房屋借款不还会怎么样吗？我用血泪教训告诉你真相

直接说答案：如果房屋贷款还不上会怎样？房子要被拍卖掉，人也会变成老赖，这一辈子基本上就没有前途了。这并不是在吓唬人，在此之前我已经付出了代价。2019年为了给公司周转资金，我把名下的两居室抵押贷款80万元，但是由于资金链断裂的原因一直没有还款，到现在想想都觉得后怕。

那时候很单纯，认为打电话给银行催一催就可以啦，大不了把房子给他们吧。说实话，在那个时候我是这样想的。那么结果是什么呢？电话一直被打到了亲朋好友那里，征信记录被搞得一团糟，最后连法院的人都来贴封条了。这件事到现在我还记得很清楚，法官离开的时候说了一句：“早知道今天的事情的话，当初为什么还要去做呢？”

房屋贷款不还会有很严重的后果

很多人的想法和我当年的一样，认为欠钱不还最多也就是被骚扰几天而已。不要那么天真了，银行不是好欺负的。把整个过程给我讲一遍，你就会明白我说的事情会毁掉一个人。

第一阶段为逾期三个月以内。此时银行还算有礼貌，客服小妹妹每天都会打来催你还款。那时候我还觉得麻烦，就把电话给挂掉了。想想当时真是傻眼了，这个时期最简单也最容易解决的就是和银行沟通一下，或许可以延后还款时间。

三个月之后性质就会改变。银行会把案件交给催收部去处理，或者是委托给专业的公司来完成。不管你是怎样的人，他们都会给你打电话，早上八点钟开始打到晚上十一点钟结束，并且还会找上你最亲近的人。当时我填写的是我表哥的电话号码，但是他也因此感到很烦，到现在也不怎么理会我了。

六个月之后，银行基本上就会提起诉讼了。接到法院传票的时候我才知道事情严重到这个地步，但是那时候已经来不及了。判决生效后要按时归还欠款，不能按时归还会采取强制措施。房子已经被查封了，账户也被冻结了，就连微信支付也无法使用。

房子被拍卖了，价钱可以让人哭出来

关于拍卖的事情，真是很亏。我的房子在市场上的价格大约是120万元左右，但是最终成交的价格是多少呢？89万。少了很多钱啊！

法拍房一般以市场价格的七折起拍，没有人出价的话就是这个价格成交。并且拍卖得到的钱要先扣除诉讼费、执行费和评估费之后再用作还款。经过计算得知，80万元的贷款加上罚息和违约金之后已经达到了一百多万元的程度，而房子只卖出了八十九万元，并且还要向银行偿还十几万元的债务。

也就是说，房子没有了，钱也没有了，而且还欠了很多债务。这样的交易合算不呢？

有人会提出疑问，在拍卖之前是否可以自行将房屋出售？从理论上讲是可行的，但是实际上却没有任何可能实现的机会。房子被查封之后你就不能办理过户手续了。只有在起诉之前就把房子卖掉了，但是那时候又有谁能想到呢？

成为老赖之后就寸步难行了

房屋拍卖完毕之后的事情还没有结束。如果不能还清欠款的话就会被列为失信人，也就是俗称的老赖。该身份可以给到你什么呢？这是我自己亲身经历的事情。

高铁不能乘坐，飞机也不能乘坐，星级宾馆也住不进去。上个星期我的丈母娘病了，我想去车站坐高铁去看她，但是连车票都没有买到，只好坐了二十多小时的大巴车回家，累得腰都要折了。那种感觉是没有人能够承受的。

孩子们的学习也因此受到了影响。有的私立学校会对学生的父母进行信用查询，而公务员和事业单位招聘也会对申请者进行背景调查。我的一个朋友就是因为父亲欠债不还而成为老赖，所以他在参加公务员考试政审的时候就被拒绝了。这件事情把整个家庭都搅乱了，到现在父子两人也不肯讲话。

还有更加厉害的人。现在很多公司会在员工入职之前就查询其征信情况，尤其是金融行业的公司。如果你被拉入黑名单的话，找工作的难度就会大增。我曾想找一份销售的工作，但是看到我的征信报告之后就被拒绝了，“对不起，我们得考虑到公司的形象。”

借的钱不还的话房子就会被拍卖了吗？很多人都误解了

到此为止，我要纠正一个非常常见的错误观念。人们认为如果房子被抵押出去了，又没有能力还清贷款的话就直接把房子交给银行处理掉，这样就可以两全其美了。想当然吧！

抵押并不是交易，在这里你欠的是钱，并且房子是作为担保品存在的。拍完之后的钱不够用来偿还债务了，剩余的部分还要继续去偿还。并且这条债务将会伴随你的整个生命，每个月领到工资的时候就会被扣除一部分，甚至在春节期间收到的压岁钱也会被强制执行。

我有一个大哥，在十年前的时候向银行借了三十万元，把价值二十万元的房子也卖掉了，最后只还了十万元。他的月收入是五千多元，但是银行会从里面扣除三千元作为还款，剩下两千元左右的生活费。这样下去的话，生活还有希望吗？

另外还有一个大家都不太清楚的事情就是关于夫妻共同债务的问题。如果是婚后所欠下的债务，并且是用来维持家庭生活的，那么配偶也需要一起偿还。我的妻子就是因为这件事和我闹离婚了，不过最终没有成功，但是感情却变淡了。不同的城市可能会有所不同，具体的可以去问律师，但是风险是存在的。

网贷、银行贷款哪一个更加恐怖呢？

认为银行贷款不还会有很严重的后果的人和认为网贷没有问题的人。非常错误。

网贷催收的方式更加恶劣一些。银行总归要走法律程序的，而网贷则是直接把通讯录都爆出来了。我的一个做小本生意的朋友在几个平台上借了二十万元，之后就还不上去了，通讯录里的所有人也都收到了催款的信息，说是他拖欠债务并且是骗子。他的父母因此住进了医院，生意也失败了，目前在外躲避债务，已经有一年多没有回家了。

而且现在很多网贷也会被记入到个人信用报告中去，并且如果不还款的话就会成为失信人。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过，大多数正规网贷都已经接入到了央行征信系统里去了。借钱的时候想着可以逃之夭夭，但是跑了和尚跑不了庙。

当然，并不是说网贷就一定比银行更好。银行贷款数额大、利率低，但是审核严格；而网络借贷金额小、利率高，但是审核宽松。不管是哪一种情况，借钱之后就必须归还，这是最起码的原则。

真的不能去上厕所了，那该怎么办呢？

到此为止，也许有人会感到害怕。如果真的不还的话，那么就是死了吧？不是这样的。

最重要的一个方面就是不能失去联系。当年我就吃到了这样的亏，电话不接、短信不理睬，最后银行按照最差的结果来处理了。如果自己去跟银行沟通的话，那么就表示出了自己的困难情况，可以申请延期或者是分期付款，大部分银行都会同意进行协商。他们也不希望把事情做得太过分，因为拍卖房子他们会亏损的。

怎样进行谈判呢？各个银行的政策都不同，我对其中几家大的比较了解。建设银行有“宽限期”的规定，在此期间内不计入逾期时间。工商银行有“重组贷款”，可以把欠款分摊到更长的时间段里去，最长可达60期。这些信息银行是不会主动告诉你的，要你自己去找。

实在谈不拢的话也可以卖掉房产。在法院查封之前就把房子卖掉，价钱自然要比法拍房要高一些。我当时如果自己把房子卖掉的话，最少可以得到一百一十万，还清房贷之后还有剩余的钱。但是那时候不知道，白白损失了几百万。

另外一条途径就是个人破产。去年起深圳就开始推行个人破产制度了，符合要求的人可以提出债务重整或者是破产清算。但是这个门槛很高，需要有正当的理由，并且要经过法院的审核。其他的城巿什么时候跟上呢？我不敢随便猜测，因为政策总是在变化中。

掏心窝子地说

写了那么多，其实只想要讲一件事情：借钱前要三思而行，一旦借出去的钱就要想办法还回来。当年我是过于冲动了，认为做生意很容易，于是把所有的钱都贷出来投入进去，最后亏得一文不剩。回过头来想想那时候自己头脑发热，并没有考虑到如果亏损的话该怎么办。

房屋贷款还不上会怎样呢？答案就是这样的。房子没有了，征信被拉黑了，亲人也跟着受苦，一辈子都没有脸见人。花费了三年的时间才把烂摊子整理好一些，但是征信记录还要再等两年才会消失。这几年来我是白活了。

如果你目前正考虑用房子做抵押来申请贷款的话，请先问问自己：如果不能按时还款的话，我能够接受这样的结果吗？不明白的事情不要急于签字。