我试了所谓的授信额度敞口最高限额，发现18岁必下款的网贷平台根本不是你想的那样

到了晚上，看到手机上显示的授信额度最大值的时候，阿杰心里很不是滋味。刚刚满十八岁的他需要一些资金来周转，听说网上有一个可以给十八岁的人放贷的平台，于是就抱着试一试的态度填写了申请表。虽然有额度，但是远远达不到他的期望值，因此他知道，“必须下”、“高额度”的后面其实有很多不为外人所知的障碍。授信额度敞口的最大限额是由什么来决定的呢？18岁一定要下款的网贷平台真的存在吗？隐含的要求是什么？很多像阿杰这样的人正面临着这样的问题。

很多人在搜索18岁的年轻人必须使用网贷平台在这样的情况下，人们往往会抱有一定的期望值。首先需要说明的是，正规持牌金融机构一般没有绝对的“必下款”一说，这是为了吸引客户而制造出来的噱头。对于刚刚年满十八岁的用户而言，因为缺少了征信记录以及稳定的工作收入证明的原因，所以被批准下来的授信额度敞口最大的限额一般比较低。市场上常见的分期乐、捷信消费金融等平台，尽管面向年轻人开放，但是审核标准仍然很高。

分期乐属于面向年轻人的消费分期平台，它的最高额度一般不超过五万元人民币，但是新用户的初始审批额度大多只有三千到八千元。申请人的年龄必须达到十八岁，并且要是在读的大专生或者有固定工作收入的白领。借款期限可以自由选择，从三个月到二十四个月都可以。关于用户评价部分，大部分人都觉得它审核速度很快，最短只需要五分钟就可以到账了，但是它的综合年化利率比较高，并且如果想要提前还清的话还会产生违约金。捷信消费金融主要是给有消费需求的人群提供服务，额度一般是几百元到几万之间，申请门槛比较低，只要带好身份证、银行卡就可以去试试看，但是大多数人都反映它的利息计算很麻烦，而且催收也很积极。

除了上面提到的几个平台之外，还有一些比较大的平台也可以考虑一下，比如度小满、360借条等等。度小满原来的名称是百度有钱花，最高可以贷到20万，但是对没有征信记录的18岁的用户来说，起始额度可能会只有几十块钱，并且要经过人脸识别以及运营商验证。关于使用期限方面，则是可以随时取款、每天计算利息。根据用户的评价来看，度小满的利率比较公开，在还款的时候也很方便快捷，比较适合用来解决短时间内的资金需求问题。360借条依靠的是360数科的技术支持，审批通过的概率比较大，借款金额从一千元到二十万元不等的新用户一般会得到免息券的优惠，但是一定要记得按时归还会不会影响到个人信用呢？

对各个平台进行分析之后可以知道，它们的优点是申请过程全部在线上完成，并且放款速度很快，能够解决燃眉之急的问题。但是缺点也很突出：利率一般都比银行贷款高很多，并且还有许多看不见摸不着的费用，比如担保费、服务费等等。对于十八岁左右的年轻人而言，最大的危险就是因为过度消费而陷入债务危机之中。如果出现逾期的情况的话，除了要承担高额的罚息之外，还会对以后的个人信用造成不良的影响，并且有可能会被法院起诉。

在使用这些网贷平台的时候要注意以下几点：第一要核实该平台是否有金融许可证，防止遇到高利贷或者诈骗；第二要看清借款合同上的内容，尤其是有关利息、还款方法以及违约处罚的规定；第三是按照自己的经济状况来借贷，并且不能够借债还债；第四是要保护好个人信息，不随便透露出身份证的照片以及验证码等信息。注意的是，授信额度敞口最大的限额并不是越高越好，适合自己才最重要。

用户提出的问题和回答如下：

1、问：十八岁还没有工作的人能申请到贷款吗？
答：正规平台一般会要求申请人有一定的稳定的经济基础，并且不会对工作申请设置太高的门槛，但是很容易让人掉入非法放贷的圈套中去，所以不建议贸然去试水。

2、问：申请网贷会否影响到个人的征信呢？
答：正规持牌平台都会上报到征信系统里去，如果能按期还上的话可以增加自己的信用记录，而逾期就会留下不良记录。

3、怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的呢？
答：可以查询该机构是否有银保监会发放的消费金融许可证或者小贷公司许可证，并且利率是否符合国家规定。