我试了十几款所谓的下款迅速的app推荐，发现网贷黑户必过软件根本不存在

凌晨3点的时候，老张看到手机屏幕上显示的信息让他感到非常不舒服，“综合评分不够好。”这是他本周第9次遭到拒绝。他好像着了魔似的，在搜索栏里输入了“下款快的应用推荐”、“网贷黑名单必过的软件”，希望能找到一条救他的路。但是世界上真的存在不遵守征信规则的人吗？百分之百可以拿到贷款的平台有什么问题呢？为了解开这个谜团，我花费了一个多月的时间去调查市场上几十种流行的借贷软件，并且把它们都列出来做成一份避坑清单。

很多人在急需资金的时候会急于求成地去寻求帮助，但是我要泼你一盆冷水：市场上并不存在所谓的“网贷黑名单必过的软件”。打着这个旗号进行诈骗的人当中，百分之八十都是高利贷或者是诈骗团伙。但是，在合法合规的持牌机构里，还是存在一些产品的征信要求比较低、审批速度很快的情况，也就是所谓的“下款快”的APP。该类平台主要依靠大数据风控，并不是单纯地依靠央行征信来运作，给征信花户带来了一线希望。

第一件要提到的就是“小花分期”。该款软件在业内口碑不错，最高可以贷出五万元人民币，并且还款方式很自由，可以选择三个月至一年不等的时间段来还清借款。主要的优势就是审批的速度快从头到尾都是在线上进行的操作，在半个小时之内就可以把钱转过去。在条件上，年满22周岁的申请人、提供稳定的就业和收入证明，并且即使存在一些征信上的逾期情况也有可能被批准。但是要小心一点，因为它的利息比较高，接近于24%的监管红线，只适合短期周转，并不能长久依靠它。

另外一种可以试一试的就是“极速钱包”。顾名思义，它最大的特点就是速度快。系统可以实现自动审批，在最短的时间内完成贷款申请，只需要五分钟就可以拿到贷款。额度上，新客户第一次申请通常为1000-5000元不等，期限一般是7天或者14天。尽管金额不大，但是对需要几百块钱来解燃眉之急的人而言还是挺好的。用户的反馈大多认为下款很快，但是催收方式很严厉，如果出现逾期的话就会被电话轰炸，因此在申请之前要对自己的还款能力进行判断。

那么就来介绍一下“信用备用金”吧。该款产品是依托于一个大的支付平台而存在的，并且有很多人对此并不了解。开通门槛很低，只要经常在该平台上进行支付操作的话，基本上可以拿到几百到几千不等的额度。尽管它是正规军队，并且有良好的信用记录，在征信方面没有问题，但是对征信黑名单的人来说，如果你的日常生活消费情况良好的话，系统会给你一个“网开一面”的机会。一般为一个月左右的时间，可以随时取款、随时还款，并且按照每天来收取利息，十分经济实惠。但是额度上限比较低，不能满足大的资金需求。

当然所有的借贷产品都具有两面性。所谓“下款快”的APP推荐可以解决燃眉之急，但是它的缺点也很突出。额度一般都比较小，利息很高，而且一旦出现逾期就会有很严重的后果就是共性的問題。由于用户的盲目申请，造成了个人信息泄露，并且陷入了“以贷养贷”的恶性循环之中。我调查之后得知，很多用户在注册了三家以上的平台之后，手机就会收到大量的骚扰电话，这是信息被倒卖的明证。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、坚决不做“714高炮”借款期限为7天或者14天，并且有很高的砍头利息的平台都是非法的高利贷，触犯了法律就会身败名裂。第二点是认真查看借款合同中有关利率、滞纳金以及保证费等条款的地方，在这里很多平台都会暗箱操作。第三点就是量力而行，在借钱之前要制定好还款计划，不能心存侥幸。

为使大家能够更加直观地理解，我把用户们比较关注的一些问题都列出来并加以回答：

问：征信黑名单的人可以贷款吗？
答：概率很小，但是不等于没有可能。有些小贷公司的风控标准不一样，会看你的现在有没有还钱的能力而不会去考虑你以前有没有好的信用记录，但是贷款金额一般都比较少，并且利率很高。

问：申请被拒绝之后换一个手机号可以成功登录吗？
答：基本上没有效果。现在风控系统的功能已经不仅仅局限于对手机号进行检测了，还会去辨别设备指纹、身份证信息以及银行卡信息等，并且即使更换了手机号码也不会影响到结果，而且还有可能会被判定为欺诈行为。

问：下一次付款之后就可以不用再付了吗？
答：千万不能有这样的想法。正规平台接入征信的话，不会毁了你的一生；而不正规的平台即使不上征信，但是暴力催收会把你的家庭拖入混乱之中，并且还可能被卷入到法律纠纷当中去。

总之，“网贷黑户必过软件”的存在本身就具有很高的风险性。与其在各个APP上碰运气，倒不如踏实把征信搞好，或者向亲朋好友借钱。如果是需要借的钱的话，一定要到有资质的金融机构去借款，并且要看清楚合同上的内容，保护好自己的个人信息。天上不可能掉馅饼，掉下来的东西都是陷阱。