我用30天的时间去体验了低门槛、不查征信的借款口子，发现其实并不容易

凌晨三点手机屏幕的蓝光刺得眼睛生疼，看到银行卡里只剩下两位数的钱了，我鬼使神差地在搜索框中输入了“30天借款口子”和“低门槛不查征信的应用”。人们认为这样的查询可以救命，但是结果却出乎意料。这些所谓的福利到底有什么猫腻？真的存在无视征信秒下款的平台吗为了弄清这些问题，我搜集了一些市面上热门产品的实际数据以及用户的反馈信息，并希望对需要资金周转的人提供一定的帮助。

市面上打着“低门槛不查征信”旗号的借款app并不少见，但是真正可以提供30天的借款窗口正规运营的也需要谨慎辨别。接下来介绍一些关注度比较高的平台。第一款叫“极速花”，该软件主要针对短期周转，最高额度一般为5000元左右，使用期限多为7天或者14天，有些用户可以获得30天的借款周期。特点是审核宽松、基本不查央行征信但是需要授权运营商数据。“无忧借条”就是个典型的低门槛并且不需要查征信的app它更多的是作为个人借贷的工具存在，额度由出借方自行决定，期限灵活多变，最长可以签一年之内，但是利息则需要双方协商确定，并没有统一的标准。第三种是周转宝，属于小额信贷平台，金额为1000-10000元不等，贷款周期可调，随时可用款后还款即可，虽然声称不会查看征信报告，但要求芝麻信用分达到600以上。

从使用条件上讲，这些平台虽然降低了征信门槛，但是并不没有要求。大部分30天的借款窗口都需要申请人提供实名认证的手机号，并且使用时间超过三个月，还要进行人脸识别以及身份证绑定。所谓“不查征信”，一般是指不去查看央行征信报告，而是用大数据风控系统来查询用户的网贷信用分。“如果用户在其他小额平台有过严重的逾期记录的话也会被拒之门外。”额度方面，第一次借款的人只能得到1000-3000元的授信金额，想要提升这个数额需要多次使用并且按时还款。

用户评价褒贬不一的情况很常见。用户小张说：“之前急需用钱的时候试过无忧借条，确实没有查征信，在当天就放款了，解决了燃眉之急。”但是也有用户的反馈是这样的：有些app宣传的是30天出结果，实际上只用了14天时间，并且服务费很高，借款一千元到手只剩八百多元，这样隐蔽的收费方式让人防不胜防。说明在选择的时候低门槛并且不需要查征信的app当用户需要使用借款服务的时候，就应该认真地去阅读相关的协议书，并且要注意其中有关于服务费、利息计算以及还款时间的规定。

接下来我们来分析一下这种方式的优点。优点很明显：下款速度比较快一般半小时之内就可以到账；门槛低征信花户或者白户也友好；流程简便全程在线办理，无需抵押担保。但是缺点也十分明显，就是第一个问题利息及费用成本高年化利率一般都比正规银行贷款高很多，有的平台还存在“砍头息”；第二催收手段很极端一旦逾期就会被频繁打电话催收，甚至骚扰通讯录里的朋友；最后是信息安全风险部分不合规的平台会出售用户的个人信息。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一，要确认该网站或者应用是否正规，在App Store下载时选择评分高、用户评价好的软件，不要点击不明链接下载安装；第二点就是计算好实际到账的钱数以及总的还款额，并且不能被“日息低至”的宣传所迷惑，一定要算出综合年化利率。第三是按时还清贷款本金和利息，避免因为逾期而产生高额的罚金并且影响到个人信誉度。第四、保护个人信息不要随便给通讯录、相册等敏感权限。

最后，对于大家关心的一些常见问题我整理了一下答案如下：

问：有没有不查征信的借款渠道？
答：市场上基本没有完全不查任何数据的平台。所谓低门槛并且不需要查征信的app一般情况下不查央行征信，但是会查询网贷大数据或者要求提供其他的信用证明。

问：30天的借款口子利息一般为多少？
利息根据不同的平台会有所不同，正规的年化利率为24%-36%，不合规的平台可能会以服务费的形式收取更高的费用，在借款之前要弄清楚。

问：逾期会有怎样的结果？
逾期会产生高额罚息，还会被平台催收，严重的会列入网贷黑名单，影响后续在其他平台上借款申请。