有没有可以极速下款的口子啊？开店的血泪教训告诉你

凌晨3点的时候我在仓库外面抽烟抽了一半。

上个冬天的时候，我的便利店刚刚续约了租金，但是供应商却催着要结清货款，所以手里没有多余的钱。这几天我在网上疯狂地搜索：有没有什么可以快速放款的方式？搜索到的结果五花八门，“凭身份证秒下30万”、“黑户也可以做”，看上去都很不错。

结果呢？

被坑了两回之后，我才知道这个行业里有什么门道。今天就来聊聊作为开了一家六年的店铺的小老板，在寻找金钱的过程中所遇到的各种问题以及最后得到的答案。

号称“极速放款”的地方在哪里呢？

其实人在急需资金的时候，自己的判断能力也会降低。当时我也一样，看到广告上写着“快速放款通道”，便去尝试了。

第一种方式就是使用一个没有名气的小额贷款平台。广告声很大，声称可以做到十分钟之内就到帐。填写了很多资料，并且上传了身份证和银行卡的照片，还要求获取通讯录权限。折腾了半个小时之后，收到了一条短信：“综合评分不够高，所以审核没通过。”

关键是什么？

第二天下班之后就不断有贷款推销员打来电话，每天都有二十多个。我所知道的信息已经被泄露出去了。这件事到今天为止我都想骂人。

后来我才知道，在网络上看到的各种各样的弹窗广告中提到的所谓的“口子”，大多数都是用来骗取个人信息或者利率太高以至于无法偿还的。而可靠的途径，则很少做广告。

急需资金的时候可以采取的方法

被坑一次之后，我就变得聪明起来，并且认真的去研究正规途径。说实话，在急需资金的时候，时间的成本很高，但是也不能因为这个原因而掉进陷阱里。

我之后总结出几种可以很快得到金钱的方法，并按照我自己所知道的情况来排序如下：

第一种就是银行系的线上贷款产品。这很香，尤其是你有一笔长期稳定的收入的时候。我的建行卡用到了第五年，在他们的手机银行里点击“快贷”，得到一个15万元的额度，然后选择“提现”，结果一分钟之内就把钱打到了我的银行卡上。利率也是比较合理的，大约为每年百分之五左右。这是之后我主要用来周转的资金来源。

第二就是支付宝借呗、微信微粒贷等等。优点就是方便快捷，动动手就可以拿到钱了。缺点是额度不大，我的借呗才八万元，有时不够用。关于利息问题，借呗的日利率为万分之五，按照一年计算的话大约是百分之十八左右，虽然比不上银行存款利率，但是也远远高于民间借贷的高额利息。

第三种就是信用卡上的现金分期业务了。有一张招商银行的信用卡，额度为十万，在需要的时候可以临时提高到十五万，并且进行现金分期。手续费大约为年化百分之十二左右，而且很快就可以到账了。

那么民间借贷和网络贷款平台又该如何处理呢？想也没用。我的一个同行去年向某网贷公司借款三万元，实际到账只有两万四千元，并且说这是服务费被扣除六千元。三个月之后如果还不了款的话就会产生利息，最后变成五万多块钱。这件事到现在他还一直在打官司。

“快贷”类产品的银行为什么不能批准呢？

有很多人会问到，在银行APP里申请贷款的时候为什么会被拒绝呢？

这是很多人都不知道的一件事。银行的线上快贷产品的审批流程与线下贷款不同。主要是看你给他们的“贡献”有多大以及你和他们之间的“黏性”。是什么意思呢？即你是否在他们那里有存款流水、是否有代发工资、是否购买过理财产品等。

建设银行可以开出15万元的额度，因为我在店里使用的是建行卡，一年下来流水大约有200万元。我的妻子也曾在建设银行办理过信用卡，但是她平时很少使用这张卡片，所以只给到了8000元的信用额度。

另外一点就是具体的数额我已经记不清楚了，大致是这样的：如果某人在某家银行有六个月以上的稳定的存款记录的话，在该行申请他们的快速贷款成功的几率就会大一些。并且最好是在工作日早上提出申请，因为通过率要比周末的时候要高一些。这是我的一个在银行工作的朋友私下里告诉我的，不同的城市可能会有所不同，但是可以作为参考。

没有向别人说明的地方

以下是我踩过的雷，大家要小心哦。

第一种方式就是“查询费”、“包装费”。中介说我的征信有问题，可以给我“包装”，收取2000元费用。说实话，当时我都想把钱给对方了。其实都是胡编乱造出来的，因为银行系统的死板，人能够干涉的空间很小，所谓的包装其实就是骗人的。

第二条陷阱就是“砍头息”。也就是前面提到过的我的同行所遇到的情形，在借款时直接在本金中扣除一部分作为“服务费”或者“押金”。这是违法的行为，但是许多不正规的平台都这样做了。注意一下：正规贷款的话，借多少钱就拿到多少钱，并且不会先扣除任何费用。

第三种情况就是不断地去申请。有一段时间为了寻找有没有什么可以快速放款的方式在很多地方都有申请的行为。每次点击都会增加一条“贷款审批”的征信记录。之后我到银行办理正式手续的时候，客户经理说我的查询次数太多了，所以系统直接拒绝了我的请求。

这就是很糟糕的事情了。查询记录需要两年之后才会消失，在这段时间里我的所有事情都会受到影响。因此我现在被问到借多少钱的时候，我会说的第一句话是：“不要随便点击链接，先弄明白你能承受多少。”

那么有没有快速放款的方法呢？

说了很多之后，再回到最开始提出的问题上：有没有什么可以快速放款的方式呢？

答案是有，但是有一个条件就是你平时要打好基础。

目前我的做法就是把大部分的资金都存放在一个银行里，并且要有一个好的信用记录，每个月都要及时偿还信用卡欠款，不要随便点击各种各样的网络贷款广告。到了真正需要资金的时候，打开手机银行就可以立刻取到钱了。

上个月十一的时候，我的一个做餐饮的朋友也遇到了和我一样的情况，急需资金周转。让他先看看自己经常使用的那张卡是否有预授信额度，结果他招行用了三年，直接出了一笔12万元的“e招贷”，当天就到账了，解决了燃眉之急。

所以极速下款的“口子”，其实都是你平时一点一滴积累起来的。

那些声称“黑户也可以贷款”、“不用查征信就能马上放款”的广告，如果用比较极端的话来说就是：或者是骗子，或者是高利贷。正常的人都不会把钱借给有不良记录的人吧？换一个角度来想就会明白。

最后一句话是：急需资金的时候最容易上当受骗，越是着急就越应该冷静下来。宁愿花费两天的时间去走正常的程序，也不愿意为了“秒到账”而陷入高利贷的陷阱中。半年来因为利息多出两万多元，这样的教训可以让我记住一辈子。