我试遍了所谓的网黑逾期口子，发现这些不上征信的平台才是真实存在的

到2030年的时候，在数字化、网络化的社会里，老李因为一次意外而产生了逾期记录，成为了典型的“网黑”。急需用钱的时候，他会去搜寻关于“征信逾期有什么漏洞可以利用”的信息，并且会尝试着从传统的金融机构之外找到出路。人们普遍认为信用破产就是指资金链断裂了，但是实际上有没有什么办法能够避开主流的征信系统呢？这样的机会是陷阱还是良机呢？在网络借贷市场环境比较复杂的情况下，我们应该怎样来辨别出哪些平台是可以进行放贷的呢？

第一点要说明的就是，在2030年之后所有的金融监管科技都会得到全面更新换代的时候，“无征信”平台基本上都是违法经营或者纯粹骗人的组织。但是仍然有一些合法的消费金融产品，并不是根据传统的央行征信报告来判断风险的，而是依靠大数据风控模型来进行决策，对于有征信逾期记录的人而言就是所谓的“口子”。该类平台一般额度为1000-50000元，期限可长可短，从7天到一年都有可能。

第一种是应急周转类——速达通
该平台主要针对小金额紧急借款需求，一般最高不超过五千元。它的优点是审核速度很快，在半个小时之内就可以到帐。条件比较宽松，只需要实名认证过的手机号码以及银行卡，并且手机使用的时长要达到六个月以上。期限一般是14-30天左右，属于短期周转性质。根据用户的评论来看，它出款的速度很快，但是利率比较高，只适用于短期内解决资金问题。

第二种是大额分期类——信易花
对于有较大金额需求的用户来说，信易花可以提供最高为十万元的额度，但是第一次借款一般都在三千到五千左右。虽然该平台没有直接接入央行征信系统，但是它会去查第三方的大数据信用分数。借款期限可以选择3个月、6个月或者12个月。用户的反馈是审核电话少，通过率高，但是催收方式比较严厉。

优点和缺点以及注意的问题
该平台的优点是门槛低、下款快对于征信逾期严重的群体来说，这是唯一的一个融资途径。但是它的缺点也很突出：利率一般都比银行贷款要高，并且还有许多看不见摸不着的费用。用户在选择的时候一定要核实该平台是否具有放贷资格，以免掉入高利贷的圈套中去。另外，“不上征信”的说法并不是说可以随便逾期了，因为这些信息仍然会被共享到行业的黑名单上，从而影响以后的借款。

用户提问+解答
1. 问：征信逾期很严重的话，所有的平台都会拒绝吗？
答：不是。有些平台只看现在的还款情况而不考虑过去的记录，只要有稳定的收入证明或者流水就可以拿到贷款。
2. 问：没有上征信的贷款也可以不用还了吗？
答：不可以。不上传到央行征信系统里，但是会被记入网贷大数据里面，严重的还会被起诉或者受到暴力催收。
3. 问：怎样才能知道一个平台是不是合法的呢？
答：看有没有金融许可证、利率是不是符合国家规定、有没有暗中加收费用的情况。