我试了手机小额黑户快速贷款平台，发现所谓秒批背后全是坑

凌晨2点的时候，陈默看到手机屏幕上还留有淡淡的蓝色光芒，在查看自己卡里的余额之后，他又一次用颤抖的手指敲击着键盘，在搜索栏中输入了“贷款申请”、“手机小额黑户快速贷款平台”。并不是一时兴起的行为，而是在走投无路的情况下才做出的选择。人们常常会提出这样的问题：手机小额黑户快速贷款平台可以下款吗？没有信用记录的人申请贷款有什么特别的要求吗？这样的网站会把用户的个人信息当作商品来出售吗？为什么有的平台说可以秒批但是很久都没有收到钱呢？为了消除人们对这些平台的误解，在此我们有必要去揭开它们真正的运行方式。

市面上所谓的手机小额黑户快速贷款网站大部分是对于征信要求很低或者根本不看征信的小额贷款产品。该类平台一般额度不大，在500到5000元左右，主要是针对有不良记录、无法从正规银行获得贷款的人群。比如“极速贷”等类型的产品，这些平台常常声称可以接受黑户用户，并且不管好坏，但是实际上却用非常高的利率以及严厉的逾期罚款来承担起所有的风险。虽然申请过程很简单，只需要身份证和实名制电话号码就可以，但是这后面往往会涉及到通讯录授权的问题，如果出现逾期情况的话，那么爆通讯录就成为了常见的催收方式。

额度以及期限方面，该类平台的额度一般都有“救急不救穷”的特点。例如知名的偏门产品“周转宝”，其最大借款额度仅为三千元，并且最长只能借七天或者十四天，属于典型的短期高利贷。还有一些平台比如“应急钱包”，尽管可以提供五千块钱的借款额度，但是实际发放出来的钱却只占到申请人申请金额的八成左右，另外两成则以各种名目被强行收取了。“服务费”、“审核费”。用户的使用条件除了最基本的实名制之外，还要加上淘宝账号、京东账号甚至是社保公积金等多重因素来做出判断，并不是宣传中所说的只要有身份证就可以贷款。对需要借钱的人来说，这些看不见摸不着的障碍要比银行贷款更加麻烦一些。

用户的评论情况也出现了两种不同的结果。有的人在走投无路的时候会使用一些不正当的方法来解决问题。贷款申请解决了燃眉之急，尽管利息很高，但是下款的速度很快，半个小时之内就能到账。但是大部分用户的评论都是关于“高利贷”、“暴力催收”以及“套路贷”。有的用户反映，借出2000元之后只能拿到1500元，过了7天之后又要还给对方2100元，按照这个计算的话年化利率就非常高了。砍头息的行为在黑户贷款圈中非常常见，在申请之前用户应该对这一点有所了解。

优点和缺点进行比较的时候，这样的平台的优势十分明显：门槛不高、放款速度快、手续简便。对征信黑名单的人来说，这是唯一的可以迅速获得资金的方式。但是它的缺点也很严重：利率很高、催收方式很暴力、有信息泄露的风险。许多平台在用户注册的时候就抓取了通讯录以及通话记录，在用户申请没有成功或者出现逾期的情况下，用户的个人信息很容易就被倒卖给其他人，并且还会被用来进行其他的非法活动。所以一般情况下不要随便去用这样的贷款。

注意方面，在使用手机小额黑户快速贷款平台的时候要保存好借款合同、转账凭证以及聊天记录等证据。当平台在放款之前要求收取“工本费”、“解冻费”时，基本上就可以判断出是诈骗行为了，此时应该立刻停止一切操作，并向公安机关报案。另外，在借款的时候要算清楚自己拿到的钱和还给银行的钱的比例，防止被年利率大于36%的高利贷坑骗。不能为了急于借钱而随便签定电子合同，必须看清楚还款期限以及违约责任。

下面是用户的常见问题及回答：

问：手机小额黑户快速贷款平台会上传到征信系统吗？

答：大多数这样的平台由于自身的合规性存在问题而不能接入央行征信系统，但是它们会接入第三方的商业征信或者网络征信系统。不上传到央行征信系统里去，但是逾期的信息仍然会影响到你向其他的网贷平台申请贷款。

问：申请被拒绝之后，多长时间才可以重新提交申请呢？

答：一般情况下建议间隔一个月以上。如果经常申请就会被系统认为是资金非常紧缺，因此会提高风险控制的程度。有些平台在被拒绝之后会有一个“冷冻期”，在这段时间里不能重新提交申请。

问：遇到暴力催收应该怎么做？

答：保留对方辱骂、威胁的录音或者截图作为证据，并且直接向互联网金融协会或者工商管理部门进行投诉。如果催收的行为已经严重影响到了你正常的日常生活的话，那么最好是直接去报警来解决这件事情，而不应该为了怕被曝光而选择默默忍受。