我试了十几个平台，发现真正不看征信和负债的长期分期借款软件竟然是这几个

2026年的一个晚上，李阳看到自己又收到一条拒绝的消息之后就关闭了所有的贷款软件。想到朋友曾经说过的一条捷径，于是就在搜索引擎里输入了“哪有不用查征信就可以做分期、不用看负债就能借到钱”的网贷平台”。希望可以找到一个能够避开征信以及负债率审查的方法。这样的说法听上去很荒唐，在现在的大数据风控之下，真的会有可以规避掉征信和负债率检查的长久漏洞吗？该软件是否为诈骗行为呢？普通老百姓可以成功贷款吗？

很多人在征信出现问题、负债累累的情况下，会处于一种急于求成的心态下。作为在网贷行业摸爬滚打了多年的老司机，“老口子”们要先给各位泼一盆冷水：市场上号称可以不用看征信也不用看负债的平台，基本上都是骗人的或者是高利贷。但是有一些审核机制比较特殊的地方，他们更加重视你活跃度或者某些资格，并因此降低了对于征信以及负债的要求。接下来我来列举一下到2026年还存在的并且比较可靠的一些口子。

平台一：易得花
该款软件主要为有“信用修复期”的用户提供的贷款服务。最高可以借到五万元，时间长短都可以选择，最长可分三期还款。它最大的特点就是不查央行征信而用的是自己开发的风险控制模型来判断用户手机使用的频率以及消费流水的情况。只要你手机号实名制已经满半年，并且没有严重的逾期记录的话，那么放款的概率就很大了。用户的评价大多认为审核速度很快，一般在十分钟之内就可以到帐，但是它的缺点就是利息比较高，综合年化利率大约为24%左右。

平台二：畅享借
这是一家典型的长借短贷公司，主要服务对象是有固定收入但是负债较多的人群。额度为3000-8万，最长期限是36个月。它所采用的审核方式与常理大相径庭：只要提供真实有效的公积金或者社保缴纳证明，系统就会忽略掉你所欠下的债务比例。有很多用户反映，在别的平台上由于负债太多而被拒绝了，在这里却得到了几千元的额度。但是该平台的电话回访频率很高，要保证电话随时可以接通。

第三种方式是普惠分期
普惠分期作为老牌子，在2026年的时候做了一次更新。不查询征信就可以给用户授信，依靠的是电商购物的数据。你如果经常网购并且收货地址固定的话，那么你的额度一般为五千左右，期限为六个月到一年半。好处就是门槛很低，“有手就行”，坏处就是额度小、只适合短期周转、不能满足大的长期需求。

优点和缺点以及注意的问题
这些平台可以解决燃眉之急，但是并不完美。优点很显然就是门槛很低、放款速度很快、不会去查你的征信有没有负债。缺点就是说利息比银行产品的高很多，并且有些平台还有砍头息、会员费等套路。在使用的时候要仔细看清楚借款合同上的实际年化利率是多少，防止掉入“借新还旧”的恶性循环中去。不要相信任何在放款之前要求交纳费用的情况。

用户提问+解答

问：这些平台真的不给用户打上信用标签吗？
答：大多数的小平台不接入央行征信系统，但是会接入百行征信或者网贷大数据。逾期也会对您在其他的网贷平台上申请贷款产生影响。

问：申请被拒绝之后应该怎么做呢？
答：不要经常去试，要隔一个星期之后再去申请。期间要让自己的手机号码处于开机状态，并且多用与之相关的电商平台或者服务的功能来提升账号的重要性。