银行经理说真话：有哪些口子额度高必下款？别被忽悠了

上周三下午的时候我在网点里整理本季度的信贷档案，这时我的手机就开始不断地震动起来。是老同学发来的信息，一共发了七八条，并且最后还附上了一个链接，请问：“老陈，你看一下这个东西吧，说是可以用身份证就贷款了，额度还有二十万元呢。”

打开之后发现又是一条“不管黑白”的广告，“秒批秒到”、“秒到账”。其实我在银行做了将近十年的客户经理，对于这样的链接我不需要去看就可以知道这是什么套路。但是老同学急需用钱，我又不能直接浇灭他的热情，只好耐心地给他解释。这件事情使我知道了外面有关哪些口子额度大可以快速放款关于传言很多，以至于人们都分不清楚哪些是合法途径、哪些又是骗局了。今天我作为银行内部人来给大家说一说里面的情况。

所谓“必下款”，其实都是为了你设的一个圈

有件很不中听的大实话要告诉大家：市场上凡是敢对你说“一定能够拿到贷款”的人，无一例外都是骗子或者高利贷。正规的金融机构，无论是银行还是持牌消费金融公司，都不会说出“一定会下”这样的话来。那么问题来了。由于风控模型本身就是一个很难被理解的东西，更何况是外部的中介机构呢？

去年有一个小老板来做装修，他的名字叫周某。当时他很着急，在网上找了家号称可以“包过”的公司，并且付出了三千元的“包装费”。那么最后的结果是什么呢？没有收到钱的情况下，对方就把人给拉黑了。当周先生拿着征信报告来见我的时候，我看了一下征信查询记录一栏，短短的一个月里就被点到了二十次。简直无法想象这样花钱的方式。

这就是所谓的“病急乱投医”。人们在网上查找哪些口子额度大可以快速放款当人们看到你的钱包里的钱时，就已经把你的焦虑展示给别人了。声称“不用查征信、不用看负债”的话到最后都会让你付出更大的代价来还债。那么别人为什么可以借钱给征信很差的人呢？做慈善的事情吧。

真正的额度大、容易获批的正规途径是什么样的呢？

骂完了那些坑人的之后，我们就来说一些比较可靠的事情了。如果真的需要借钱的话，想要找到额度大、通过率高的途径的话，请不要在网上搜索各种各样的非法渠道，可以先看看下面几种。这才是我们行业内的人才会做的事情。

第一梯队就是你的工资卡所对应的那家银行

很多人都不知道这件事。你的工资是通过发行公司来发放的，所以这也是你可以获得较高额度的一个“窗口”。是什么原因造成的呢？因为你流水在那里放着。银行对于你的收入状况最为了解，并且不需要你提供很多证明文件。见过太多的客户，在A银行有代发工资的情况下，仍然去到B银行办理信用卡或贷款业务，但是得到的额度很低，有的甚至连申请都通不过。

其实你的工资卡如果是哪家银行的话，在该银行的手机银行里查看是否有“快贷”、“融e借”等选项。一般而言，在本单位工作满半年之后，额度基本上都会达到五万元左右，并且利率也比外面的网贷要低很多。这件事情我自己不用查数据就可以知道，每天坐在柜台看着系统的审批结果就知道了，通过率非常高。

第二梯队就是公积金缴纳银行所隐含的好处

这是一个被人们所忽视的大杀器。如果你们公司的条件符合的话，那么你就可以享受公积金了，并且公积金账户也会为你提前做好准备。该金额一般由你的缴费基数以及工作时间来决定，比较公正。

用户我的一个客户的身份是一名公立学校教师，他的公积金缴纳额很高但是从不关心。之后他就来找我问有没有好的产品可以推荐给他。让其查询与之相关的公积金所对应的银行APP。于是他就去查了一下，原来系统上显示有30万元的预授信额度，点击一下就可以到账了，年化利率只有3.6%左右。当时他就拍案而起，说道：“如果早知道的话就不会去借那十八个百分点利息的网络贷款了。”

所以不如在网上海参寻高额度贷款的方式有哪些但是可以先看一下自己的公积金、社保在哪里。这些数据本身也是你的一种信用资产，只不过大家都不太清楚如何利用它。

银行审批中的“潜规则”没有人会告诉你的

很多人的想法是银行审批只看征信和负债情况，并不是这样的。有的东西虽然不在文件里，但是我们在内部审核时也会查看到。今天我冒昧地向大家说一些事情。

第一种是申请的时间。虽然有些玄幻，但是真的有这么回事。每家分行每月的放款任务都是有一定规律的。一般而言，在季末、年末的时候为了完成业绩指标，审批的标准就会稍微宽松一点。也就是说“一点点”，并不是要你故意等到那个时候再钻空子。但是你如果恰好在那个时间段里提出申请的话，运气好的话可以享受到“放水”的好处，额度会比平常高出一些。不同的城市情况也有所不同，具体的数字我已经记不清楚了，大致就是这样的。

另外一个是“机构查询次数”。其实每次点击“查看额度”的时候，在征信报告里就会有一条关于“贷款审批”的查询记录。比逾期更糟糕的是这样的一个事实。我行有一个不成文的规定：最近三个月内被查询六次以上的客户，系统会发出警报，而人工干预的可能性也就大了很多。因此不要随便点击网贷广告中所说的“测试一下你的额度”，只要点击一次就会使你的征信变差。

不可以把“口子”当作救命稻草

总而言之，“必下款”的口号声中，大部分都是被收割了金融知识空白人群的声音。真正的“口子”就在你的日常生活中的金融生活中：工资卡、公积金、房贷等等。这才是可以给你提供资金支持并且不会产生高额利息的地方。

不要傻掉了，所有的银行都不会去做慈善的事情。所谓“必下”就是利用信息不对称来获利。自己把征信搞好、流水做足，比找一百个“口子”还要有效果。对于收取“包装费”、“验资费”的中介机构要一概拒绝，并且不能有任何迟疑。

下一次遇到“黑户也可以贷款20万元”的宣传时，请先问问自己：假如他真的有这样的能力的话，为什么不去自己借来用呢？