我征信花了房贷能下吗，实测这几个利息低的网贷平台救急

晚上十点之后还在看手机上的购房合同里已经到期的签约日期时，李阳身上出了一身冷汗。半年前的一次冲动之下进行的查询操作使他的征信报告变得五颜六色起来，本来已经谈妥的按揭贷款也一直没能顺利审批下来，违约金的压力就像一座大山一样压在了他的头上。绝望的时候，他就想方设法地去寻找征信可以申请到贷款买房吗答案虽然已经出来了，但是网上铺天盖地的广告又让人感到迷茫，急切想要知道真相的是利率较低的网络借贷平台可以考虑哪些替代方案。那么在这种情况下还能够顺利地购买到房子吗？没有经过征信审核就可以贷款的大额口子存在吗？这并不是只有李阳一个人所遇到的问题，很多受到征信影响的人也都有这样的疑问。

当征信查询次数太多造成“花征信”的时候，人们往往认为这是世界的末日来临了。但是征信花并不意味着完全不能获得贷款，主要看负债情况以及有没有其他的融资途径。对于房贷审批来说，银行所关注的是最近两年内的查询记录以及负债比率，在因征信花而被拒绝的情况下，首先要做的事情是养征信暂停所有的不必要贷款申请。在需要资金周转或者弥补房贷空缺的时候，使用正规并且利率合理合法的网络借贷平台可以解决燃眉之急，但是前提是要避免掉进高利贷的陷阱里去。

选择利息较低的网贷平台的时候，最好选择持牌消费金融公司。下面是几种常见的平台进行测试的结果：

第一种方式是某银行的消费金融产品“随心借” 额度与期限：最高可以借到20万，时间长短都可以选择，可以选择3个月到2年半之间任意一期来还钱。 使用条件：虽然进行了征信对接，但是对于查询次数的接受程度要比国有大行稍高一些。如果申请人的工作是稳定的，并且已经连续缴纳了六个月以上的社保的话，即使征信上有瑕疵也有可能被批准。 用户评价：很多用户的体验是，在这个平台上申请贷款的速度很快，一般半个小时就可以到帐了，并且利息公开，年化利率保持在10%-18%左右，比用信用卡提现要划算得多。 优缺点：优点是利息和费用都合法合规，而且额度很大；缺点就是会接到单位的催款电话，要事先做好准备。

第二类是某东金融的“金条” 额度与期限：额度为1000-20万之间，可以随时借款、还款，并且最长可以分为十二期。 使用条件：依靠电商平台的大数据优势，在此平台上消费活跃的用户会得到很好的服务。即使征信查询次数很多，但是如果没有严重的逾期记录的话，系统的自动审批通过率还是相当高的。 用户评价：大多数用户的感受是方便快捷、不需要太多手续，并且经常会有一些优惠券可以领取，所以总的来看费用不高。 优缺点：优点是全部在线上进行，资金到账速度很快；缺点就是额度会根据情况变化，并且一旦出现逾期就会被降低额度的风险很大。

在使用这些平台的时候要注意以下几点：第一、切勿盲目试错每次申请都会被记入到征信系统中去，在此之前可以使用平台上的“额度测算”功能来减少硬查询次数；另外要仔细查看利率转换的问题，有的平台会用日利率的形式来表示，而实际上如果换成年化率的话就会比较高了，请一定要做好计算工作；最后所有的合法渠道都会上报给征信中心，只有按期还清债务才能改善自己的信用状况。

为使大家对有关规定有个大概了解，现把一些常见问题汇总如下：

问：征信花掉了，房贷能批下来吗？ 答：这要根据“花”多少来决定。如果是查询次数较多但是负债率不高并且没有出现过逾期的情况的话，有些银行可能会要求提高首付或者把贷款利率调高之后才发放贷款；而如果有多次逾期记录的话，那么基本上就会被拒绝了。可以请专业的中介帮助沟通，也可以选择延长还款期数来改善自己的信用状况后再去申请。

问：网贷结清之后，征信记录要多长时间才能消失呢？ 答：结清了网贷之后，账户的状态就会变成“已结清”，但是借贷记录仍然会被保存五年。但是银行审批主要是根据最近两年的信用状况来判断的，如果能保证这两年之内没有乱查、没有逾期的话，那么房贷通过的概率就会大大提高。

问：利息很低的网贷平台也会进行套路贷吗？ 答：正规持牌机构受到严格的监管限制，并没有套路贷的存在。真正有竞争力的低息平台一般会看用户的资质情况，如果有个人说“黑户也可以贷款并且利率很低”的话，那么很可能是诈骗行为，请大家注意防范先期收取费用的行为。