刚满18周岁好下的网贷口子？我经手上万单，说几句得罪人的大实话

上个星期五晚上十点左右的时候，我在收拾东西准备回家的时候，有一个小伙子给我发了信息：“老板，刚刚过了十八岁可以下哪些网贷？”急需资金的话不要多说

看了他的朋友圈之后发现里面都是各种各样的游戏截图以及球鞋的照片。说实话，这样的客户一年里我能碰到好几个，年纪小，征信是空白的，认为互联网可以捡到钱。

我做贷款中介已经八年了，经手的单子有上万也有八千多，见过很多十八岁孩子由于不懂行情把本来很好的征信弄坏了，有的还没有走出校门就已经背上一身债务。

今天的这篇推文不给各位列出所谓“口子”的清单，因为这些东西三天两头就会发生变化，今天可以放款明天就可能被关闭。要教会你的是这个行业的真正审批流程以及没有告诉别人的一些小秘密。

为什么你会找到“18岁可以贷款”的途径却都被拒绝了呢？

很多刚刚成年的小伙子们想法都很单纯，认为只要在手机上轻轻一点就可以把钱转过去。不要傻了，平台并不是慈善组织，他们借你钱是来赚钱的，并不是做公益活动的。

对于刚刚年满十八周岁的用户来说，金融行业的风险控制体系是相当灵敏的。想想看，你的房子没有了，车子也没有了，工作也不稳定，并且还正在读书，凭什么把钱给到你呢？

去年有一个叫小张的年轻人，只有十八岁，刚刚从大学毕业，想要借五千元钱去买一部手机。他在网上搜索了很多所谓“必须下款”的口子，并且进行了一系列的操作之后，在七、八家平台上都申请到了贷款。

那么最后的结果是什么呢？一个都没有通过。是什么原因造成的呢？由于他在半个小时之内被查询了七八次征信记录，“多头借贷”的行为在风控模型中就被判定为高风险客户，系统立刻拒绝了他的申请。

这就是典型的“自杀式贷款”。很多人都在嘴上说着要找，但是实际行动却很少。刚刚过了十八岁生日就可以下网贷了第一道坎就是踩到地雷上去了，征信也变得很糟糕。

18岁的新人去申请贷款的话，银行里面又是怎么判断的呢？

网贷和银行信用卡的审核标准都是一样的，即三方面：还款能力、还款意愿以及稳定性。对于一个十八岁的人而言，这三个地方就是他的短板。

但是有一条行内的数据我知道：上一年度我们对一批十八九岁成功的贷款人进行过统计，在他们当中，通过率最高的是每个月中间的那个星期，即十号至二十号这段时间。

这件事情我也不是很清楚，大概是因为月初的时候系统风控策略刚刚调整过，正在测试中吧？数据就是这样显示出来的，如果你想要试试运气的话，在这个时间段里申请也是可以的。

另外一点是人们普遍认为填写表格只是走个过场。胡说八道。资料怎么填写，其中包含很多知识。

比如说你的工作单位是“自由职业”或者“学生”，那么基本上就等于送人头了。但是只要填写上“个体户”或者找一个可靠的挂靠单位（前提是可以接回访电话的话），那么下款的概率就可以提高到四成左右。

这件事情我不便多讲，各个城市的政策以及各种平台的规定都各不相同，请各位自行体会。

市场上所说的“好的下款”产品可靠吗？

市场上为年轻人提供贷款服务的产品主要有三种类型：消费金融公司、互联网大厂的小额信贷业务以及一些知名度较低的小型借贷平台。

把上面的内容给大家解释清楚一些，大家心里就比较明白了。

• 消费金融公司：例如马上消费、招联消费等，虽然利息比正规渠道低一些，但是对18岁的白户要求很高，如果没有大专文凭或者社保证明的话就很难通过审核。
• 互联网巨头系：比如花呗、借呗、白条等，只要你的消费记录不错的话，在18岁就可以开通了，额度不大，几百到几千不等，但是很管用，并且利率也很公开。
• 不知名小平台：这就是我所说的“坑爹”货色了，号称不管黑白户，十八岁就一定会下。其实这个平台的利息非常高，砍头息、各种费用加在一起的话，年化利率可以达到几百甚至上千个点。

上个月有一位名叫小刘的客户急需用钱，于是向一个小型借贷平台借款了两千元，实际到账一千四百元，在一个星期之后就要归还款项两千二百元。这是什么情况啊？这就是抢劫。

使用这样的平台的话，就会被套路贷给骗了。等到利息累积起来之后，你的生活费是无法填补这个缺口的。

因此，不要天天想着去寻找那些刚刚十八岁就可以下网贷的人来走捷径，正规的道路你都不肯走，偏偏要往火坑里跳，谁能拦住你呢？

十八岁的学生想要申请贷款的话，应该如何做才能更加安全呢？

给所有的十八岁刚刚开始的年轻人一个建议：不要急于去借钱，要先把自己的“信用画像”做好。

最简单的方法就是开一个四家大银行的储蓄账户，在里面存一些钱，并且经常往里存取。之后再申领一张该银行的青年卡或学生卡，额度不高也没关系，主要是要把自己的信用记录给养好。

我有很多客户都是按照我说的话去做的，在养了半年流水之后再申请正规网贷，额度可以达到五千起，并且利率也很低。

如果你现在急需用钱的话，那么就只能乖乖地去找有牌照的正规消费金融公司了，不要去接触那些没有名气的小贷公司。

申请时要如实填写资料，但是也可以适当的美化一下。例如住址要写得很清楚，最好用父母名下房子的地址，并且联系人要填写父母或固定工作单位里的亲戚，不要随便找一些狐朋狗友。

风控系统的回访电话里，如果你支支吾吾地回答不上来问题，或者是对方的联系电话无法接通的话，那么这笔订单就肯定要作废了。

最后来说一些不那么好听的内幕

这一行中有很多所谓的“中介”都是靠信息差来赚钱的，他们把从网络上搜集到的信息整理好之后卖给客户。我不会因为和同行有矛盾而做这件事。

如果你真的想找到一个刚刚满十八岁就可以申请贷款的人，请记住以下一条：凡是要求你先支付保证金、手续费或者解冻费用的地方都是诈骗分子，要立刻将其列入黑名单。

正规贷款，在钱到帐之前，一分也不能让你付出。

见过很多十八岁的人，为了几千元钱而把自己的征信弄坏，有的还欠下高利贷，到最后还是得靠父母来收拾残局。这件事本身并不丢脸，但是真的没有必要。

钱不够用的时候，要动脑筋去赚钱，不能想着通过网络借贷来解决资金问题，否则可能会成为压死骆驼的最后一根稻草。

如果你还不能确定要选择哪个产品的话，可以到支付宝、微信和京东这三个大的平台上逛一逛，在那里借的钱要比你在网上搜索到的各种各样的小平台安全一百倍。