借5000直接下款的平台没征信？别做梦了，听我讲点真话

上个星期三晚上十点左右的时候，我正要关闭手机去睡觉，这时接到一个老客户的来电，开口就说有无借5000元就可以直接贷款的平台没有征信途径。当时我听了之后就想骂人，但是忍住了，在这个行当里摸爬滚打了这么多年的人都见过什么样的人呢？上个月有个朋友向我要办理一笔装修贷款的事情，当时我就跟他讲不要相信网上发布的虚假信息，但是他不听我的建议，并且认为自己很聪明，所以这次他又中招了。其实人们对于贷款的认识仍然停留在十年前的状态上，认为随便下载一个APP就能完成借贷操作，并不需要查询个人信用记录就可以获得资金支持，如果真的有这样的事情存在的话，早就自己去借款了吧？今天就把这个问题提出来给大家讨论一下。

真相是这样的：没有任何一个平台会去查看你的征信报告

说一句很实在的话。市场上所有标榜“不用看征信、黑户也能申请”的都是诈骗分子，剩下的一个就是高利贷。我做过上万个案子，从来没有见过正规的资金方会不经查询征信就放款。你想一想，别人向你借钱是为获取利息，并非出于慈善之心，而且也不清楚你之前是否曾借款以及是否已经归还了款项，那么凭什么要给对方提供贷款呢？借5000元就可以直接贷款的平台没有征信这样的搜索词本身就是一个假象，用来欺骗急需用钱的人。

去年有一个做餐饮的小老板叫刘先生，在这里办理了两笔经营贷款业务，并且都很顺利。之后他又听说一个平台不需要查征信就可以马上放款，于是就私下里去尝试了一下。那么最后的结果是什么呢？没有借到钱，但是手机通讯录被翻得一干二净，家里的老人也接到了很多电话，说是他在外面欠了很多钱还不出来。找我帮忙的人来了，我也只好摊手无策了，这样的野鸡平台我是没有办法解决的。不要傻掉了，正规军队也会查看征信报告，不同的是检查的标准不一样。

5000元的小额贷款可以不用查征信吗？不要相信那些虚假宣传的广告

用户有人会反驳我说：“老张你这是站着说话不腰疼吧，我的征信已经出了问题了，但是我现在急需用钱啊，难道就没有别的办法了吗？”方法当然存在，但是并不是你想的那种“完全不管”。有的平台查的是大数据，并非央行征信，或者是其他方面的信用记录，在这些方面可以钻空子，但是风险你自己要衡量好。

说实话，我见过很多因为相信了广告上的话而被骗的人，结果是损失惨重。去年有一个刚毕业的女孩想要借五千元用来购买一台笔记本电脑，她的信用报告中出现了两笔逾期记录，分别是几百元的信用卡债务。她在网上找到了一个叫做“无视黑白户秒下款”的广告，并填写了个人信息后被告知可以申请贷款，但是需要缴纳五百块钱的“工本费”以及“验证费”。她很天真地把钱转过去之后就被人拉黑了。这件事到现在我还记得很清楚，在派出所里那个小女孩哭得很伤心。你认为这是不是不公平呢？

具体的哪些平台比较宽松，在不同的城市可能会有所不同，而且政策也在不断变化中。去年还留有缝隙可以钻过去，但是今年初监管部门加强了管控力度之后，基本上就没有活路了。我对本地情况很了解，对于外地的事情就不敢随便说了。但是有一个铁律：放款之前要求你先付款的人百分之百都是骗子，请大家记好这句话就可以保命了。

征信花心思想要贷款的话，应该怎么办呢？

说了很多冷言冷语之后，还是要有内容的。征信不好的人并不是绝症，主要看你怎么去做了。经过这几年的经验总结出可以走的道路有三条，但是每一条都存在一定的门槛。

第一种方式就是向朋友或者亲戚借钱。这句话听上去是废话，但是最保险的就是它了。利息的人情由你自己来计算吧，总是要比被骗得一无所有的要好一些。第二种方法就是用抵押品进行贷款。你有车、有房、有保单，即使征信稍微有点问题，也会有一些公司愿意接受你的申请，因为这些公司手中握着你的东西。第三种途径就是寻找正规平台上的“极速版”或者“小额版”，这样的产品额度较小，审核比较宽松，但是利率一般都比较高，并且他们会查看你的消费记录以及行为数据，并不会去查询传统的征信报告。

• 征信查询次数过多：养3到6个月之后再申请，不要经常点开各种“查看额度”的链接
• 目前存在逾期的情况，必须要先把钱还上，不然通过正常的途径也是不可能的
• 负债率太高的话，就先把小贷公司欠的钱还了，降低一下负债率
• 完全白户：首先办理一张信用卡，并且使用它几个月来积累信用历史

那么这些所谓的“内部渠道”又是否可靠呢？

做这个行业的人都会问到一个问题：你们有没有什么特殊的途径可以提高信用额度或者修复不良记录呢？其实是有，但是风险很大，并且收费非常高。我不建议客户走这条道路，因为翻车的事情很多。上一年有一个做建筑材料生意的老顾客要我去帮他“洗征信”，花费了三万多元人民币，但是征信并没有被清除掉，之前的逾期记录依然存在，这笔钱也就打水漂了。灰色地带操作中，八成都是割韭菜的行为。

另外一种就是所谓的“包装材料”，用来伪造流水、伪造工作证明等。可以肯定地说，现在的银行以及正规金融机构的风险控制体系要比人们想象中的要先进很多。流水是真的还是假的，别人一看就知道。如果被认定为诈骗的话，并不是只有贷款申请不了而已，在此之后还会受到更严厉的处罚，比如被列入黑名单等等。见过最惨的一位客户就是由于造假而被一家银行拒绝了贷款申请，于是所有的银行都把这件事传播开来，使得该客户成为了“重点监控对象”。

到此为止我要抱怨一下。人们宁可花费数万元去请骗子获取“内部信息”，也不会花上一点时间来改善自己的信用状况。这是不是本末倒置呢？征信就是人的脸面一样，每天都往上面涂污垢，想要洗掉的话就很困难了。

不要再让别人用这样的方式来剥削你了

这几年来客户遇到的一些问题也做了总结，并且希望可以帮到大家避免一些风险。第一种是“AB贷”的套路，“AB贷”会告诉你可以申请贷款，但是要找一个有良好信用记录的朋友作为“保证人”或者“委托付款人”，实际上就是用自己的朋友的名字去贷款，把债务推到了别人的身上。第二种是“套路贷”，借出五千元只给三千五百元，剩下的五百元说是“服务费”，按照这个计算的话年利率能达到几十甚至上百倍。第三种叫做“钓鱼贷”，一开始给你一点好处，比如借一千二三百块钱让你按时还款以建立起你的信任之后再诱使你借款更多的钱，并且利用利滚利的方式让你无法偿还。

虽然这些方法很拙劣，但是每年都会有很多人被骗。是什么原因呢？由于着急。人在慌乱的时候判断能力会变差，而骗子正是抓住了这一点来实施诈骗行为。我的一个客户本来资质很好，但由于急于筹措资金给家中老人治病，在短短几天之内连点七八家网贷公司的申请单子，把自己的征信搞得一团糟，之后再想通过正规银行贷款时却无法成功了，只好向高利贷借钱。这件事到今天我还为他感到遗憾。

关于内部的标准方面，我可以说一些了。许多银行、平台在每月月底或者每季末都会出现“冲量”的情况，在这个时候审批就会比较容易一些。另外，早上九点至十一点之间提出的申请一般都比下午以及晚上的要顺利一些，因为在那个时候审核人员的状态最佳，并不会过于苛刻地对待申请人。网上的“专家”们是不会告诉你这些小细节的。

想要借到五千块钱的话，最好的途径是什么呢？

说了很多之后给出一个实际的意见。如果征信没有问题的话，可以直接到主流平台的官方渠道去申请借款，比如借呗、微粒贷、京东金条等等，利率很明确，并且没有任何套路。如果您的征信有轻微的问题，请不要急于去申请贷款，在中国人民银行查询一份详细的个人信用报告，并请专业的人员帮助您找出问题所在，可以试着修复一下。如果您的征信已经被占用并且现在又急需资金使用的话，那么最好是向亲朋好友借钱或者是用实物进行抵押来解决燃眉之急，而不能随便相信那些来历不明的“黑户”。

最后一句话是这样的：。前几天打来电话问我的人是借5000元就可以直接贷款的平台没有征信老客户的例子，在之后的日子里也得到了证实，按照我的建议把车子做了一个抵押贷款，两天之内就拿到了钱，虽然利率比银行高一些，但是毕竟是合法合规的金融机构，并且没有任何额外收费。后来他请我去吃饭，并且告诉我早知道就不会这么折腾了。我就笑笑，这样的话我已经听过很多次了，但是能够认真去听的人并不多。

如果你真的需要钱的话，先调整好自己的心态再看广告。这条河流很宽，有很多人会被冲走。