线上审核秒下的口子真的存在吗？12年老中介说点得罪人的

昨天凌晨2点的时候，我接到了一个老客户打来的电话，他的声音都开始发抖了。

他说到点了网页上的一个弹出式广告之后填写了身份证号、银行卡号，并且被告知能够获得八万元贷款额度，但是实际上并没有收到任何款项，反而被要求支付两千块钱作为“手续费”。

当时我就骂道，“这是靠大风刮来的钱吗？”

该名男子不服气，又问我说：线上审核可以马上完成的漏洞可靠不？

说实话，有。

但是你要弄明白什么是“秒下”，什么是“口子”。

秒批贷款背后的原因

以下是一些比较扎心的话。

市场上有百分之九十以上打着“秒批”的名义出现的是高利贷或者诈骗分子。

其实正规银行系统的速度再快，也得经过风控程序，你认为别人的钱是从大风中吹来的吗？

去年有一个做餐饮的小老板来找我，征信上花得跟调色板一样，网贷点到了二十多家，全部都是秒拒。

问我是不是因为系统的故障才这样做的。

我说系统的没有问题，是因为你的人工智能打分太差了。

现在很多所谓的线上审核可以马上打开的漏洞就是把人骗得相信自己急需用钱，但是又不愿意仔细阅读合同条款，只随便填写一些基本信息就可以拿到贷款，并且利率非常高。

见过最高的是综合年化能达到120%的。

这就是借的钱，就是割肉。

什么样的人才可以顺利通过网上审核呢？

这些年下来，我手上接过的订单数以万计，能够立刻下单的客户大概有以下几点共性。

第一点就是征信良好。

并不是说不逾期就可以的，查询的次数也要少一些。每个月要点击七八个网贷平台，并且每次都会同意查看自己的信用报告，银行系统的工作人员看到后就会知道你是缺钱到了疯狂的地步，所以没有人会给你贷款。

第二是稳定的收入来源。

稳定的含义并不是指每个月都会有收入进来就可以，而是要以工资流水或者是经营流水的形式存在，单纯的微信转账不包括在内。

第三点就是负债率要保持在一个合理的范围内。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：信用卡的使用频率不能大于70%，网贷的次数也不能多于三次。

超过这条线之后，系统就会自动拒绝了，即使有人去救也无济于事。

无法在网上找到的审核潜规则

这条河流很深。

有的事情即使百度搜索一整天也无法找到答案。

比如申请的时间。

很多人的认识中，并没有意识到线上审核系统的日批额度是有限制的。

早上九点到十一点之间提交申请的话，被批准的概率要比下午大很多。那么是什么原因呢？

那时候额度刚刚更新，风控也才开始工作，系统的运行很顺畅。

到下午四、五点钟的时候，当天的额度就要用完了，在这个时候系统就变得很“挑食”，即使可以过去的也会被拦下来。

还有一件事情说出口可能会让同行感到为难。

有的平台，在填写个人信息时选择“国企”或者“事业单位”的话，通过率会提高很多。

那么它是怎么做到这一点的呢？

秒批的漏洞就是没有人工审核环节，全部都是由系统自动完成的。填写“某某街道办”与填写“某某餐饮店”，对于系统而言是两种完全不同的存在。

但是不要傻了，这并不是让你去造假。

如果以后被发现的话，那么诈骗贷款的罪名可是很严重的。

所谓“内部渠道”可信不？

经常会有人问到我，在网上找的收费包过的服务商到底有没有用呢？

我说的就是胡说八道的意思。

正规银行的钱是由银行提供的，审批也是由系统完成的，中介只是一个跑腿的人，并没有这么大的能力可以包过。

上个月有一个客户遇到了这样的事情，在某个平台上交了五千块钱的“渠道费”，但是仍然没有通过审核。

找到对方要回钱的时候，对方已经把电话给挂了。

这件事到今天我仍然记忆犹新，在派出所门口他哭得很伤心。

可靠的中介会帮助你找到合适的产品，并不会收取费用来为你编织美好的谎言。

你要是资质过关就可以通过，不过关就只能被淘汰了，没有人能够去修改这个规则。

声称自己有“内部关系”的人中，十个人里有九个都是骗子，剩下的一个则是打算骗到手之后立刻逃跑的人。

怎样来判定一个缺口是否有价值呢？

到此为止，也许有人会提出疑问，那么我该如何来辨别呢？

给出一些基本的标准来判断。

• 看利率：年化大于24%的就直接关闭了，不值得
• 看费用：放款之前要你先付款的都是诈骗分子，没有一个例外
• 查看资质：只有有合法牌照的才会考虑，那些“某某科技公司”放款的，跑了也没有地方哭
• 查看合同的时候要小心，里面可能有服务费和担保费等陷阱，一旦掉进去就很难再出来

另外一点就是不要贪多。

有的人一次就申请了七八个，想“撒网捕鱼”，但是却把征信弄坏了。

正确的方法就是先弄明白自己到底有哪些资格可以申请到哪些岗位上，然后有针对性地去投简历，并且一次就把事情做好。

不同的城市可能会有所不同，但是大的原则是一样的。

说点实在话

写了那么多，并不是要你不要借钱。

急需资金的时候，谁也帮不上忙。

我见过很多人的例子，原本只需要借几百上千元来周转一下，但是他们却胡乱地去借钱，最后背上几万元甚至十几万元的高利贷。

真的不值当。

线上审核秒下漏洞的存在，但是总是被有实力的人利用。

你的征信不好，负债很多，没有稳定的收入来源，还想要马上拿到贷款吗？

门儿都没有。

老老实实地去维护自己的信用记录要比做其他任何事情都好得多。

如果是真的需要的话，就先把征信报告打印出来看一眼再决定是否去申请，不要像无头苍蝇一样到处乱撞。