波塞冬借款怎么样？我采访了17个借款人后说出真相

上个月九月份的时候，在杭州见到了小陈，当时他已经把车子卖掉了。开了一辆三年的老本田雅阁，卖了十四万元全部用来还债。他在星巴克的一个角落里坐了下来，眼睛通红，手里拿着很多催款短信的照片。

小陈是一名电商从业者，在2022年的双十一期间因为资金链问题无法完成备货工作而向朋友求助，并通过朋友认识到了波塞冬借款平台。当时他也并没有过多考虑，只是想着尽快把货款结算掉，等到回款之后再归还给对方。那么最后的结果是什么呢？一年多了利息越积越多，他已经记不清楚具体数额了。

说实话，在金融领域工作了这么多年的我，类似的案例听过的不下几十起。但是小陈案使我想再仔细调查一下波塞冬借的钱还好吧到底是不是正规的平台，还是又一个披着羊皮的狼。花费了三个月的时间去采访了十七位借款人的故事、四个前任员工的故事以及两个合作渠道商的故事，并且今天把这些事情全部都说出来。

波塞冬借钱可以吗？弄明白它的来源是什么

有一个人知道的事情是：波塞冬借的钱后面有一个注册地为深圳的科技公司，注册资本五千万，实际出资是多少呢？无法得到具体的数值。通过工商局的朋友看了一下，实缴大概只有几百万元左右。这件事情在行业内是很普遍的现象，注册资本与实缴资本相差十几倍、几十倍的情况也是司空见惯的。

它其实就是一个助贷平台，自己并不放款，只是帮你把钱和各个资金方连接起来。包括银行、消费金融公司以及信托等。那么问题就出现了，在签订合同时，并不能确定是哪个机构发放贷款。

我曾经采访过一位名叫老周的借款者，在去年的时候向波塞冬贷款八万元，并且签订了合同之后才得知放贷人是一家村镇银行。虽然利率不是很高，只有每年百分之十二左右，但是当时他就蒙了：我在波塞冬上申请的贷款，怎么会和银行签订合同呢？

这是不是一种欺骗呢？严格的说并不算。从法律的角度来看是没有问题的。但是很多借款人都是因为“波塞冬”这个品牌才来借钱的，所以最后和谁发生了借贷关系都不知道。这件事情是不是很荒唐呢？

踩到陷阱的人犯了什么样的错误

小陈问题是什么？根本就没有看过合同。当时APP上有许多条文，但是他只点了一个“同意”，没有去查看借款利率是多少。等到了第一个账单的时候，他就发现除了利息之外还多了很多其他的费用，“服务费”、“担保费”、“咨询费”等等，把这些加在一起之后，实际承担的年化成本已经达到了36%左右。

别傻了，在这个行业里面这种事情很常见。平台对外宣称的年化利率是“8%以上”，这里的“以上”很有讲究。你的信誉好、资质强的话，就可以得到较低的贷款利率。但是大多数人的看法又是怎样的呢？能够批准通过就已经很不错了。

另外有一个给我留下很深印象的例子。去年十一月份的时候，有一位从事建筑材料销售工作的客户，在征信系统里出现了两次逾期记录，但是数额不大，也就是几百元钱没有及时偿还。他向波塞冬借了五万元的钱，但是最后只拿到了四万五千块，并且其中的五千块都被当作“服务费”给扣除掉了。这就是所谓的砍头息，虽然在法律上是明令禁止的，但是换个名字还是可以收取的。

问：你当时没有注意到到账金额有问题吗？他说发现了，但是客服说这是“行业惯例”，不可以拒绝的话就不借了。为了尽快拿到钱，只好认输。

波塞冬借的钱要怎么计算利息呢？有一道数学题目

其实这个问题并没有一个固定的答案。在被我采访过的十七人当中，利率最低的是年化9.8%，最高则达到了接近24%。相差这么大是什么原因呢？由于每个人的情况不同，所对应的融资渠道也各不相同。

但是有一个规律可以告诉您：如果您的征信良好、有社保和公积金、工作稳定的话，那么基本上就可以拿到银行的资金了，并且利率也会比较优惠。那反过来说就是？如果您的征信已经出现问题、负债较多并且工作也不太稳定的话，那么平台就会把您推荐给一些小贷公司或者是担保公司，而这些公司的利率自然也就会上去。

有一个很多人都不清楚的小细节是：波塞冬借钱的时候需要经过审批的时间长短会影响到你最后要支付的利息多少。是什么意思呢？月底去申请的话通过率比较高，但是利率也会相应提高。由于资金方每个月都有一笔放款的任务，在月初时比较挑剔，在月末为了完成任务而放松要求的同时也会把风险溢价加进来。

这件事情我已经查过了吧？我和一个以前做风控的人聊天时得知，他说：“月底的时候可能会稍微放松一些门槛要求，但是利率的变化是由系统的自动调节，并不会有人为干预。”这句话你怎么看？所以我不能全部相信。

波塞冬借钱的人是谁呢？谁应当绕路

那么到底要不要用呢？给出一个实际的意见。

如果符合以下条件的话：征信好、有稳定的收入来源、可以接受年利率在15%上下、短期内能够偿还债务的话——就可以用。至少它的合同是真实的，利息也是明码标价的，并且催收人员不会太过分。

但是如果你属于下面几种情况之一的话，请不要走这条路：已经有不良记录了、没有固定工作的、用新的来偿还旧债的、想借很久的。那么是什么原因呢？由于你的总花费太高了，所以你根本就无法支付得起。

我去采访了一个大姐，向波塞冬借钱来还信用卡，但是越还越多，最后欠了二十几万。到现在还没有恢复过来，房子已经卖掉，在城里租住到了城中村里。每当我想到她的遭遇时，就会觉得这个行业的竞争很激烈。

另外关于波塞冬借钱的事情，在不同的城市里可能会有不同的回答。我对华东地区的了解比较多，西北和东北那边据说额度比较小，利率也比较高。这不能百分之百地肯定，大家可以去查一查。

如果是必须要借的话，那么这三件事情就必须要做了

第一就是看合同。不要嫌麻烦，也不要嫌烦琐，要把所有的内容都看完。包括利率、手续费、还款方式以及是否可以提前还贷并产生违约金等。看过很多没有仔细阅读合同的人，结果都被骗得很惨。

第二、算总账。不能只考虑每月要付的钱数，而应该计算出总的还款金额。很多平台都会把“日息万分之五”这样的说法给到你，你觉得并不多是吗？换成年利率的话就是18%。加上所有的费用之后，实际的成本可能会达到百分之二十以上。

第三是保留证据。所有的聊天记录、合同截图以及还款凭证都要妥善保管。如果将来发生争执的话，上面提到的各种情况都可以作为依据来使用。小陈就是因为这样才吃到了亏，什么都没有留下，在维权的时候很被动。

第四就是量力而为了。在借钱之前要先想好用这笔钱做什么？什么时候可以还清呢？不还怎么办？如果不能回答上面三个问题的话，就不应该去借。

我采访过的前任员工说的一句话很有道理：我们这个行业赚的就是信息差的钱，借款人的了解得越少，我们就赚得多一些话说得很粗鲁，但是道理是正确的。

小陈之后的情况如何呢？车子卖掉了，债务也全部还上了，在一个物流公司里开货车。他说自己以后再也不会接触网贷了。问我是否后悔没有去参加比赛。笑一笑，他就笑了，于是他也跟着笑了。

那么我就问一下波塞冬借的钱的情况如何？我回答说：它不算是最差的东西，但是也不算很好。尽量不要使用，必须用的时候要睁大眼睛仔细查看后再签订合同。