金融平台不上征信吗？别傻了，我当年就是这么被坑惨的

2018年的时候我还很年轻，觉得自己的头脑非常灵活。因为资金紧张，需要马上筹集5万元来使用，于是我去多家正规银行咨询，有的说我流水不够，有的说我工作单位不稳。当我在为难的时候，“无视黑白户、秒下款”的广告就跳出来了。点击进去之后发现这个平台的名字都没有听说过，而且利息写的模棱两可。但是那时候我心里在想一个问题：这样的小平台应该不会被记入征信系统吧？如果金融平台不查征信吗问题的答案当然是肯定的，那么我借而不还、或者迟一些归还的话，难道就没有问题了吗？

其实也就是这样一种想法把人推入了深渊。填写完资料之后，两万元钱十分钟之内就到了我的账户上，在那时我认为这是占了大便宜。那么最后的结果是什么呢？这不是免费赠送的东西，而是一个会吃人的陷阱。

没有上征信的网贷公司是存在的吗？

很多人都和我当年一样认为只有银行才会被纳入到征信系统当中去，而各种各样的APP、小贷公司等等都与央行征信系统没有关系。这是错误的想法。现在我才明白过来，现在的金融市场已经发生了很大的变化。正规有牌照的消费金融公司比如马上、捷信、中行等都已经接入了央行征信系统。即使是那些你不认识的小平台，也有很多都是助贷机构的身份出现，在它们的背后对接的是银行或者是持牌消金公司，借款也一样会被记录在征信报告里。

那么到底有没有不上课的情况呢？有的话就是高利贷、套路贷。

这样的平台根本就没有道德底线。因为他们本身就是非法的，并且没有向监管部门进行备案，所以不使用征信系统。用什么来限制借款人的行为呢？通过爆通讯录、PS图片、恐吓电话等方式来进行传播。我所借的钱是说不上征信的，但是利息却很高，借了两万元只能拿到一万五千元，而且要在一个星期之内归还款项二万五千块钱。这也叫做“服务费”，但是在合同中却玩弄得很花哨。该类平台并不上征信，但是可以让你的社会性死亡，在亲戚朋友之间传开，那种感觉要比征信黑名单更糟糕一些。

不把事情记在征信上就可以赖账了吗？结果要比你想象中的要糟糕得多

当时我的运气还可以，借的钱之后就被查出来了，属于典型的714高炮。但是在我身边的老张却不是这样。老张去年做买卖亏本了，也跟着上了“不上征信”的当，在一个不知道叫什么名字的应用里贷到了三万元。他认为可以不用上征信，最多就是拖延一下时间。结果去年他想要买房子的时候，到银行查询自己的征信报告时，都惊呆了。

这家小平台虽然没有太大的名气，但是它所发放的贷款都是由一家小额贷款公司来操作的，并且这笔贷款已经出现在了征信报告中，“呆账”的字样也十分明显。银行看到这两个字之后就直接拒绝了房贷申请，就连商业贷款也无法办理。老张当时拍着大腿对我说：“早知道这样的话，我当初去找亲戚借的钱也不会用到这种东西。”为了消灭这个呆账，他已经花费了很多力气把钱存进去，但是要等到五年后才能把它清除掉。在这五年的期间内，他就和买房子、开汽车之间绝缘了。

那么为了这所谓的“不上传征信”的侥幸，而失去五年信用生活的价值又在哪里呢？

不直接说出来的“隐形”信用分

行业内的人心里都清楚这件事，但是没有人愿意去说出口。除了央行征信之外，还有个叫做“百行征信”的东西以及各种各样的大数据风控系统。很多小平台虽然嘴上说不上征信的问题，但是实际上它们已经接入了这些民间征信系统。在A平台上出现逾期情况时，B平台就会通过大数据来查询你的信息，并且发现你存在不良记录之后就立刻拒绝你。这就是所说的“网络暴力”。

去年我的一个做中介的朋友告诉我，现在很多网贷平台虽然不再查询央行征信报告，但是一定会去查同盾、聚信立等第三方的数据。如果在上面留有逾期记录的话，在之后想要申请正规贷款的时候就会很难了。并且这些信息可以互相传递，在某处出现“失信”的情况后，整个圈子里的人都会很快知道。其实世界上没有什么事情是瞒得过的，更不存在什么真正的“隐身”借贷。

即使有的平台不使用任何征信数据，你也不能太高兴了。这样的平台一般都有暴力催债的行为。当时我已经逾期一天了，电话就响个不停，并不是我自己打出去的，而是我的通讯录里所有人的电话都被打了过来。公司的领导、前任女朋友以及楼下送快递的人也都接到过催款电话。那种被社会淘汰的感觉，在那个时期里使我连出门买菜都要低着头，害怕遇到熟人。比之于征信黑名单更加令人沮丧的是这个事情。

怎样才能知道某个网站是否会被列入到征信系统当中呢？

不要相信客服的话也不要相信商家宣传的内容。给大家推荐一种最笨但是很有效的方法，在应用商店查看APP的开发者的相关信息，在天眼查、企查查等网站上搜索运营公司名称。看看它所拥有的股东背景中是否有银行、消费金融公司或者是正规的小额贷款公司的身影。只要含有“小额贷款”四个字，并且是有牌照的，那么基本上就可以上征信了。

另外一种方式就是查看借款合同。不要嫌弃文字很多，在电子签名的地方点击一下就可以看到资金提供者是谁。如果是资方写的是某某银行信托计划或者某某消费金融公司的名字的话，那么这笔借款就一定会被上报到中国人民银行的个人信用报告中去。之后我又帮朋友看了几份合同，表面看来是科技公司放贷，但是打开底层协议后发现，实际出借人都是地方城商行。现在的“挂羊头卖狗肉”现象已经很严重了。

如果不能确定的话，可以查询一下网络上的投诉平台。在黑猫投诉网站上搜索该平台名称，看是否有用户反映“莫名其妙被拉入征信系统”或“征信没有及时更新”。群众的眼睛最清楚，别人踩过的雷你也不要再去踏了。

说到底，纠结金融平台不查征信吗该问题本身就是一个错误的观点。借债的原因是为了解决眼前的问题，并不是用来拖欠债务的。如果一开始你就想“不上征信就可以不还”，那么我就要告诉你了：赶紧把这个想法扔掉吧！世界上没有白吃的饭，也没有不需要偿还的钱。

不要以“不上传到征信系统”作为自己的理由

见过很多和老张一样的人，由于贪图一时之快或者是抱有侥幸的心理，所以把道路越走越窄。征信这个东西，在平时看不出来什么作用，但是到了紧要关头就可以救你一命。买房子、买车、将来孩子上大学、参加公务员考试等等都可能会受到影响。不要为了区区几千元而把自己的前程给毁了。

如果你目前正要借到钱的话，不论这个平台怎么天花乱坠地宣传，都请先假定它会被记入征信系统中去，并且问一问自己：这笔钱我能按时还吗？如果不还的话，我可以接受征信被拉黑的结果吗？弄明白上面两个问题之后，你就能够避免掉八成的陷阱了。

我现在的状况比以前好多了，征信方面也有所改善。回过头来想想，在那段时间里因为催债而无法入睡的日子，简直就是一场噩梦。不要相信“不上征信”的谎言，要认真的去寻找正规的途径，即使利率比较高一些，但是心里也会比较放心。

如果你真的遇到过那些死活不给上征信、利率超高到让人无法接受的平台的话，请听我的一些建议：马上离开，并且把他们拉黑、删除掉，不要回头。