急需1万找私贷分期真的靠谱吗？揭秘那些无需征信的快审口子背后的真相

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照到了李明的脸庞上，在搜索框中输入了“需要一万块钱做私人贷款分期付款行不行？”这句话之后，手指微微发抖。十分钟之前他还被一个正规的平台拒绝了申请，并且得到了零额度的结果。这时有一条关于急需五千元快速放款并且不需要查询个人信用报告的广告弹出窗口引起了他的注意，声称可以马上批准、不用查征信，好像救命稻草一样。但是这样看上去很方便的事情背后又有什么样的危险呢？所谓私贷分期以及快审口子是解燃眉之急的好办法还是甜蜜的陷阱呢？普通人在遇到资金链断裂的情况之下应该怎样做才能得到最好的结果呢？

当我们在网上狂搜“需要一万块钱找私人贷款分期行不行？”或者是“急需五千元马上审批马上放款不需要任何信用证明”的时候，一般都已经是资金非常紧张了。此时理智很容易受到“秒下款”、“不看征信”的影响而分散开来。首先要弄清楚的一个问题是，在市场上号称的“私贷”大部分都是在监管部门的灰色地带里运作，并且说的“无须查征信”的说法其实更多的是为了吸引客户的一种宣传手段。

正规持牌的消费金融公司或者银行的产品都一样会接入到央行征信系统中去。声称自己不会查看个人信用报告的人一般使用的是大数据风控技术，并不是直接查询央行征信系统，而是通过查询用户在各种网络借贷平台上留下的数据来判断其风险等级。该类平台一般额度为1000-5000元，期限很短，一般是7天或者14天，也就是所谓的“714高炮”的变种。如果用户真的需要一万块钱的话，这些小额贷款就不可能满足他的要求了，“砍头息”和“服务费”的存在使得还款的压力加倍增大。

对于需要快速获得贷款的情况来说，在一些正规平台上可以找到“极速贷”的选项。比如某家知名的消费金融机构推出的“应急包”类产品，其额度区间为2000元到5万元不等，并且会进行征信查询，但是对征信不良用户有一定的宽容态度，只要不存在严重的逾期情况的话，系统的放款成功率还是不错的。一般情况下是22～55岁之间的人群，有稳定的经济收入。期限灵活选择3个月、6个月或者12个月，年化利率不超过24%，比私人借贷要安全很多。

接下来是关于用户评价的部分，在一些已经使用了“无征信口子”的人中发现，申请的时候并没有查询征信的过程，但是拿到的钱只占申请金额的七成左右，另外三成则以各种名目被扣除了。比如申请五千块钱的话，只能拿到三千五百块，而到了还款的时候又要还五千元或者更多的钱。砍头息的方式使得许多借款人的生活陷入了恶性循环之中。相比起正规平台上的用户评价提到审核电话麻烦之外的资金安全可以得到保证、额度可以循环使用并且在还款之后额度会马上恢复的情况。

对于优劣点进行分析的话，私贷分期或者非正规渠道的最大好处就是“门槛低、下款快”，但是这也是最大的隐患。缺点很明显：利率非常高，暴力催收的风险很大，个人信息泄露很严重。正规平台的优点是合规透明、息费可以查询到、能够上传到征信系统来帮助提高个人信用等级；缺点就是审核比较严格、对征信的要求比较高，在放款的速度上可能会比不上黑口子，但是一般都能做到当天就给钱。

在此要提醒大家，在申请任何贷款之前，请注意以下几点：第一，凡是放款之前就要求你交钱的都是诈骗；第二，要看清借款合同上的年化利率是不是超过了36%，否则就是违法的；第三，保护好自己的个人信息，不能随便把身份证的照片和银行卡密码发给陌生人。如果是急需一万元的话，最好先用信用卡取现、支付宝借呗、微信微粒贷这些正规途径来解决资金问题，也可以向亲朋好友借钱渡过难关，千万不要盲目求医问药。

最后用问题的形式来解答一些常见的疑问：

用户的疑问是：我的征信已经被用了，有没有什么合法的方式可以贷款呢？

答案是征信花并不意味着完全不能贷款。一些消费金融公司推出了一种叫做“征信修复贷”的或者叫作“二抵贷”的产品，主要是看用户现在的还款情况，并不是以前有没有逾期的历史。可以试着用社保、公积金或者房产证明来申请抵押类或者担保类的贷款，通过率就会大大提高。

用户问到：如果私贷分期不还的话会怎么样呢？

答案是：如果私人借贷不归还的话，那么就会面临被爆通讯录、P图侮辱这样的软暴力催债的方式。尽管他们一般不会提起诉讼，但是这样的骚扰会对你的生活造成很大的影响，并且会影响到你工作的进行。另外，如果不小心遇到套路贷的话，债务就如滚雪球般越来越大，最后无法偿还。所以远离私贷才是最好的自我保护方法。

用户提出的问题是：怎样才能知道一个贷款平台是不是合法的呢？

答案就是查一查它有没有金融许可证。你可以到国家企业信用信息公示系统上查看该公司所从事的经营活动范围，在正规的贷款平台上必须要注明有发放贷款或者融资担保等相关业务。另外正规的平台不会用个人账户放款，所有的资金交易都是通过对公账户来进行的。