我试了十几个平台，发现失信人员真正能下款的网贷口子只有这几个

深夜的时候，老李烦躁的脸出现在手机屏幕上，家里突然出现的事情让他手头紧张，想到自己还处在失信黑名单上，他就绝望地在搜索引擎里搜起了“临时借款软件有哪些”、“失信人能用什么贷款平台”。特殊搜索习惯的背后就是很多被传统金融排斥在外的人。花掉征信费之后还能不能借钱呢？市场上的不看征信的平台到底能不能信得过？为了回答这些问题，我们对目前市场上几种特殊类型的借贷渠道进行了测试。

首先需要说明的是，目前市场上宣称可以做到“失信人一定能够拿到贷款”的平台大都属于虚假宣传，但是也确实有一些审核标准比较低的临时借钱软件。该类平台一般额度不大，主要用来核实用户的真实身份信息（如实名制手机号码、运营商数据或者电商平台账号等），而不会去查取用户的央行征信记录。

一、一些比较宽松的平台和额度期限说明

1. 消费金融的小额贷款产品例如某家知名的消费金融公司的应急周转类产品。这样的网站一般会提供五百到五千小额额度一般为7天到三个月左右。尽管它们已经接入了征信系统，但是对于那些历史逾期时间较长的老用户来说，如果现在有还款能力的话，仍然有可能被批准通过。它的日利率一般为0.05%-0.1%，放款速度很快，在30分钟之内就可以到账。

2. 持牌金融机构发行的“极速贷”一些有执照的公司为抢夺下沉市场的份额而推出以芝麻信用分或者微信支付分为主要依据来发放贷款的产品。额度是一千到一万之间期限可以自由选择，并且可以随时取款。对于失信人而言，如果他的第三方信用分数比较高（比如芝麻分达到600分以上），那么系统的风控模型会降低对征信硬查询的要求，但是额度会被控制在2000元以内。

3. 分期购物平台：一些主打分期购物的平台的小额取款功能对于用户的资质要求比较低。该类网站一般会提供五百到两千最初的额度一般为一个月或者三个月。尽管名义上的利率很低，但是通常会加上担保费、服务费等其他费用，整体的成本比较高，比较适合急需用钱的人群。

二、用户真实的使用情况以及优点和缺点的分析

根据用户的反馈可以知道，评价是两极分化的。部分用户认为：虽然利率比银行高一些，但是因为征信不好所以能够借到钱就已经很不错了但是也有人抱怨说：“额度很低，只有五百元，并且催收很频繁，只要迟一天还款就会被打爆电话。”

优点审核标准不高，不需要有良好的信用记录就可以申请；放款速度很快，自动化的审批过程；操作简单方便，在线上进行整个流程。

缺点：利息和隐形费用比较高，年化利率一般都在24%以上；额度比较小，不能够满足大的资金需求；有的平台有暴力催收的风险，很容易掉入以贷养贷的恶性循环中去。

第三部分要提到的风险点

对于失信人来说，在选择借贷平台的时候要小心“套路贷”以及各种骗人的软件。凡是提出的要求预存定金、解冻款该平台很可能是诈骗网站。另外，尽管有些平台审核比较松懈，但是借款人的信息仍然会被上传到网络征信或者百行征信系统中去，在下一次出现逾期的时候就会被完全封杀掉所有的融资途径了。建议用户在申请之前要认真查看借款合同，并且要确定年化利率是否属于法律所规定的范围之内（即不能超过24%）。

第四部分用户提出的问题和回答

问：我是一个失信人，可以贷款吗？
答：不存在百分之百可以放款的平台。所谓“能下款”，就是指审核维度更丰富一些，如果您的手机号使用时间较长、联系人稳定并且有一定的稳定的收入来源的话，在某些小额网贷平台上可能会被批准放款，但是额度一般都不高。

问：借款软件会把信息上传到征信系统上吗？
答：大多数合法持牌的公司都会被纳入到征信系统中去，或者是被纳入到网络征信系统里来。失信人如果在借款之后又出现逾期的情况，将会受到更加严重的信用处罚。

问：借款没有成功会怎么样呢？
答：频繁地去申请贷款会使得征信查询次数变多，也就是人们常说的“征信花掉”，这样在之后的贷款审核中就会变得比较麻烦了，所以不建议短时间内反复点击申请。