这样的情况的话，就先选择银行系的产品吧，要比外面的网贷好太多了。

如果征信费真有那么回事的话又该怎么办呢？

这件事很扎心，但是必须要去面对。

去年我的资金链很紧张的时候，我去了很多网贷平台测试额度，但是最后还是把征信给弄坏了。之后我想要申请一份正式的产品时，却被立刻拒绝了。那时我才知道乱借网贷要付出什么样的代价。

如果你目前的征信状况不是很好的话，那么我给你的建议就是：不要急于去申请。越是申请，查询次数就越多，征信就越不好看。即使你想借钱的时候也很着急，也应该先想好其他的解决方法。比如说向亲戚借点钱、把手上可以变现的东西卖掉等等。硬着头皮去碰那些“必须下”的缺口，结果很可能一分钱都借不到，而且征信会更加糟糕。

养征信要花时间。一般查询记录两年之后就会被覆盖掉，而逾期记录则会在五年之后消失。在此期间内维持好的还款习惯，并且不要再随便点击申请了，慢慢的就可以恢复正常了。虽然这样说有些多余，但是这也是唯一正确的途径。

最后说点实在的

经过几年的经商之后，我对生意有了自己的看法。资金周转属于正常现象，借债不丢人，但是胡乱借贷就会给自己带来麻烦。

目前市场上所称的15000元的大额必须下网贷口子主要是为了吸引顾客而做的宣传。可靠的途径就是有牌照的消费金融公司以及银行系的产品。它们不一定要“必须下”，但是你如果资质不错的话，那么下款的概率就不是很高了。最重要的是它很安全、很公开，并且不会把你拉进一个无底洞里去。

如果真的需要这15000元的话，可以先查一下自己的信用报告，把相关的材料准备好，在两个到三个正规的平台上试试看。不要贪多、不要求速成，并且不能相信“黑户一定会有结果”的说法。钱可以解决眼前的困难，但是不能让钱成为将来的问题。

那天我把钱借来之后马上就把供应商的钱给结清了，心里的一块大石头也放了下来。之后生意渐渐有了回款，我也按期把钱还上去了。想想当年要是真的相信了那些“必下”的广告的话，恐怕现在已经要开始填坑了吧。

下一次急需资金的时候，请问一下自己：这条途径我可以告诉家人吗？