我试了那些号称无视征信黑白必下款的网贷平台，结果有点意外

到了晚上十点左右的时候，阿强还在看手机上的一条拒绝的信息，并且心里一直想着要尽快把欠的钱还清。为了找到所谓“网贷必须下款好一些”的平台，在应用商店里已经徘徊了足足三个小时之久，想要找到那些传说中可以无视征信、黑白两道都能秒下网贷APP的地方。几乎到了绝望的地步去搜寻的习惯之下，不由得会这样想：难道真的有不查征信就可以借钱的门路吗？那么这些承诺百分之百能成功骗人的软件后面又有什么样的猫腻呢？ 目前，在日趋完善、越来越高的网络金融环境里，并没有可以完全忽略个人信用记录而仍然能够获得100%秒下的贷款产品。所有的正规金融机构都会按照风控逻辑来运作，“必下款”的说法很夸张，一般有以下两种情况：一是审核标准比较低的小额贷款产品；二是打着网贷旗号进行诈骗的非法网站。 首先看下市场上一些审核比较宽松、通过率较高的正规平台的产品，尽管它们不能完全忽略征信问题，但是对于负债以及逾期记录的宽容程度要比银行大得多。比如说众安贷该款产品的知名度较高，最高可贷到20万，还款方式可以自由选择3个月、6个月或者一年。它审核的速度很快，在半个小时之内就可以得到结果，对有征信记录但是没有出现当前逾期的情况下的用户比较有利。另外还有分期乐老牌的消费分期平台下款率一直比较稳定，在1000-5万之间，最长可以做到24期。尽管它会查询征信记录，但是更加重视用户消费行为以及电商平台的数据，并且很多征信一般的大学生或者白领都可以被批准。 再来说说洋钱罐该平台对于征信的要求比较低，主要是面向有固定工作、稳定的收入人群。额度为一千到二十万之间，借款期长六到十二个月。经过大量的用户反馈之后发现，如果不存在严重的恶意逾期情况的话，即使征信被查了很多次也有可能能够拿到贷款。最后一个就是小赢卡贷主要以信用卡账单分期为主，额度可以达到15万，并且期限很自由。如果您的信用卡使用情况很好，即使征信上有问题也很难被拒绝。 关于用户的评价，则是褒贬不一。成功的借款者一般都对这些平台表示满意，“审核速度快、放款及时”解决了他们的燃眉之急。例如用户李某说：“我的征信已经很久没有用了，试过很多地方都没有通过，没想到在洋钱罐上能过，虽然只给三千元，但是很解渴。”但是负面的声音主要集中在利息过高和催收频繁上。有很多用户的反馈是这样的：那些号称可以轻松贷款的平台，其实际的综合年化利率已经非常接近法律规定的上限了，在出现逾期之后，催收电话就会把整个通讯录都占满。 这就产生了对这些平台进行优劣比较的需求。优点就是很直观：门槛不高、放款迅速、程序简便只需要提供身份证、银行卡就可以进行操作了。但是它的缺点也是致命的：利率较高、额度较小、期限较短。尤其是那些以“无视黑白”为名的非法网站，常常会收取高额利息，例如借款一千块只能拿到七百块，给借款人带来很大的经济负担。 在使用这些网贷平台的时候要注意以下几点。第一、不要相信任何百分之百一定会下的说法凡是要求你先交“工本费”、“解冻费”或者“会员费”的都是诈骗。第二点就是，在借之前要算好真实的利息率，因为大部分平台给出的日利率，如果换成年利率的话就会非常高。第三、量力而行，不能够用贷款来偿还债务，否则就会形成恶性循环，越来越严重。 下面是用户经常提出的问题以及回答： 问：征信黑名单的人可以贷款吗？ 答：正规的平台很难下款。所谓“黑户下款”，一般指的就是那些不查央行征信的小贷公司，但是额度很低、利率很高，并且还存在违法高利贷的风险，所以要小心使用。 问：申请被拒绝之后多长时间才可以重新提交申请呢？ 答：通常建议间隔三个月以上。频繁申请会留下很多查询痕迹，在征信报告中出现很多次，从而使得征信变差、通过率降低。 问：这些平台逾期会上传到征信系统吗？ 答：大多数正规平台比如众安贷、分期乐等等都会接入到央行征信系统中去，一旦出现逾期就会对个人的信用造成很大的影响，并且还会波及到之后的房贷和车贷等问题。 网贷可以暂时解决燃眉之急，但是不能作为长期解决方案。在挑选平台的时候要保持清醒的头脑，选择有资质、有牌照的专业公司，并且不要相信那些打着“不看征信”旗号来吸引用户的虚假宣传，否则就会掉入到债务的泥沼中去。