我试遍了市面上的口子，发现65岁老人在苏州竟然比黑户更容易贷到5万

老张今年六十多岁了，在苏州的老城区里住着，由于年轻时做生意亏本所以被银行列入黑名单。家里需要五万元来周转，他就拿着手机四处打探，“六十五岁的老人可以申请到网贷额度是多少？”以及“苏州黑户可以贷出五万元吗？”的结果都是白费力气。人们认为年纪大并且有不良信用记录的人很难获得贷款，但是有些小众渠道的风控逻辑却是与常理相反的。哪些平台不怕老、不查征信呢？这样的漏洞可以用来借款吗？下面我将会把它们全部揭开给你看。

在讨论具体的平台之前，我们先要弄清楚的一个概念是：六十岁以上的人以及有不良信用记录的人，在申请贷款的时候会受到很大的限制。一般情况下，银行会对借款人的年龄设有一定的上限，并且要求其征信状况良好。但是有些持牌的小额贷款公司或者消费金融公司为了占领某个细分市场，在条件上会稍微降低一些要求，有的还会推出一些专门针对“特殊人群”的产品。对于苏州地区用户而言，在选择此类口子的时候要避开一些常见的雷区，并且要注意到审核制度比较宽松的平台。

首先推荐的是安逸花。安逸花属于马上消费金融的产品之一，它的年龄范围比较宽泛，可以延长到65岁。尽管它和征信系统相连通，但是针对一些因为无意而产生的“花户”，或者是轻度瑕疵用户的审核上会有一些宽容的空间。额度最高可以达到20万元，对于需要5万元的用户而言已经足够了，并且最长可以借用12个月，可以随时取用。关于用户评价的情况，很多老年人都表示该产品的操作简单、放款时间大概半个小时的样子。但是它的缺点就是利率比较高，并且最近风控比较严格，如果频繁申请的话很容易被拒绝。

其次，分期乐也可以作为一种途径来加以利用。尽管分期乐的主要客户为年轻人，但是它的合作方很多，并且有些合作方可以接受六十岁以上的人申请贷款。该平台的特点就是额度比较固定，在几千到五万元左右，期限也十分灵活，可以选择3个月、6个月或者一年以上的任何一期。对于苏州黑户来说，如果有稳定的收入或者社保的话，分期乐系统的会进行综合考量，并不是单单因为征信的问题就直接拒绝了。好处是可以马上把钱取出来存入银行卡里，坏处就是有的用户反映会有回访电话打过来，要如实说明资金用途。

第三个渠道是洋钱罐。该网络借贷平台历史悠久，在借款人年龄限制上放宽到六十岁以上或者以上，并根据各个合作机构的具体规定来确定具体的年龄范围。洋钱罐的一个好处就是对于征信的要求比较低，更加注重借款人的还款能力。如果在苏州有稳定的生活和工作的地方，并且征信上有瑕疵的话也是可以被批准的。额度一般为一万到五万元之间，期限是六个月到一年左右。大多数人都觉得它的审核速度很快，但是要注意的是逾期之后催收力度大、综合年化利率也不低，只适合短期周转使用。

除了上面提到的几个平台之外，还存在一种特殊的方式就是担保类贷款产品。比如平安普惠这样的贷款业务等等。该类产品对于征信以及年龄都有一定的要求，但是只要借款人能够找到一个资信状况较好的保证人，或者是拥有汽车、保险单据等有价值的财产作为抵押物的话，即便年纪已经到了六十五岁以上或者信用记录不好，也仍然可以申请到五万元人民币的贷款。此方法的好处是额度大、成功率高，坏处就是手续复杂，并且会多收一些担保费或者服务费，从而提高借款人的还款压力。

在使用这些平台的时候要注意如下几个方面的风险。第一、不要相信所谓的“一定会放款”的说法。市场上存在很多以“苏州黑户包过”的名义进行诈骗的行为，正规的平台都进行了风险控制和审核，并没有百分之百能够放款的漏洞。第二点就是保护好自己的个人信息，不能随便把身份证的照片、银行卡密码给到别人。第三点是根据自身的经济状况来决定是否借款以及借款金额大小的问题。老年人的收入渠道比较单一，一旦借出五万元而不能按期归还的话就会产生很高的利息，并且还会对子女的生活造成一定的影响。

为了使大家能够更加直观地理解，我把一些用户经常提出的问题都列出来，并且一一作答。

用户的问题是：我是六十多岁的老人了，征信已经成了黑名单，在苏州也没有工作，可以贷款吗？
答案是这样的情况很难解决。正规的网贷平台即使放宽了对年龄的要求，但是基本上都会要求借款人具有一定的还款能力。没有工作的并且征信不良的人应该向子女求助或者申请政府救助金，并不能随便去借高利贷，否则就会掉入高利贷的圈套中。

用户问到：申请这些口子要提供抵押的房子吗？
答案是上面所说的安逸花、分期乐等等主要是以信用方式发放贷款，并不要求用房产作抵押。但是如果是申请了担保类的产品或者抵押贷款的话，就有可能要提交财产证明。

用户问：审核通过之后，钱什么时候可以到帐呢？
答案是大部分正规平台，在审核通过之后，资金会于一小时之内到达账户中，最快速度为几分钟。如果是由于银行系统的检修导致放款延期的话，那么就只能耐心地等待了。

根据上述分析可知，尽管市场上为65岁以上的老年人以及无户口的人群提供的贷款渠道很少，但是像安逸花、洋钱罐这样的平台仍然存在一定的机会。借款人要认真阅读合同条款，在确定自己能够承受风险之后再进行借贷行为，以免因为急用钱而陷入诈骗陷阱中。希望能给苏州地区的融资之路带来一些实际的帮助。