我试了那些无视黑花白当天到账的口子，发现综合评分不足有负债都能下款软件背后的真相

深夜2点的时候，老张看着手机上显示的“审核不通过”信息出神，手中的信用卡已经过了还款期限。很多人都和他一样，在需要资金周转的时候总是希望可以找到忽略掉黑花白当天就到账这个漏洞或者是人们所说的那些传说中的综合评分不够的话，即使有负债也可以申请到贷款的软件。这样的“救命稻草”是有的吗？声称不需要看征信就可以马上放款的平台可信度如何呢？为了解决上述问题，我把几种实际存在的途径以及它们的应用方式都罗列了出来，并希望可以帮到需要借钱的朋友。

市场上有一些审核标准比较低的产品，但是完全不顾是非黑白的情况一般都会带来较高的风险。第一件要讲的就是极速花该类平台一般额度为500-5000元，主要做小额周转业务。最大的优点就是系统自动审批、很少回访，适合负债率高但是有还款能力的人群。使用的条件很简单，只需要身份证以及实名制的手机号码，并且时间一般都在7天至14天之间，属于典型的短期急需资金的情况。

另外需要关注的一个平台为易得贷。对于综合评分不够高的用户，它有自己的一套风险控制机制，并不是只看央行征信报告，还会根据用户的电商交易记录以及行为路径来进行授信。额度上稍高一点，在3000-10000元左右，可以分为三期或者六期来还清借款，从而降低还款的压力。但是这些平台的利率一般都比银行产品的要高一些，日息大约为千分之一左右，比较适合做短期的资金周转。

再来说说无忧借该漏洞在用户的口碑里被称为“下款稳”。即使存在目前逾期、有多笔贷款的情况，只要能提供稳定收入证明（比如社保、公积金截图）也有可能拿到额度。它的额度可以达到上千元到两万元之间，并且期限很灵活，最长可以做到一年十二个月。用户评价显示该平台放款速度很快，在申请之后的一小时之内就能收到款项，但是催收方式比较严厉，如果出现逾期的话，电话骚扰和信息轰炸的风险就比较大了。

关于这些平台的优缺点分析但是我们要理性地去看待它。优点很明显：门槛很低、速度很快，可以解决燃眉之急，尤其是对那些被传统银行拒绝的人而言，这是唯一的一个融资途径。但是它的缺点也很严重：利息加上手续费之后的成本非常高，并且有些不正规的渠道还存在着套路贷的风险，如果掉入了以贷养贷的陷阱之中的话，那么债务就会越滚越大，无法控制。所以在用这些软件的时候要算清楚总的年化利率，在自己能够接受的范围之内。

在使用这些忽略掉黑花白当天就到账这个漏洞时，有几项注意事项必须要记得住。第一点是保护好自己的个人信息，不能随便给一些小平台通讯录、相册等权限；第二点就是看清楚合同里的条款有没有什么隐形服务费或者砍头息；第三点就是量力而行，借款数额不能超过自己一个月收入的一半，否则一旦还不了就会造成更严重的信用问题。所有的声称可以百分之百拿到钱的都是陷阱，正规的贷款公司会根据你的实际情况来决定是否放贷。

下面是对于人们经常提出的问题的回答清单：

用户的问题是：征信黑名单的人可以贷款吗？
答案就是所谓的“黑户下款”，也就是不上传到央行征信系统的贷款公司。该平台所用的是大数据风控系统，如果用户的大数据没有严重的欺诈行为的话，是有可能获得贷款的，但是额度一般比较小，利率也比较高。

用户问到的问题是：使用这些软件会否影响到之后的房贷呢？
答案是：如果所申请的平台已经接入了央行征信系统的话，那么频繁地进行申请就会被银行看作是你资金链出现了问题，并且会影响到你的房贷审批结果。在申请之前要确定该平台是否会查询个人征信报告，如果没有必要的情况最好不要去申请。

用户问到的问题是：审核通过之后多久可以收到钱呢？
答案是大部分宣称可以做到“当日到账”的APP，在用户资料审核无误之后通常都可以在十分钟至两小时之内完成放款。遇到银行卡被冻结或者系统正在维护的情况时，会推迟到第二天，但是不会超过二十四小时。