借款口子套路啥意思？说白了就是等着你往坑里跳

前几天有一个粉丝给我发了消息，说：“借款口子是什么意思？当时还没有时间回复他，他就又发送了一个链接给我，并且告诉我这个口子可以做到“黑户也可以贷款、不需要抵押、马上就能拿到钱”。打开之后才发现原来这不是一个借钱的地方，而是一个典型的杀猪盘。说实话，在银行做了八年的信贷工作后，见过很多被诈骗的人，有的人甚至连救命的钱都被骗走了。今天我要用通俗易懂的语言给大家解释一下，“口子”后面有什么秘密。

那么“口子”又是怎么来的呢

很多人都认为“口子”是银行或者是正规机构开设的绿色通道，这样的想法很幼稚。对于行业内的人来说，“口子”一般指的是审核比较宽松甚至是违法操作的放款途径。也就是钻空子的意思。前些年监管部门还没有那么严格的时候，有些小贷公司为了完成业绩指标，会对客户的征信条件睁一眼闭一眼。但是现在呢？没有一点机会。大锤已经落下，还在朋友圈里喊着“内部口子”的中介十个人里面就有九个半都是骗人的。

去年有一名客户的生意做得很好但是资金周转不灵。他在网上找到了一个自称是“银行内部渠道”的中间商，并且这个中间商说得天花乱坠，声称只需要支付五千块钱的“包装费”，就可以拿到三十万元的贷款。那么最后的结果是什么呢？钱已经给了，资料也提交了，过了两个月都没有任何消息。之后到我们这里办理贷款的时候，看到他征信上的情况很糟糕，原来那个中介给他的征信上申请了十几家网贷公司，查询记录密密麻麻的，原本还可以办理的经营贷款现在已经无法办理了。这件事到现在我还记得很清楚，在柜台前面的小老板都要哭了。

借款口子上一般会用到哪些套路

到此为止，我们就要把各种各样的陷阱都列举出来了。人们上当的原因就是不清楚对方在哪一个步骤上设了局。

第一种叫做“包装资质”。中介说你的征信不好或者流水不够也没关系，他们会帮你把事情搞定。听上去不错吧？那么实际情况又是怎样的呢？他们所说的包装其实就是给你做一些虚假的流水和虚假的合同。如果这件事情被发现了的话，贷款拿不出来就算小问题了，还可能会背上骗贷的罪名，那可就真的是亏大了。我们在银行里进行内部审核时，假流水一看就知道，格式、印章、流水逻辑等等都存在问题。

第二条陷阱叫做“砍头息”。这样的情况已经到了无法忍受的地步了。你借了10万元，合同上写着10万元，但是实际上只能拿到八万元，另外两万元就被当作“服务费”、“手续费”给扣走了。但是你的每月还款额中包含的本金以及利息部分仍然按照10万元来计算。算下来的话，实际年化利率可以达到惊人的水平，30%就算是比较好的了，有些地方甚至能达到60%以上。这是不是高利贷呢？

第三种方式就是“强推”。在下订单前，对方要求客户必须要购买他们公司的保险和理财产品，不然就不给贷款。几年前这种现象很常见，之后监管部门对它进行了整顿，目前表面上已经很少见到了，但是私下里仍然有存在的可能。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过了，一些机构也不敢太过嚣张了，但是换一个理由继续收费的现象依然存在。

网上的“内部渠道”可信不

说实话，借款口子是什么意思提出这样的问题本身就是一种劣势。提问的人一般都急需用钱，并且征信不好，没有其他选择。骗子正是利用了人们这样的心态来实施诈骗行为。

我的一个同事之前曾在一家消费金融公司工作过，并且向我讲述了该公司的一些内部规定。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：各个地方、不同时段放贷的政策都不同。比如说月底为了完成业绩而进行的操作，在审核上就会比较宽松一些，但是也只是相对来说而已。征信很差还可以下款的说法并不存在。即使存在的话也属于违规行为，迟早都会出现问题。因此不要傻了吧，哪里会有天上掉馅饼的事情呢？

另外一种比较隐秘的套路就是“AB贷”。是什么意思呢？中介说你的资质不够不能贷款，但是可以用一个有资质的朋友来做“担保”或者“紧急联系人”。那么实际情况又是怎样的呢？他们是以你的名义向银行申请贷款，并且把钱借给了你，但是债务却由你的朋友来承担。等到你还不出的时候，你的朋友就会很惨了。去年我就遇到了三次这样的事情，每次都会让我的朋友们反目成仇。

普通人的怎样避免掉进这些陷阱

说了很多方法之后，那么应该怎么办呢？也就是要走合法的道路，不能做违法的事情。

银行、正规消费金融公司以及大的平台上的借款产品都是可以信赖的。有人可能会说，正规渠道审核严格、放款时间长，那么我在急需资金的时候该怎么办呢？但是你有没有想过，“口子”虽然下款速度快，但是所要付出的成本却远远超出你的预期。高额利息、暴力追债、个人信息外泄等等任何一个方面都会使你后悔不已。

如果真的有征信问题的话也不要随便去治疗。把征信搞好，该还的钱一定要还上，过一年半载之后再申请贷款。也可以向亲朋好友借点钱来用，尽管会有些丢脸，但是比起被诈骗要好得多。

另外还要告诉大家的一件事就是。现在的网络上有很多“征信修复”、“洗白征信”的广告都是骗局。征信记录是由中国人民银行来管理的，并不是可以随意修改的。所谓修复机构或者说是教人造假材料申诉的，无非两种情况：一是诈骗钱财，二是让你去造假材料申诉，最后的结果都一样——钱没有了，问题也没有得到解决。

辨别一个渠道是不是合法的方法

怎样才能知道某个借贷平台是否是合法的呢？要看三方面：一是是否有合法的金融许可证，在官网可以查询到；二是利率是否符合法律规定，年化超过24%就需要注意了，超过36%的就是违法行为；三是放款之前是否需要收取费用，正规公司放款之前绝对不会向借款人收取任何费用，如果有人要求你先付款的话，请立即举报。

不要把“口子”当作一个可以被利用来坑人的地方

写了那么多，其实就是想告诉大家一个事情：借款口子是什么意思？也就是说有人盯上你的钱包了，并且想办法从中获利。急需资金的时候人们往往会变得很冲动，这一点我是可以接受的。但是越是这样的时候，就越要保持冷静思考一下这件事是不是真的。

见过很多被套路的人，有的人损失了几千元的手续费，有的人背上了一辈子都还不了的债务，有的人甚至连自己的家庭都毁掉了。说实话，在这个岗位上工作了这么长时间之后，有时会感到很无能为力。可以帮忙的人很少，而诈骗分子却很多。我所能做的是把它们记录下来，并让更多的人都能看到它。即使只有一两个人没有被骗到看这篇文章，就已经很值得了。

最后一句话是：如果正规途径贷款都贷不到的话，那么就说明你的条件不够好，这时应该考虑如何提高自己的条件，而不能去寻找所谓的“门路”。