大数据不良能下款的口子，整理五个闪电审批的平台

到了2030年数字金融的大潮里，李然望着屏幕上的“大数据不良可以下款”的字样出神，而他的智能管家也在不断地催促着账单。他需要一个闪电般的审批系统来弥补资金不足的问题，但是又知道自己的信用分数已经很低了。这样的矛盾使他不由得产生疑问：大数据不良可以申请贷款吗？哪些闪电审批的平台不会查询征信呢？面对着各种各样的弹窗广告，人们常常会问自己一个问题：审核需要多长时间呢？利率是不是很高啊？会被套路贷坑到吗？这给很多和李然一样在晚上寻找贷款的人带来了真实的画面。

人们普遍认为一旦信用被用尽之后就再也无法借钱了，这是不对的。目前金融科技的发展环境和几年前已经大相径庭，大部分机构更加重视当前的还款情况而不再考虑过去的业绩。花费了一个星期的时间去对市场上比较火的一些平台进行详细的测试，并且把结果整理成了一个真实的、可以信赖的避坑手册。

一、平台额度和使用条件说明

目前市场上宣称可以放款的平台主要有两种类型：助贷机构、消费金融公司。比如“易得花”，它的特点是小金额应急使用，额度一般不超过2000-5000元【】两者之间的距离。最大的优点就是对大数据的要求很低，只要申请人的年龄在22-50岁之间，并且能够提供实名认证的手机号、银行卡等信息，即使有过轻度逾期的情况也仍然有很大的可能被批准。另外一个叫做“极速钱包”的平台额度稍微大一些，可以达到两万块左右，但是它所使用的闪电审批机制需要依靠电商购物的数据来判断，如果用户平时爱买东西并且收货地址固定的话，那么审核通过的概率就会大大增加。

第二条借款期限和还款方式

这样的时间一般都不长。大部分的产品都提供了7天至3个月借款时间长短的问题。以“闪贷宝”为代表的平台一般只做短期周转业务，例如14天或者30天之内就可以把钱借出去了，非常适合发工资之前用来应急用。一些平台推出了一项叫做“灵活还款”的服务，在借款七天之后可以申请延期还款，并且会收取一定的手续费。所以在确定期限的时候要考虑到资金回收的时间问题，以免因为展期而多支出一些费用。

第三部分是真实的用户体验评价

经过对大量的用户反馈进行整理之后发现，用户的评价出现了两种情况。用户“风中尘埃”说：下款很快，从提交资料到拿到钱只需要15分钟时间，在我这样的征信差的人看来就是救星但是也有人抱怨道：“额度太小了，第一次申请只能得到八百块钱，并且利率比银行还要高很多。”总的来说，人们对下款速度大多数人都表示满意，但是关于额度以及利率的问题却有不同的看法。这是合乎常理的，高风险客户的资金使用成本会比较高，而初始授信额度也会比较低。

第四部分是优点和缺点的详细说明

优点非常明显：门槛不高、速度很快、程序简单。传统的银行贷款要到现场签订合同并经过审核批准的过程，但是现在只需要一部手机就可以完成整个流程了，这对于急需资金的人而言非常方便快捷。缺点也很明显：日息一般为0.05%-0.1%，年化利率比较高；另外一些小型平台存在暴力催收的风险。所以在挑选的时候要确定是拥有合法金融许可证或者是和有执照的企业进行合作的大平台，并且不要掉进高利贷的圈套里去。

第五点注意的是不要被“包过”的说法所迷惑

网络上有很多“百分之百下款”、“强制开通额度”的广告，这些都是骗人的。正规的平台对于大数据的要求并不严格，并且绝对不会保证一定会放款。任何在放款之前收取“工本费”、“解冻费”的行为都属于诈骗，请大家注意防范。另外，在借到钱之后要按期归还，尽管这些平台不上传到央行征信系统里去，但是它们一般都会接入百行征信或者网贷黑名单中去，如果出现逾期的情况的话，那么以后再想从别的平台上借钱就会变得非常困难。

第六部分是问题和答案

问：大数据花完了之后所有的平台都会拒绝吗？

答：不会。有些平台有自己的风控体系，并不是只看一个人的信用分数就可以决定是否放款了，还会考虑用户的社交行为稳定性和电商消费能力等其他因素。

问：闪电审批所用到的平台会对之后的房贷产生影响吗？

答：如果选择的是合法持照的公司，并且按期还本付息的话，一般不会对房贷产生影响。但是多次申请会留下很多征信查询痕迹，银行会认为你的资金状况不好，从而影响到贷款审批。

问：借款没有成功之后多久可以再进行下一次申请？

答：建议间隔一个月以上。短期之内多次申请会被系统判断为非常缺钱，风险等级也会被自动提高，从而使得审核更加困难。