征信黑花了买房能借款吗？别急着绝望，这些内幕和方法你必须知道

小张最近很后悔，在几年之前刚刚毕业的时候不懂事，为了购买新手机、外出旅游而申请了几张信用卡，并且点击了很多网贷链接，但是由于一些疏忽没有按时归还欠款，因此造成了不良的信用记录。现在工作稳定下来之后，家里人都催着他去买房、结婚了，他就兴奋不已地带着自己的存款去看房子，但是在申请贷款的时候愣住了。看到小张那本厚厚的查询单以及逾期单后，银行客户经理无奈地点了点头，小张顿时觉得自己的人生好像跟房子无缘一样。

相信小张的情况不是个别的，在这个信用的社会里，很多人的内心都存在类似的想法和担忧。当人们面对买房这样的人生重要选择的时候，征信报告就相当于一条看不见的路标，如果这条路上有污点的话，那么就会产生一种无能为力的感觉。大家最关心的是征信黑了之后可以买房子并且借钱吗？这不是关于是否可以贷款的问题，而是关系到一个家庭能不能安居乐业的根本问题。当银行给客户发出拒绝贷款的通知时，人们往往会感到沮丧和失望，认为自己从此以后再也无法买房了。实际上，并不是所有的事情都会如人所愿地发展下去，尽管征信受损是一个很大的障碍，但是并不代表所有的道路都被堵死了。

在讨论解决办法之前，我们首先要弄清楚一个问题，“征信黑”与“征信花”是两个不同的概念，并且它们之间的解决方式也是不一样的。如果您的征信只是“花”，即最近被查询次数太多或者有较多的网贷记录但是没有严重的逾期行为的话，那么一般情况下银行会认为这是由于资金需求旺盛造成的，并且认为这样的风险是可以控制的。在这种情形下，稍微休息一下，在半年之内不随便点击贷款链接、不产生新的查询记录、并且把那些额度小、利率高的一些小额贷款还清之后，恢复自己的信用分数并不是一件很难的事情。但是当征信达到“黑”的程度时，即出现连续三个月逾期或者累计六次逾期的情况，并且被列为失信被执行人的时候，问题就会变得很麻烦了。此时想用正常的途径去申请房贷被批准的可能性几乎等于零。

而对于征信情况不好的人来说，征信黑了之后可以买房子并且借钱吗？答案并不是全部否定它，但是要付出更大的努力以及相应的策略。第一种最直接有效的办法就是用“资产证明法”。如果您的征信只有一点点问题，并且您拥有充足的银行流水、可以提供其他的财产证明（如全款购买的房子、商铺、大额定期存款等等），那么银行在审核的时候就会考虑您的还款能力。因为银行最害怕的是你之前有过错误记录，并不是因为你现在还贷能力不足。如果能够证明自己有足够的实力去承担房贷的风险的话，一些银行会稍微放松一下准入的标准，或者是要求购房者提高首付的比例、减少贷款的比例来抵消掉这种风险。

第二、如果个人征信情况不好，在短期内难以改善的话，也可以选择“共同借款人”或者“接力贷”。但是这里的说法并不是指违规行为，在合法合规的情况下，如果配偶或者父母征信良好并且具有还款能力的话，可以把他们作为主贷款人，自己作为共同还款人或者是产权共有人。但是现在银行对接力贷的审核很严苛，必须要保证主贷人的年龄以及收入都达标。另外找担保公司也是个办法，尽管这样会多出一笔担保费用来承担风险，但是对于急需用车而又存在不良记录的人而言，这也是一种比较合理的解决方式。担保公司起到一个第三方的作用来给你的信用做背书，从而提高银行放款的可能性。

当然了，我们还是要正视这个问题，在你的情况中如果征信问题很严重已经到了“黑名单”的程度的话，那么上面的方法也未必有效。此时很多患者都会急于求成地找医生看病，并且还会信奉那些号称可以清除不良信用记录的所谓“洗白”机构，对此我必须告诉大家的是，请不要轻信任何宣称可以通过支付费用来删除个人不良信用信息的说法，因为这本身就是一种违法行为和诈骗行为。在征信修复的过程中需要花费很长的时间，在此期间如果有其他的资金周转需求，例如装修或者是临时性的资金短缺等情况下，选择一个正规并且可靠的产品是非常重要的。与其在征信不好的时候硬着头皮去跟银行要钱，倒不如先把现有的信用搞好，在条件允许的情况下用一些门槛比较低的渠道来缓解一下压力。

目前的信贷市场中，有一些平台对于用户的资质审核比较人性化，并且放款速度也很快，在你的征信修复期间可以给你一定的资金帮助。比如说，稳盈钱包以它稳健的资金投放速度以及灵活的授信额度来满足用户的需求，在此之前已经得到了很多人的肯定，可以用来解决短期内的小额资金需求；如果您的公积金或者社保缴纳情况不错的话，金柚e贷那么就比较合适了，因为它更加重视用户的就业稳定性和信用情况，在审核过程中会给予一定的宽容空间；而想要获得最严格审核体验的用户，则金兴优品依靠它所具有的智能风控系统可以很快地找到用户的需要，并且降低人为操作带来的麻烦。另外还有蜜融E秒贷主打快速审批的产品很适合需要紧急资金周转的情况，它的手续简单、出款快；另外还有金富钱包作为一家历史悠久的信贷公司，在额度、期限方面有较大的选择余地，可以满足各种消费者的不同需求。合理使用这些正规渠道，不仅可以解决燃眉之急的问题，而且按时还本付息还可以获得一定的正面信用记录。

综上所述，关于征信黑了之后可以买房子并且借钱吗该问题不能一概而论。征信有污点的话可以休养生息慢慢恢复贷款资格；如果征信被拉黑了就只能打一场持久战了，要靠提高首付、增加担保或者等待时间来消除不良记录。买房是一件很重大的事情，而征信又如同一个人一辈子都离不开的“经济身份证”，所以不管什么时候都应该把它当成自己的眼睛一样去呵护它。你现在遇到的是征信的问题，并不是放弃的理由也不是盲目的去试，找到原因之后再进行治疗才是正确的方向。