我翻了十几个正规能借到钱的网贷，发现黑户下款平台竟然藏着这些门道

深夜的时候看到自己一而再、再而三地被拒绝的消息之后，是不是也会感到沮丧呢？人们认为有了征信就再也无法获得贷款了，其实不然，在一些正规可以借钱的地方以及各种各样的非法放贷网站之间有一条不为外人所知的“灰色地带”。并不是要你接触高利贷，而是利用不同的风控模型来获得机会。那么哪些平台对于有瑕疵的信用比较宽容呢？正规网络借贷和非法网络借贷的区别是什么？

市场上有一些审核制度比较宽松的贷款产品。用安逸花以马上消费金融的产品为例，它是正规军的一种。最高可以借到二十万，但是使用的时候一般要满足申请人的年龄为十八至五十五周岁，并且要有稳定的工作和收入。它的借款期限很灵活，并且可以分次还本付息。用户的普遍看法是下款速度比较快，在取现之后的一小时之内就可以到账。好处是有息有费率公开、受到法律保护；坏处就是对征信查询次数比较敏感，在短时间里多次申请很容易被拒绝。

对于征信问题比较严重的人群来说，会更倾向于选择一些门槛较低的选择。比如说极融借款该类平台一般是助贷机构，并且会和很多持牌金融机构进行合作。额度为三千到五万之间，期限一般是三个月到一年左右。它的优点就是手续简单、有的放贷公司对于借款人信用的要求比较低。但是用户的反馈显示，这些平台存在收取担保费或者会员费的情况，因此总的年化利率要比银行高一些。尽管通过率还可以，但是借款的成本也是一个重要的考虑因素。

还有一类如洋钱罐最早的定位就是为信用记录不够好的人群服务。目前该平台已经全部合规化经营了，额度从一千到十万之间。除了基本的身份验证之外，一般还需要获得运营商的数据授权。期限可以自由选择分期付款的方式。很多用户的征信中只有少量逾期记录的时候也能够成功贷款。它的优点是风控模型对于“黑户”以外的征信花户有一定的容忍度，缺点则是额度不稳定，并且催收力度比较大。

在使用这些平台的时候要清楚地知道它的优点和缺点。正规网贷最大的好处就是安全，不会有暴力催收或者套路贷的情况发生，但是风控很严苛，“黑户”基本上不能通过审核。宣称可以忽略征信的黑户下款平台一般都存在很高的风险：或者是诈骗团伙骗取前期费用，或者是高额利息的非法高利贷。所谓“必下款”的说法主要是为了吸引顾客的一种手段。真正意义上的“黑户”很难在正规金融市场上立足，能够贷款的人大都是征信上有瑕疵但是还没有被列为黑名单的用户。

注意防范方面不要相信任何需要通过转账来证明自己的还款能力或者贷款资格的行为。正规平台在放款之前是不会收取任何费用的。另外还要认真查看借款合同中有关利率的规定，并且保证年化利率不超过法律规定范围之内（一般为24%以下）。过度借贷会使债务越来越大，最后形成一个无法摆脱的恶性循环。

下面是用户的常见问题解答：

问：征信黑名单的人能从正规的网络借贷平台借钱吗？
答：一般而言，合法合规的网贷公司会接入到央行征信系统中去，而征信黑名单的人想要通过审核的可能性很小。市场上声称黑户一定下注的，大多是诈骗或者非法高利贷，请大家一定要注意。

问：申请了网贷之后被拒绝了，在多长时间之后才可以再试一次呢？
答：建议间隔一到三个月左右。频繁地去申请会留下很多次查询记录在你的征信报告里，这样就会让后面各个平台认为你是缺钱的人，进而加大了被拒绝贷款的概率。

问：遇到非法黑户平台应该怎样做呢？
如果遇到高利贷、套路贷或者暴力催债的情况，要保存好相关的证据，比如聊天记录、转账凭证等等，并且要及时地向金融监管机构或者公安机关进行投诉。